河南省小麥區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃與保費(fèi)厘定研究.pdf

1、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定是一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，對(duì)于半數(shù)人口仍為農(nóng)村人口的中國，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的穩(wěn)定更是重中之重。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性決定了其面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，作為分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的最主要工具，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)越來越受到國家的關(guān)注，歷年中央一號(hào)文件均將發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為解決“三農(nóng)”問題的重要手段之一。自2007年開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，但現(xiàn)行的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度較低，且保費(fèi)厘定沒有考慮各地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)差異，道德風(fēng)險(xiǎn)與逆選擇問題突顯，相較于目前的

2、保險(xiǎn)產(chǎn)品，區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)可以較好的解決當(dāng)前我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求端與供給端雙不足的問題。
　　當(dāng)前河南省實(shí)行的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需繳納的保費(fèi)與賠付標(biāo)準(zhǔn)不符合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的對(duì)價(jià)交換原則，因此在開展區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)之前必須對(duì)各地區(qū)進(jìn)行科學(xué)、合理的劃分，針對(duì)不同的地區(qū)設(shè)定不同的保費(fèi)。由于筆者水平與數(shù)據(jù)的限制，本文采用單產(chǎn)減產(chǎn)率闡釋綜合風(fēng)險(xiǎn)損失率，鑒于樣本數(shù)據(jù)較少，本文使用在小樣本數(shù)據(jù)時(shí)能得到較穩(wěn)定的估計(jì)結(jié)果的非參數(shù)信息擴(kuò)散模型來計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)損失率的分布。在此

3、基礎(chǔ)上，結(jié)合單產(chǎn)變異系數(shù)、規(guī)模指數(shù)、效率指數(shù)，構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃的五個(gè)主導(dǎo)指標(biāo)，經(jīng)過聚類分析，將全省劃分為高、中、低三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)。最后使用參數(shù)估計(jì)法對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)區(qū)進(jìn)行保費(fèi)厘定，分別計(jì)算保障程度在90％、100%時(shí)的純保費(fèi)。
　　研究結(jié)果表明即使在100%保障程度下，實(shí)行區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)的保費(fèi)仍低于目前實(shí)行的6%小麥保險(xiǎn)費(fèi)率。無論保障程度是90%還是100%，高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的保費(fèi)都是低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的三倍還多，可見不同小麥生產(chǎn)區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)差異之大，實(shí)行小麥區(qū)域產(chǎn)量保