[學(xué)習(xí)]富爸爸提早享受財富

1、陳振平 講師基本資料,現(xiàn)任：利得國際財務(wù)顧問股份有限公司 總 經(jīng) 理 智慧園SUNNY KIDS創(chuàng)思潛能幼兒園 總 經(jīng) 理 北京望迪企業(yè)管理顧問股份有限公司 首席顧問 上海悟得企業(yè)管理資詢有限公司 首席顧問 廣州標(biāo)桿企業(yè)管理資詢有限公司 首席顧問

2、 分齡文化事業(yè)股份有限公司 執(zhí)行顧問 臺灣企業(yè)組織改造與發(fā)展協(xié)會 常務(wù)理事 臺灣電子商務(wù)研究發(fā)展協(xié)會 常務(wù)理事 翰園資訊股份有限公司(美國AMA) 講 師,曾授課企業(yè)單位： ( 不含曾任職的單位及關(guān)係企業(yè) )中國電信(上海電信、

3、陜西電信、青海電信、深大電話、溫州電信)、中國移動(廣東移動、廣西移動、廣州移動、惠州移動、東莞移動、河源移動、江門移動、北海移動、玉林移動)、中國網(wǎng)通、東方通信、北方電信、上海貝爾、阿爾卡特、 UT斯達(dá)康、巨龍科教、大唐電信、北大方正電腦、美的集團(tuán)、美泰玩具、倫斯貝謝電子、平安保險、上海太平洋安泰、深圳邁瑞醫(yī)療電子、金蝶軟件科技、從興電子、中山公用科技、深圳麥克維爾空調(diào)、長飛光纖光纜、歐萊雅、信亞達(dá)信息、IBM深圳海量存儲設(shè)備、世聯(lián)地

4、產(chǎn)等中國大型企業(yè)主管培訓(xùn)、團(tuán)隊(duì)溝通及大客戶營銷、客戶服務(wù)等專案培訓(xùn)長榮航空、長榮空廚、中國石油公司、威京集團(tuán)、 ABB 艾波比(股)公司、士林電機(jī)、東元電機(jī)、瀚宇彩晶、臺安電機(jī)、樓氏電子、華城電機(jī)、聯(lián)合報、時報廣場、大信證券、群策電子、GRUNDFOS格蘭富、聯(lián)致科技、旭德科技、華興電子、元太科技、菱光科技、茂榮科技、行冠企業(yè)（行遍天下）六合集團(tuán)、協(xié)和國際、鈞富汽車、匯豐汽車、福特汽車、裕隆汽車、中小企業(yè)協(xié)會、臺灣電路板協(xié)會、全球人

5、壽、保德信、中國人壽、南山人壽、美商大都會、龍巖建設(shè)、華信銀行、建華金控、新觀念財顧公司、高羽貿(mào)易、彰化師範(fàn)大學(xué)行政碩士班、朝陽大學(xué)、嘉義大學(xué)和春工商技術(shù)學(xué)院、伊利特美容機(jī)構(gòu)連鎖、茱麗蔻兒美容產(chǎn)業(yè)、農(nóng)委會四健會 / 幹訓(xùn)班 / 青年領(lǐng)袖營及多家產(chǎn)業(yè)工會…,曾任：利基全行銷顧問公司 副總經(jīng)理 傳詠資訊有限公司 副總

6、經(jīng)理 名門淑女JURLIQUE DAY SPA連鎖機(jī)構(gòu) 副總經(jīng)理 高玉璋人際相學(xué)機(jī)構(gòu) 顧 問 美兆生活事業(yè)股份有限公司 組訓(xùn)部經(jīng)理 潤泰建設(shè)集團(tuán) 人事主管 耀德國際集團(tuán)

7、皇家專案 特別助理 哈佛企業(yè)管理顧問公司 企劃管理師 美兆實(shí)業(yè)股份有限公司 執(zhí)行秘書 臺灣協(xié)合股份有限公司 業(yè)務(wù)副理 臺灣營建業(yè)人事主管友巢會 組訓(xùn)召集人,富爸爸說：「

8、有兩種投資者，一種是購買資產(chǎn)的投資者，另一種是創(chuàng)造資產(chǎn)的投資者。如果你想解答90/10之謎，你應(yīng)當(dāng)同時成為這兩種類型的投資者，既要知道怎樣購買資產(chǎn)，又要知道怎樣創(chuàng)造資產(chǎn)。而大多數(shù)一般的投資者對這兩種不同的投資運(yùn)作程式都不清楚，甚至連書面計(jì)劃都沒有?！?「富爸爸，提早享受財富(二)」主要講述人們是如何創(chuàng)造資產(chǎn)的。富爸爸説：「很多人都有能使他們變富的點(diǎn)子，但問題是大多數(shù)人沒有學(xué)會怎樣把商業(yè)系統(tǒng)融入他們的觀念，他們的許多想法都沒有成形，或者

9、應(yīng)該說是孤立的，如果你想成為10%的人中的一個的話，那麼，你應(yīng)當(dāng)在你創(chuàng)造性思維裡構(gòu)建起商業(yè)結(jié)構(gòu)。」富爸爸經(jīng)常說：「不僅僅要懂得怎樣創(chuàng)造能夠再生資產(chǎn)的資產(chǎn)，最成功的投資者能夠變得愈來愈富裕的主要原因之一，在於他們懂得如何把他們的觀念轉(zhuǎn)變成上百萬甚至幾十億的美元。普通投資者也許有很不錯的想法，但是他們常常僅僅停留在想法，而缺乏把他們的觀念轉(zhuǎn)化為能夠再生資產(chǎn)的資產(chǎn)的技能?！?解答90/10之謎,01,富爸爸常說：「當(dāng)你第一次著手要把你的觀念

10、變?yōu)槟銈€人財富的時候，很多人會說『你不能那樣做』。你務(wù)必要記住沒有什麼能夠扼殺你的理想，但是你要提防那些沒有遠(yuǎn)大理想、缺乏想像力的人。」富爸爸認(rèn)為他們說「你不能做」這樣的話有兩個原因：1. 即使你已經(jīng)在做他們說你不能做的事情，他們?nèi)詴f「你不能做」。這不是因?yàn)槟阏娴臎]有能力去做，而是因?yàn)樗麄儧]有能力做。2. 因?yàn)樗麄儾活娨饪吹侥阍谧龅氖虑?。愛因斯坦說：「偉大的思想常常遭遇庸人的強(qiáng)烈反對?！垢话职值慕庾x是：「我們每個人都有偉大的思

11、想和平庸的想法。把我們的觀念變成百萬甚至億萬資產(chǎn)的挑戰(zhàn)，經(jīng)常來自於我們偉大的思想和平庸的想法之間的鬥爭?！?02,把你的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)樨敻唬阋欢ㄒ袌?jiān)定的信念。你務(wù)必要記住「只有在觀念背後，有堅(jiān)強(qiáng)意志的人，才能把偉大思想變成財富?！巩?dāng)你周圍的人都對你說『你不能做』時，你就要更加堅(jiān)強(qiáng)。不聽從你的朋友或你自己不好的意見時，並不意味著你在盲目耕耘。當(dāng)他們的想法比你自己的更完美時，你當(dāng)然應(yīng)該聽取他們的意見，並積極採納他們的建議。但在此時，我想告

12、訴你要成功不僅僅是想法或建議就可以達(dá)到。請務(wù)必記?。骸高@個世界上，有許多人擁有非凡的想法，但是只有少數(shù)人擁有鉅額財富?！埂父话职郑嵩缦硎茇敻?二)」主要就是講述關(guān)於普通人怎樣才能把他們的觀念轉(zhuǎn)變成再生資產(chǎn)的資產(chǎn)。,03,第一部份是關(guān)於如何找到你的企業(yè)精神，以及如何發(fā)展你的能力，去把平凡的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)榭捎^的財富。第二部份會讓你深入瞭解富爸爸關(guān)於不同類型的投資者分類，以及讓你如何選擇適合自己的正確道路。第三部份是富爸爸關(guān)於「B─I三

13、角形」的分析，以及它怎樣為你提供把你的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)的系統(tǒng)。第四部份分析了智謀型投資者的觀念，以及他們是如何分析投資、如何利用他們的觀念以及「B─I三角形」來創(chuàng)造財富並成為終極投資者。最後一個部份也就是第五部份「用財富回報社會」，這是最重要的一部份。,04,十大投資控制原因,1. 自我控制2. 控制兩個比率，收受入／支出比率及資產(chǎn)／負(fù)債比率3. 投資管理控制 4. 控制稅款5. 控制購買和售出的

14、時機(jī) 6. 控制經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)7. 控制E─T─C ( 實(shí)體、時機(jī)和收入特徵 )8. 控制協(xié)定的期限和條件 9. 資訊渠道控制 10.控制財富回饋、慈善事業(yè)和財富再分配富爸爸說：「投資不是在冒險，但是，沒有控制的投資就是冒險?！购芏嗳税l(fā)現(xiàn)投資風(fēng)險很大，主要是因?yàn)樗麄儧]有駕馭好上述的十項(xiàng)投資控制方法。如果你沒有思想準(zhǔn)備成為一個成功的投資者，你應(yīng)當(dāng)請一個專業(yè)的理財顧問，或是一個智囊團(tuán)為你指點(diǎn)迷津，幫你選擇投資方向。,05

15、,投資者的類型,1.特許投資者： 賺錢很多，或者說純收入很高。2.資深投資者： 瞭解基本投資和技術(shù)型投資。3.智謀型投資者： 瞭解投資專案及相關(guān)法律。 4.內(nèi)部投資者： 創(chuàng)造投資專案。5.終極投資者： 成為股票銷售者：,06,一、特許投資者,有資格成為特許投資者的是一些高收入者，或者說是純收入高的人。多數(shù)發(fā)達(dá)國家已有了保護(hù)普通人遠(yuǎn)離風(fēng)險投資的法律。但問題是：就是這些法律同時也阻礙了很多人進(jìn)行一些

16、很好的投資專案。今天，美國證券交易委員會對特許的投資者的定義是： 1.個人收入在二十萬美元或二十萬美元以上。 2.夫妻二人年收入在三十萬美元或三十萬美元以上。 3.擁有一百萬美元的純收入。富爸爸說：「特許投資者，簡單地說，就是比一般人能夠賺更多錢的人，這並不意味著這個人就是富翁，或是對投資有什麼瞭解?！狗弦陨蠗l件的人約只占美國2.4%的人口， 這意味著很多不夠格的投資者在冒險去投資於他們不應(yīng)涉足

17、的投資領(lǐng)域。,07,如果你是有資格的投資者，你就有機(jī)會從事大多數(shù)人不能進(jìn)入的投資領(lǐng)域。然而，為了成功地選擇你的投資專案，你仍然要財務(wù)知識。如果你不想投入時間去學(xué)習(xí)，你就得出錢請財務(wù)顧問幫你作出投資決策。富爸爸認(rèn)為，沒有接受過財務(wù)知識教育的特許投資者，不具備這十項(xiàng)投資控制能力。特許投資者也許家財萬貫，但是，他們中的大多數(shù)人不知道怎麼利用這些錢。富爸爸常說：你也許符合特許投資者的條件，但你仍然需要接受教育，積累經(jīng)驗(yàn)，以便進(jìn)一步成為資深的

18、、智謀型的、內(nèi)部的或是終極的投資者。實(shí)際上，他瞭解到有許多特許投資者，並沒有多餘的現(xiàn)金，他們只能做到收支平衡，不懂得如何管理現(xiàn)金。因?yàn)?，「特許地位 」就暗示了特許投資者比非特許投資者能承擔(dān)更多的資金風(fēng)險。,08,二、資深投資者,資深投資者知道如何分析公開交易的股票。資深投資者是被看作與內(nèi)部投資者相對的外部投資者。一般說來，資深投資者包括股票交易者和股票分析家。富爸爸對資深投資者的定義是：既有錢又對投資有一定瞭解的投資者。資深投資者通

19、常首先是一個特許投資者，同時接受過良好的財務(wù)教育。譬如在股票市場，資深投資者包括了最專業(yè)的股票交易商。透過所接受的財務(wù)教育，他們懂得基礎(chǔ)型投資和技術(shù)型投資的區(qū)別。1.基礎(chǔ)型投資：富爸爸說「一個基礎(chǔ)型投資者會透過研究公司財報來減少風(fēng)險，期待股票升值?！挂x擇一支好的股票投資，最重要的考慮是這個公司未來的盈利潛力。一個基礎(chǔ)型投資者在決定投資以前，要對這個公司的財務(wù)情況作全盤瞭解。同時，也要考慮國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展遠(yuǎn)景，以及該公司所處行業(yè)的發(fā)展情

20、況。在基礎(chǔ)分析中，股利率的走勢是個相當(dāng)重要的因素。沃倫?巴菲特被公認(rèn)為是最優(yōu)秀的基礎(chǔ)型投資者之一。,09,2.技術(shù)型投資：富爸爸說「一個訓(xùn)練有素的技術(shù)投資者是根據(jù)市場的變化進(jìn)行投資的，而且為自己的投資進(jìn)行保險，以免受到災(zāi)難性的損失。選股時主要考慮公司股票的供求情況，技術(shù)型投資者會研究公司股票價格走勢圖，上市流通的股票是否能夠滿足市場對這股票的需求等等。」技術(shù)型投資者常常是在價格下跌或市場蕭條時來購買股票的。技術(shù)型投資者要研究公司股票價

21、格的歷史情況。一個真正的技術(shù)型投資者，不會像基礎(chǔ)型投資者那樣，去關(guān)心公司的內(nèi)部經(jīng)營情況，而且更多地考慮市場的變化和股票的價格。對一般投資者而言，投資看起來很冒險，是因?yàn)樗麄儧]有接受過財務(wù)教育，缺乏基礎(chǔ)型投資者應(yīng)有的基本技能，也缺乏技術(shù)型投資者應(yīng)有的充份技能。如果他們不是可以改變股票供求的公司董事，那麼，在公開股市上，就不能控制股票供求價格的波動，因而只能沉浸在對市場的幻想之中。,10,喬治 ? 索羅斯則被認(rèn)為是最優(yōu)秀的技術(shù)型投資者之一

22、?；A(chǔ)型投資者，是從公司的財務(wù)報表，到估量公司的能力和未來成功的潛力，來分析公司情況的。此外，基礎(chǔ)型投資者也跟蹤調(diào)查經(jīng)濟(jì)形勢和公司所處行業(yè)的情況。技術(shù)型投資者則是根據(jù)公司股票的價格和交易量走勢圖來進(jìn)行投資。技術(shù)型投資者會觀察買入期權(quán)／賣出期權(quán)比率和股票的賣空。但是，這兩種投資都是根據(jù)真實(shí)情況來投資，他們在資料中尋找他們滿意的事實(shí)。當(dāng)然，這兩種類型的投資者需要不同的技能和知識。可是，讓人感到「恐怖」的是，今天大部份的投資新手，還不懂得

23、基礎(chǔ)型投資者和技術(shù)型投資者之間的差別。富爸爸曾說：「合格的投資者既要精通基礎(chǔ)分析又要擅長技術(shù)分析?！挂?yàn)檫@樣你才會有「自信」。,11,1. 他們試圖從外部調(diào)查公司的內(nèi)部情況，或者調(diào)查他們投資的資產(chǎn)情況。如果他們不知道怎樣閱讀財務(wù)報表，他們就只能完全依賴於他人的建議?！?. 不能閱讀財務(wù)報表的人，他們自己的個人財務(wù)報表也常常是一團(tuán)混亂。富爸爸說：「如果一個人的財務(wù)基礎(chǔ)是脆弱的，那麼他的自信也是不堪一擊的。」 3. 股市上升時，

24、大部份人都知道該怎樣賺錢，而當(dāng)股市下跌時，他們卻在恐慌中度過。倘若一個人懂得技術(shù)性投資，那麼無論股市下跌還是回升，他都有賺錢的技能。富爸爸說：「技術(shù)型投資者是在對鋸額損失有保險的情況下才會去投資，而一般投資者就像是乘飛機(jī)卻沒帶降落傘的人一樣?！?一般的投資者感覺投資是在冒險的原因,11,一個資深的投資者能預(yù)測股市的變化情況，無論股價上升還是下跌，他們都有把風(fēng)險降到最小的技能，而且還能賺上一大筆錢。一個資深的投資者總是能夠保護(hù)他們的地位，

25、這就是說無論股價暴漲或暴跌，他們都能穩(wěn)如泰山。換句話說：他們在任何地方都能搜尋到賺錢的良機(jī)，而且能保護(hù)自己免遭損失。在資訊時代，股市崩潰會愈來愈嚴(yán)重的原因，因?yàn)殡娮迂泿诺霓D(zhuǎn)移是如此地輕易和迅速。,12,富爸爸說：「窮人和富人之間的差別，不僅僅是他們賺錢多少，而在於他們的財務(wù)知識，以及如何把財務(wù)知識放到何等重要的位置。簡單地說，窮人的財務(wù)知識標(biāo)準(zhǔn)很低，不管他賺多少錢。財務(wù)水平低的人，常常不能形成他們的觀念並創(chuàng)造資產(chǎn)，不但資產(chǎn)無法創(chuàng)造出來

26、，很多人還製造負(fù)債，這只是因?yàn)樗麄兊呢攧?wù)水平很低。」「進(jìn)行一項(xiàng)投資像結(jié)婚一樣，剛開始時非常興奮，但如果相處不融洽，離婚的痛苦就比開始的興奮和快樂來得多。所以你必須真正意識到投資就像一樁婚姻的過程，進(jìn)去常比出來容易得多?！埂府?dāng)你買進(jìn)一份投資時，你應(yīng)當(dāng)有什麼時候拋售出去的想法，特別是對特許投資者而言。在更複雜的投資類型裏面，你的退出戰(zhàn)略往往比進(jìn)入戰(zhàn)略更重要。當(dāng)進(jìn)入這類投資時，你心裡應(yīng)當(dāng)有一個計(jì)劃，如果投資進(jìn)展順利，有什麼樣的事情會發(fā)生；

27、如果投資失敗，又會有什麼的事情會發(fā)生?！?13,資深投資者的投資控制： 1. 自我控制 2. 控制兩個比率，即收入／支出比率及 資產(chǎn)／負(fù)債比率 3. 控制購買與售出的時機(jī)資深投資者擁有的 E： 1. 教育 (Education ) 2. 充足的現(xiàn)金 ( Excessive cash ),15,三、智謀型投資者,智謀型投資者具備有所有 ? 教育(Education)

28、 ? 經(jīng)驗(yàn)(Experience) ? 充足的現(xiàn)金(Excessive cash) 三個E的投資典型。他們還熟悉投資領(lǐng)域，善於利用稅法、 公司法和證券法擴(kuò)大自己的收益並保護(hù)原始資本。 如果你想成為一個成功的投資者，又不想創(chuàng)立自己的企業(yè)， 那麼，你的目標(biāo)就應(yīng)當(dāng)成為一個智謀型的投資者。 智謀型投資者之上的投資者，都知道硬幣有兩面。他們知 道世界一方面是一個黑白分明的世界，另一方面，也有著

29、 其他不同的色調(diào)。在黑白的世界裡，一些投資者能夠獨(dú)立 地投資；而在多色調(diào)的世界裡，一個投資者需要與他人合 作才能進(jìn)行投資。,16,智謀型投資者之所以比資深投資者技高一籌，就在於他還悉心研究法律體係，並從中找到對投資有利的條件。富爸爸把智謀投資者定義為既精通資深投資者的理財知識，又熟悉以下法律的投資者： 1. 稅法 2. 公司法 3. 證券法雖然智謀型投資者並不是律師，但是他們會依據(jù)法律，按

30、投資專案和潛在利潤來制定投資策略。他們常常會利用不同的法律法規(guī)，以極小的風(fēng)險獲得較高的投資回報。由於瞭解了法律基本知識，智謀型投資者就能充份利用E─T─C的優(yōu)勢， E─T─C這三個字母分別代表「實(shí)體(Entity) 、時機(jī)(Timing)和收入特性(Characteristic)」。,17,「E代表對實(shí)體控制管理，即對商業(yè)組織結(jié)構(gòu)的選擇?！谷缃裨诿绹?，倘若你是律師、醫(yī)生、建築師、牙醫(yī)等，並且選擇股份有限公司做為你的「實(shí)體」，那麼你的

31、最低稅率為35%，而像我一樣提供非特許的專業(yè)服務(wù)公司只需繳納15%的稅。這意味著，在股份有限公司裡非職業(yè)人員每年的年初比職業(yè)人員在財務(wù)上要有20%的領(lǐng)先優(yōu)勢。富爸爸說：「想想那些不能選擇實(shí)體的E象限的人們吧，對他們來說，不管怎樣努力工作，不管賺得多少薪水，總得先向政府繳納所得稅。他們工作愈努力，賺錢愈多，政府向他們徵稅就愈多。究其原因，還在於E象限的人不能控制實(shí)體、支出和稅款。再者，他們不能手先支付自己所需，因?yàn)樵缭谝痪潘娜甑摹抖愂?/p>

32、法案》就規(guī)定了政府有權(quán)向公民徵收所得稅。自該法案通過之日起，政府一直是首先支付的物件。」,實(shí)體(Entity),18,富爸爸說：「要記住選擇產(chǎn)品與公司實(shí)體前應(yīng)該先有個計(jì)劃，B象限的人通常對最好的經(jīng)營實(shí)體有更多的選擇機(jī)會和控制力量，從而能最好地實(shí)現(xiàn)他們的計(jì)劃。當(dāng)然，這個計(jì)劃依舊需要與你的稅務(wù)顧問和會計(jì)師一起討論制定?！埂腹煞萦邢薰臼橇硪粋€你，它不僅僅是你的外延，它也能成為你的複製人(a clone of you)。如果你真想學(xué)經(jīng)商，就不

33、要想著僅僅做為一個個體戶從事商業(yè)活動，那樣做有太多的風(fēng)險，特別是在當(dāng)今這個法律訴訟滿天飛的年代。當(dāng)你想要從事商業(yè)活動時，你應(yīng)該讓你的複製人進(jìn)行商業(yè)活動。你不要希望作為個體公民經(jīng)商或擁有財產(chǎn)?！埂溉绻阆胱兂筛辉５膫€體公民，那麼在帳上你就要盡量顯得一貧如洗、身無分文?！埂概c此相反，窮人和中產(chǎn)階級確總希望以個人名義擁有一切。他們稱之為『佔(zhàn)有的榮譽(yù)』，我卻稱之為『掠奪者和律師的目標(biāo)』。」,19,富爸爸竭力闡明的是：「富人不想擁有一切而想控制一

34、切。他們透過公司和有限責(zé)任合夥企業(yè)控制一切?！惯@正是對富人來說對E─T─C中的E(實(shí)體)進(jìn)行控制至關(guān)重要的原因。雇主經(jīng)常透過增加自己的工資來減少或除去企業(yè)利潤，從而排除重複納稅的可能性。 另外，隨著公司繼續(xù)發(fā)展，企業(yè)的盈餘不斷用於擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)的壯大。這樣一來，在沒有股息申報時，雙重徵稅就不會出現(xiàn)。「股份有限公司能夠提供最大的靈活性。許多大企業(yè)都是股份有限公司。富爸爸說：「我發(fā)展企業(yè)，是因?yàn)槲蚁氤鍪鬯鼈兓蚴菍⑵渖鲜?，而?/p>

35、獲得股息。」所以，你應(yīng)該與你的財務(wù)顧問和稅務(wù)顧問商量，以確定適合你自己情況的商業(yè)機(jī)構(gòu)。,20,富爸爸所說的T指的是時機(jī)Timing?！敢?yàn)樽罱K我們都需要納稅，所以納稅時機(jī)才是最重要的。納稅是文明社會的一種生活費(fèi)用，富人不但盡力控制納稅數(shù)額，而且控制納稅的時間?！共t解法律有助於控制納稅時間。比方說，美國稅法第1031條允許你在不動產(chǎn)投資中將收入「滾雪球」roll over，只要你將收入用於以更高價格買下另一筆不動產(chǎn)，你就被允許延緩納稅

36、時間直到第二筆不動產(chǎn)出售，或者你可以選擇反覆「滾雪球」─可能永遠(yuǎn)！股份有限公司還有具有另一時機(jī)上的優(yōu)勢。大多數(shù)的個人、合夥企業(yè)、自由職業(yè)者公司和有限責(zé)任公司，必須在十二月三十一日申報納稅，而股份有限公司能按會計(jì)需要，挑選不同的年終納稅報帳時間。這就是使公司有時間制定如公司和個人的納稅計(jì)劃並確定納稅時機(jī)。,時機(jī)(Timing),21,E─T─C中的第三個組成部份C收入的特性 (Characteristic)，富爸爸說：「投資者有控制力，

37、而其餘的人在賭博。富人之所以富有是因?yàn)榕c窮人和中產(chǎn)階級相比，他們對錢有更大的控制力。你一旦理解了金錢遊戲就是控制遊戲，你就會把眼光集中於一條重要的生活法則，不是賺更多的錢而是獲得更多對錢的控制力。」收入共分三種特性： 1. 工資收入 ( earned income ) 2. 被動收入 ( passive income ) 3. 證券組合收入 ( portfolio income )富爸爸分析道：「窮人和中產(chǎn)階

38、級關(guān)注工資收入，富人則關(guān)注被動收入和投資組合收入。這正是富人和工薪階級的基本區(qū)別。由此可見，收入特性控制的確是基本控制，特別是對想發(fā)財致富的人來說?！?收入特性(Characteristic),22,富爸爸說：「在美國和其他一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，即使是一美元的工資收入也須繳納比非工資收入和證券組合收入更高的稅率。這部份稅款用來提供多種形式的社會保險?！埂父蝗瞬粸殄X拼命工作，而是讓錢為自己努力工作?！?23,智謀型投資者掌握的投資控制工具：

39、 1. 自我控制 2. 控制兩個比率，即「收入／支出比率」及　　　「資產(chǎn)／負(fù)債比率」 3. 控制稅款 4. 控制購買和售出的時間 5. 控制經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 6. 控制E─T─C ( 實(shí)體、時機(jī)和收入特性 ) 智謀型投資者擁有的「E」： 1. 教育 (Education ) 2. 充足的現(xiàn)金 ( Excessive cash ) 3. 充足的現(xiàn)金 ( Excessive

40、 cash ),24,許多的特許投資者和資深投資者其實(shí)並不夠有智謀。許多有錢人從未學(xué)習(xí)過投資和相關(guān)法律基礎(chǔ)知識，他們當(dāng)中許多人是依靠智謀型投資顧問為其投資的。智謀型投資者充份理解法律的影響力所提供的有利條件，他們構(gòu)造投資組合以求最大限度地利用實(shí)體、時機(jī)和收入特性。與此同時，他們也向法律顧問、稅務(wù)顧問徵求意見。智謀型投資者對下列概念瞭若指掌： 1. 好債與壞債 2. 好的支壞的支出 3. 好的虧損與壞的虧損,2

41、5,什麼是好支出？用於法律、稅務(wù)諮詢方面的支出就是好的支出，因?yàn)樵诩{稅時，它可能為你節(jié)約上千元。因?yàn)椴粍赢a(chǎn)貶值而引起的虧損稱為好的虧損，這種虧損也稱為「影子虧損」，因?yàn)樗皇羌埳系奶潛p，不需要現(xiàn)金的實(shí)際花銷，其最終結(jié)果是一筆因虧損而收入抵減，納稅額減少形成的除蓄。智謀型投資者會虛心聽取會計(jì)師、財務(wù)顧問、稅務(wù)顧問的建議，然後建構(gòu)起最利於他們投資的財務(wù)機(jī)構(gòu)。他們尋找體現(xiàn)E─T─C特徵的業(yè)務(wù)來投資，因?yàn)檫@些特徵能支援他們的個人理財方案─他們

42、發(fā)財致富的宏偉藍(lán)圖。,26,,四、內(nèi)部投資者,創(chuàng)建一個成功企業(yè)是內(nèi)部投資的目標(biāo)。這個企業(yè)可以是一塊供出租的不動產(chǎn)，也可以是擁有幾百萬資產(chǎn)的零售公司一個成功的B象限的人知道如何創(chuàng)建資產(chǎn)。富爸爸會說：「富人發(fā)明金錢，一旦你學(xué)會了賺第一個一百萬，那麼接下來的十個一百萬都會輕而易舉了?！挂粋€成功的B象限的人，也將學(xué)會從外部分析投資公司內(nèi)部情況的技能，因此，一個成功的內(nèi)部投資者能夠成為一個成功的智謀型投資者。內(nèi)部投資者是瞭解公司內(nèi)部投資資訊

43、，並且具有一定程度管理控制力的人。他們最重要的特徵是，成為內(nèi)部投資者不需擁有大量收入或資產(chǎn)淨(jìng)值。經(jīng)理、董事長或者是持有公司10%以上現(xiàn)有股票的業(yè)主，都屬於內(nèi)部投資者。從內(nèi)部投資者開始學(xué)習(xí)進(jìn)入投資領(lǐng)域，這是減少風(fēng)險增加回報非常有用的途徑。,27,,具備一定的金融知識，但又不符合特許投資者標(biāo)準(zhǔn)的人，也能成為內(nèi)部投資者。正是由於這個原因，如今許多人進(jìn)入了內(nèi)部投資領(lǐng)域。內(nèi)部投資者正在透過創(chuàng)建公司來累積他們所管理的，可以出售並且可以公開上市的資產(chǎn)

44、。內(nèi)部投資者掌握的投資控制工具： 1. 自我控制 2. 控制兩個比率，即「收入／支出比率」及 「資產(chǎn)／負(fù)債比率」 3.投資管理控制 4.控制稅款 5. 控制購買和售出的時機(jī) 6. 控制經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),28,7. 控制E─T─C ( 實(shí)體、時機(jī)和收入特性 ) 8.控制協(xié)定的期限和條件 9.資訊渠道控制內(nèi)部投資者擁有的「E」： 1. 教育 (Educa

45、tion ) 2. 充足的現(xiàn)金 ( Excessive cash ) 3. 充足的現(xiàn)金 ( Excessive cash ),29,作為私人企業(yè)的雇主，你投資的錢是你自己的。如果你有外部投資者，哪麼你就有受信託的責(zé)任，管理好他們的投資，同時你也能控制公司的管理，並有控制、獲得內(nèi)部資訊的途徑。除了建立你自己的公司以外，你還可以透過買下一家公司的控股權(quán)而成為內(nèi)部投資者。買下公司的大量股票就能使你獲得控股權(quán)。記住，當(dāng)你不斷

46、增加你的控制力時，你就是在不斷減少投資中的風(fēng)險。當(dāng)然，這是在你掌握了妥善管理投資技巧的前提下。如果你已經(jīng)擁有了公司並想擴(kuò)大其規(guī)模，你可以透過兼併或合併獲得另一家公司。有關(guān)兼併或合併的重要問題實(shí)在太多了，這裡不能一一解釋。然而，有一點(diǎn)非常重要，那就是在購買、兼併、合併之前，要尋求令人滿意的法律、稅務(wù)、財物方面的建議以確保這種交易的順利進(jìn)行。,30,五、終極投資者,成為銷售企業(yè)股票的股東是終極投資者的目標(biāo)。終極投資者擁有一個成功的企業(yè)，他

47、們出售企業(yè)股份，這樣就成了銷售股票的股東。這就是我的目標(biāo)。雖然我還沒有達(dá)到這個級別，但我會繼續(xù)學(xué)習(xí)，並從我的經(jīng)驗(yàn)中汲取經(jīng)驗(yàn)，我會再接再厲，直到我成為一個銷售股票的股東。終極投資者是像比爾 ? 蓋茲和沃倫 ? 巴菲特這樣聲明顯赫的人物。他們創(chuàng)建了龐大的公司，別的投資者也都想向這些公司投資，他們創(chuàng)造了鉅額資產(chǎn)，價值需以億計(jì)。蓋茲和巴菲特之所以能夠成為大富豪，不是因?yàn)樗麄儞碛懈咝交驌碛谐錾漠a(chǎn)品，而是因?yàn)樗麄儎?chuàng)建了巨大的公司並且將其公開上

48、市。我們中的許多人不可能創(chuàng)建像微軟或伯克希爾公司這樣的大公司，但是我們有可能創(chuàng)建小型企業(yè)，然後將其出售給個人或公眾以發(fā)財致富。,31,富爸爸常說：「有些人建造房子出售賺錢，也有人製造汽車，而終極人物創(chuàng)建千百萬人都想擁有其股份的公司。」終極投資者掌握的投資控制工具： 1. 自我控制 2. 控制兩個比率，即「收入／支出比率」及 「資產(chǎn)／負(fù)債比率」 3.投資管理控制 4.控制稅款 5

49、. 控制購買和售出的時機(jī) 6. 控制經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 7. 控制E─T─C ( 實(shí)體、時機(jī)和收入特性 ),32,8.控制協(xié)定的期限和條件 9.資訊渠道控制 10.控制財富回饋、慈善活動和財產(chǎn)在分配 終極投資者擁有的「E」： 1. 教育 (Education ) 2. 充足的現(xiàn)金 ( Excessive cash ) 3. 充足的現(xiàn)金 ( Excessive cash ),33,富爸

50、爸窮爸爸─提早享受財富(二)以下的內(nèi)容主要是談?wù)摳话职忠龑?dǎo)羅勃特從一個內(nèi)部投資者到智謀型投資者，後來成為終極投資者的過程。富爸爸說：「我只對淨(jìng)收入納稅，而你爸爸是從收入中提留稅款，這就是你爸爸和我最大的區(qū)別。我之所以很快致富，是因?yàn)槲矣每偸杖胭徺I資產(chǎn)而以淨(jìng)收入納稅。你爸爸為總收入納稅而用淨(jìng)收入購買資產(chǎn)。這就是他很難變富的根本原因。他把大量的收入首先給了政府，這些收入他本該用來購買資產(chǎn)。這就是他很難變富的根本原因。他把大量的收入首先給了

51、政府，這些收入他本該用來購買資產(chǎn)。相反地，我買了資產(chǎn)後才為剩餘的淨(jìng)收入納稅。我先購買資產(chǎn)，然後繳納說款；而你爸爸先繳稅款然後才用剩餘的極少現(xiàn)金購買資產(chǎn)?！埂甘遣还?，但這使是法律。」,34,1215年「馬格拉 ? 卡達(dá)法案」Magna Carta 這一英國憲法史上最著名的文件簽署後，約翰國王把他的部份權(quán)力交給了英國的貴族。富爸爸說：「該法案簽署以後，富人們就一直在制定法律，制定他們的遊戲規(guī)則?！顾终f：「道德上的黃金規(guī)則是『對待別人要

52、像你希望別人對待你自己一樣』；經(jīng)濟(jì)上的黃金規(guī)則是『有錢的人制定法律』；然而我認(rèn)為真正的黃金規(guī)則是『制定法律的人才能獲得財富』?！刮覜Q心遵從富爸爸的投資方案之後，他對我成功的機(jī)會作了簡潔明瞭的分析，這更加使我信心百倍。他畫了一幅現(xiàn)金流象限圖，對我說：「你首先應(yīng)該決定在哪個象限你最有機(jī)會成就輝煌的事業(yè)?！?35,他指著E象限說：「你不具備能使雇主給你高薪的專業(yè)技術(shù)，因而你永遠(yuǎn)不能賺到足夠的錢用於投資。另外，由於你感情脆弱，易於厭煩、疲憊

53、，注意力不易集中，不能很好地接受專業(yè)訓(xùn)練，所以你在E象限取得成功的機(jī)會很小。」接著他指著S象限說：「S象限代表機(jī)靈聰慧，那正是許多醫(yī)生、律師、會計(jì)師和工程師在S象限的原因所在。你也很聰明，但算不上精明，永遠(yuǎn)不是最好的學(xué)生。S還代表明星，但你不會成為歌星、電影明星、體育明星，因此你在S象限賺大錢的機(jī)會也很小?！?富爸爸繼續(xù)說：「現(xiàn)在就剩下B象限了，而這個象限很適合你。由於你缺乏專業(yè)技能或獨(dú)特的天賦，那麼你只有在這個象限才能發(fā)財致

54、富?！?36,經(jīng)過一番分析，我作出了決定：我取得成功的最佳途徑就是創(chuàng)立公司，因?yàn)檫@樣一來稅法對我有利。我在其他象限缺乏致富的技能，這反倒使我更加容易作出了上面的決定。就「不是每個人都能擁有自己的公司」這一說法，這是因?yàn)槲覀兊慕逃w系被設(shè)計(jì)為專門用來造就雇員和專業(yè)人員的體系，而非企業(yè)家的搖藍(lán)。因此，自然而然地，人們就會覺得開公司是件冒險的事。如果你們決心發(fā)展自己在商業(yè)方面的技能，所有的人都有潛力成為成功的公司老闆。我們的先人就是透過不

55、斷發(fā)展並依靠他們的創(chuàng)業(yè)本領(lǐng)而生存發(fā)展下來的。如果你今天沒有自己的公司，我要問的問題是你願意付出努力去學(xué)習(xí)怎樣建立一個公司嗎？你是唯一能回答這個問題的人。,37,當(dāng)人們說「我沒錢投資」或者是「我想不花錢購買不動產(chǎn)」時，我回答「也許你應(yīng)轉(zhuǎn)換你所在的象限，在允許你先投資後納稅的象限中投資，那樣也許你會有更多的錢投資了」。在投資方案中，你應(yīng)首先考慮你自己在哪個象限成功的機(jī)會更大。在這個問題上做出決定之後，你就可以開始以最低的風(fēng)險為最高的回報投

56、資了。我相信你一定能抓住最好的機(jī)會獲得愈來愈多的財富。在開公司之前應(yīng)先找一份可以學(xué)習(xí)的工作。富爸爸說：「成為一個企業(yè)家的首要原則是不要單純?yōu)殄X工作，找一份工作只是為了能使你學(xué)到永久性的工作技能。」,38,富爸爸說：「如果不懂得推銷，你就不可能成為一名企業(yè)家?！雇其N訓(xùn)練可以幫你克服害羞及怕挫折的恐懼心理，更可以讓你獲得創(chuàng)業(yè)的基本技能。但是我賺的錢仍然不夠，我想去兼差。富爸爸說：「人的最大的弱點(diǎn)就是為金錢所累?！顾^續(xù)說道：「大多數(shù)的人

57、財務(wù)狀況總是得不到改善，是因?yàn)楫?dāng)他們需要更多錢的時候，他們就去做兼職。如果他們真的想改善財務(wù)狀況，他們要做的事應(yīng)該是在工作之餘開始兼職的生意?！埂脯F(xiàn)在是你創(chuàng)立個人事業(yè)的時候了，在業(yè)餘時間創(chuàng)立你自己的企業(yè)。」他説：「不要把你的時間浪費(fèi)在做兼職工作上。如果你做兼職工作，那麼你只能待在E象限。但如果你在業(yè)餘時間創(chuàng)立自己的企業(yè)，你就會到B象限了。多數(shù)大公司開始時都是企業(yè)主在業(yè)餘時間創(chuàng)建經(jīng)營起來的?！?39,請記得：世界上充滿了新產(chǎn)品的偉大創(chuàng)意，

58、和已經(jīng)生產(chǎn)出來的出色產(chǎn)品，可是世界上缺乏遠(yuǎn)見卓識的企業(yè)家，利用業(yè)餘時間創(chuàng)辦公司的根本目的，不是要製造出卓越的產(chǎn)品，而是要使你成為卓越的企業(yè)家。愈是出色的產(chǎn)品常常就是很普通的常見東西，雖然成功的企業(yè)家很少，可是他們都很富有。許多人夢想建立自己的公司，但因?yàn)楹ε率《鴱奈慈L試。不少人想成為富人，卻因?yàn)樗麄內(nèi)狈镜募记珊徒?jīng)驗(yàn)而落了空，而商業(yè)技巧和經(jīng)驗(yàn)恰恰是獲得金錢的「法寶」。富爸爸寓意深長地對我說：「你在學(xué)校裡接受的教育固然重要，但是你

59、在大街上學(xué)到的東西從某種意義上來說或許更加重要?！?40,人們投資往往基於以下兩種原因： 1. 賺錢以備退休後使用 2. 賺更多錢 雖然，我們許多人投資都是出於這兩個重要原因，但是大多數(shù)人是因第一種原因去投資的。他們像儲蓄者一樣把錢放在一邊，希望隨著時間的推移會增值。他們決定投資，卻總是忐忑不安，擔(dān)心失敗往往多於關(guān)注如何成功。我曾目睹很多人因?yàn)楹ε率《チ嗽S多投資機(jī)遇。其實(shí)，投資有時候是需要跟著感覺走的。如果

60、失敗的痛苦和恐懼過於強(qiáng)烈的話，那麼這樣的投資者最好選擇謹(jǐn)慎投資。 然而，如果你留心觀察，你就會發(fā)現(xiàn)謹(jǐn)慎戒懼的投資者是不可能獲得鉅額財富的。唯有具備極強(qiáng)創(chuàng)業(yè)精神的投資者才能使世界發(fā)生翻天覆地、日新月異的變化。,什麼是創(chuàng)業(yè)精神,41,1.為你提供充足現(xiàn)金流： 富爸爸之所以建立許多企業(yè)，是因?yàn)樗麖乃钠渌髽I(yè)中，獲得了額外的現(xiàn)金流。他有充裕的時間，因?yàn)楣净ú涣怂嗟木?。於是，他的空餘時間和額外的錢就能繼續(xù)投資在愈來

61、愈多的免稅資產(chǎn)上。這就是他迅速變富，並強(qiáng)調(diào)「關(guān)注你自己的事業(yè)」的原因。 2.賣掉它： 富爸爸解釋了作為雇員的問題，那就是不管你工作有多努力，你都不可能出售你的這份工作。在S象限，建立企業(yè)存在的問題是買方市場不興旺。他說：「有價值的商品應(yīng)該是，除了你之外必須還有許多人想要得到它。問題是S象限的企業(yè)你可能是唯一需要的人。,建立企業(yè)的三大原因,42,富爸爸說：「所謂資產(chǎn)是能夠往你的口袋裝錢的東西，即能夠以比你投資或購買時更高的價

62、格自由地賣給他人的東西。如果你建立了成功的企業(yè)，通常你就會有很多的錢。如果你學(xué)會了創(chuàng)立成功的企業(yè)，那麼你將具有一般人所不具備的能力?！?3.建立企業(yè)並將其上市： 這是富爸爸成為終極投資者的關(guān)鍵。正是建立企業(yè)並使其上市的理念使得比爾 ? 蓋茲、亨利 ? 福特、沃倫 ? 巴菲特等變得非常的富有。他們出售股份，而我們購買股份。他們是內(nèi)部投資者，而我們只是局外人。,43,富爸爸認(rèn)為傑出的企業(yè)家需要具備以下的個性特徵：

63、1.遠(yuǎn)見：見別人所不能見的能力。 2.果敢：面對懷疑的目光仍能大膽行動的能力。 3.創(chuàng)意：思想超前，有創(chuàng)新意識。 4.經(jīng)得起批評的能力：成功的人士都曾遭到過批評。 5.永不滿足：做到戒驕戒躁非常困難，但是它對於我們獲得 更大的長期回報非常有利。,44,富爸爸致富的訣竅：B─I 三角形,,,,,,,8.產(chǎn)品,7.法律,6.系統(tǒng),5.溝通,4.現(xiàn)金流,1.使命,2.

64、團(tuán)隊(duì),3.領(lǐng)導(dǎo)者,45,富爸爸説：「有美妙想法的人很多，但是只有少數(shù)人由此擁有了鉅額財富。 B─I 三角形能使普通的想法變成鉅額財富，它能引導(dǎo)你接受新思想，創(chuàng)造更多的資產(chǎn)?！埂?B─I 三角形」代表著能使你在現(xiàn)金流象限的B象限、I象限獲得成功的知識。,46,富爸爸說：「一個企業(yè)需要企業(yè)精神和企業(yè)使命，只有這樣，企業(yè)才會成功。尤其是在起步時企業(yè)特別需要使命感。」「如果使命清晰、強(qiáng)而有力，那麼企業(yè)就能經(jīng)得起每個企業(yè)在頭十年所要經(jīng)歷的考

65、驗(yàn)。當(dāng)企業(yè)逐漸變大忘記了它的使命時，或者不再具有使命時，企業(yè)就會開始滅亡?！垢话职址浅？粗亍钙髽I(yè)精神」和「企業(yè)使命」這兩句話。他說：「許多人建立企業(yè)僅僅是為了賺錢，賺錢不構(gòu)成強(qiáng)烈的使命。僅僅為了金錢是不能有足夠的熱情，幹勁或期望的。企業(yè)的使命應(yīng)該滿足消費(fèi)者的需求。如果能很好地滿足這種需求，企業(yè)便開始賺錢了?！?1.使命：,47,當(dāng)談及精神追求時，富爸爸說：「在企業(yè)管理方面，亨利 ? 福特總是把精神追求放在第一位，把企業(yè)使命放在第二位

66、。他想使汽車成為大眾的消費(fèi)品，而不僅僅是富人的『專利』。因此，他的使命是『使汽車大眾化』?！垢话职掷^續(xù)說：「當(dāng)精神追求和企業(yè)使命緊緊相連時，這種動力就會創(chuàng)造出大型的企業(yè)。」「如果企業(yè)沒有強(qiáng)烈的使命感，企業(yè)不可能在第一個五年至十年中生存下去?！谷缃?，世界上充斥著各種商品，一 個企業(yè)想要生存並在財務(wù)上獲得利 潤，就應(yīng)關(guān)注如何提高公司的收入 ，而且還要在完成公司使命和滿足 顧客需要方面狠下功夫。,48,富爸爸總是説：

67、「商業(yè)活動是一個團(tuán)隊(duì)合作活動。投資也是一個團(tuán)隊(duì)活動?！顾€說：「在E象限和S象限玩金錢遊戲，是一個人去對付一個團(tuán)體。」富爸爸強(qiáng)烈批評了現(xiàn)存的教育體制。他認(rèn)為，「在學(xué)校裡老師們過份強(qiáng)調(diào)訓(xùn)練學(xué)生靠自己的能力參加考試，而忽略了對團(tuán)隊(duì)合作精神的培養(yǎng)，如果學(xué)生在考試時企圖合作，這會被稱做是『作弊』?！垢话职终f：「在現(xiàn)實(shí)的商業(yè)領(lǐng)域中，企業(yè)主們在考試時需要合作，懂得並且善於合作的人才能合格，而且在商業(yè)領(lǐng)域裡，每一天都在考試?！箤赌切┱诳紤]建立

68、強(qiáng)大成功企業(yè)的人來說，我認(rèn)為學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)合作是非常重要的，我在財務(wù)方面取得成功的關(guān)鍵之一就是團(tuán)隊(duì)合作。投資和從事企業(yè)經(jīng)營都是一種講求團(tuán)隊(duì)合作的活動，並且要牢記商場上每一天都在「考試」。在學(xué)校想當(dāng)優(yōu)秀生，你就應(yīng)當(dāng)獨(dú)立完成考試。而在商場上，成功源於對一個團(tuán)體的考驗(yàn)，而不是單靠某一個人的力量。,2.團(tuán)隊(duì)合作,49,富樂博士說：「四面體是大自然的基本構(gòu)造體。」所以一個穩(wěn)固的企業(yè)應(yīng)該包括：B(企業(yè)所有人)、I (投資者)、S(專家)、E(雇員)。一個

69、管理出色的企業(yè)會有許多優(yōu)秀的雇員。在這方面，我認(rèn)為E代表了「優(yōu)秀」excellent和「基礎(chǔ)」essential，因?yàn)楣蛦T肩負(fù)著日常業(yè)務(wù)活動。同時，E又代表著「擴(kuò)展」extension，因?yàn)楣蛦T是企業(yè)的延伸，在客戶面前，他們代表著企業(yè)。 專家主要來自S象限。S代表「專業(yè)」specialized，因?yàn)槊總€專家都可以在他的專業(yè)領(lǐng)域 利用他的專業(yè)知識來指導(dǎo)你。雖然專 家們不參與日常工作，但是他們的指 導(dǎo)對於你的