家庭財(cái)富傳承金融解決方案.pdf

1、隨著國家經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國家庭財(cái)富不斷積累與增長(zhǎng)，自2011年以來，人均收入增長(zhǎng)率持續(xù)超過GDP增速。高凈值人群的數(shù)量在近幾年不斷攀升，目前已形成相當(dāng)大的規(guī)模群體，對(duì)我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著越來越大的影響力。但不能忽視的是，在我國人口結(jié)構(gòu)改變過程中，財(cái)富擁有者高齡化現(xiàn)象已經(jīng)愈發(fā)明顯。同時(shí)，受傳統(tǒng)文化的影響，家族文化成為我國社會(huì)運(yùn)作的主要精神支持。家族財(cái)富傳承在這樣的背景下，成為了大多數(shù)家庭正在面臨的財(cái)富難題。
　　財(cái)富傳承不同于

2、財(cái)富繼承，是指通過相關(guān)的工具手段以提前規(guī)劃傳承方式，從而使物質(zhì)財(cái)富按意愿留給下一代的方式。目前，我國可以通過遺囑、保險(xiǎn)、家族信托等方式實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。金融工具無論是在傳承方式靈活性還是安全性上都要強(qiáng)于傳統(tǒng)傳承工具，但以現(xiàn)有的金融產(chǎn)品體系而言無法滿足高凈值人群多樣化的傳承需求。主要表現(xiàn)在財(cái)富傳承相關(guān)金融產(chǎn)品覆蓋面不廣，現(xiàn)有產(chǎn)品傳承存在潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)上。
　　論文將文獻(xiàn)梳理與研究創(chuàng)新相結(jié)合，并通過比較分析、案例分析法等多種研究方法進(jìn)行研究。

3、針對(duì)財(cái)富傳承難題，本文提出了標(biāo)準(zhǔn)化家族信托+保險(xiǎn)金信托的金融解決方案，意在從產(chǎn)品設(shè)計(jì)與創(chuàng)新角度解決目前金融市場(chǎng)無法滿足財(cái)富傳承需求的情況。同時(shí)，分析了包括制度、市場(chǎng)、法律層面等存在的限制因素，并提出了改進(jìn)措施。
　　文章研究?jī)?nèi)容如下:第一章闡述了文章研究背景與意義，并總結(jié)了近幾年國內(nèi)外關(guān)于財(cái)富傳承的文獻(xiàn);第二章分析了目前的財(cái)富傳承市場(chǎng)，對(duì)現(xiàn)有市場(chǎng)規(guī)模進(jìn)行了測(cè)算，同時(shí)闡述了財(cái)富傳承規(guī)劃的必要性;第三章從含義特點(diǎn)、功能以及現(xiàn)實(shí)應(yīng)用3個(gè)

4、層面介紹了不同種類的財(cái)富傳承工具。同時(shí)，該章節(jié)對(duì)上述財(cái)富傳承工具進(jìn)行了比較分析，并在比較分析的基礎(chǔ)上對(duì)現(xiàn)有財(cái)富傳承存在問題進(jìn)行了剖析;第四章針對(duì)財(cái)富傳承難題，通過交易結(jié)構(gòu)與產(chǎn)品模板的構(gòu)建，提出了標(biāo)準(zhǔn)化家族信托+保險(xiǎn)金信托的金融解決方案。第五章從法律、市場(chǎng)、成本與收益三個(gè)角度入手對(duì)方案的合理性進(jìn)行了論證，并分析了方案制約因素與改進(jìn)措施;第六章對(duì)全文觀點(diǎn)進(jìn)行了歸納總結(jié)。
　　本論文可能的創(chuàng)新之處如下:
　　第一，題材創(chuàng)新。家族財(cái)

5、富的代際傳承的問題在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中日益突出，但相關(guān)研究較少，本文正是以財(cái)富傳承為主題，在對(duì)財(cái)富傳承的方式進(jìn)行了比較分析的基礎(chǔ)上，提出相關(guān)解決方案以滿足高凈值人群財(cái)富傳承需求。
　　第二，研究視角創(chuàng)新。本文從產(chǎn)品角度入手，以產(chǎn)品化的方案來解決目前財(cái)富傳承市場(chǎng)上存在的一些問題，具有一定的可操作性。
　　第三，研究方法創(chuàng)新。本文在論述金融傳承方式時(shí)運(yùn)用了多例國內(nèi)外產(chǎn)品運(yùn)行實(shí)務(wù)案例，運(yùn)用案例分析的形式深化產(chǎn)品表述，加強(qiáng)的相關(guān)金融產(chǎn)品的可