互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式分析之P2P網(wǎng)絡借貸模式.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融領域內(nèi)在的發(fā)展需要，尤其是金融變革的深層次需要，驅動著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。金融業(yè)可以拓展互聯(lián)網(wǎng)服務功能的廣度與深度；互聯(lián)網(wǎng)也有助于金融業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務及低成本擴張，對傳統(tǒng)金融體系形成有益補充，滿足不斷增長的異質金融需求。以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術以與傳統(tǒng)行業(yè)截然不同的方式為客戶創(chuàng)造價值，并獲得了傳統(tǒng)企業(yè)無法超越的成功。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為背景，大數(shù)據(jù)和云計算為基礎的全新的金融模式，包括但是不限于基于網(wǎng)絡平臺

2、的金融市場體系、金融組織體系、金融產(chǎn)品及服務體系、金融消費者群體和互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管框架等等。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融模式正在不斷創(chuàng)新并沖擊著傳統(tǒng)的金融服務模式，現(xiàn)階段發(fā)展程度高的模式主要有以下六種：互聯(lián)網(wǎng)銀行、網(wǎng)絡微貸、P2P貸款、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)理財。
　　本文將簡單介紹當前互聯(lián)網(wǎng)金融的六大業(yè)務模式，而重點分析介紹P2P貸款的商業(yè)模式。P2P貸款（Peer-to-Peer Lending）是指不同的個體之

3、間通過網(wǎng)絡來實現(xiàn)資金融通的新模式，擁有理財意愿同時也有閑余資金的投資者，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺獲取信息再進行交易操作，使用信用貸款的方式直接將資金借貸給有借款意愿的需求者。
　　由于涉及民間資本發(fā)展等敏感問題，學術界對于互聯(lián)網(wǎng)金融P2P網(wǎng)絡借貸存在著很多爭議，尤其是國內(nèi)P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)存在從業(yè)門檻低、監(jiān)管不足等諸多問題，我國的P2P網(wǎng)絡借貸市場在國外原生態(tài)P2P網(wǎng)絡借貸模式的基礎上，又衍生出諸多本土的網(wǎng)絡借貸模式。本文將對美國以及歐洲一