論我國(guó)單用途商業(yè)預(yù)付卡法律規(guī)制的不足及其完善.pdf

1、單用途商業(yè)預(yù)付卡是在某些特定行業(yè)內(nèi)發(fā)行的兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，它只能在發(fā)卡企業(yè)或者在它們所屬集團(tuán)和同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)使用，是經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者共贏的一種經(jīng)營(yíng)模式，對(duì)于活躍消費(fèi)市場(chǎng)，拉動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的作用。但是，單用途商業(yè)預(yù)付卡因其自身的某些特點(diǎn)，在實(shí)踐應(yīng)用中容易被不合理地利用，產(chǎn)生損害消費(fèi)者合法權(quán)益、滋生腐敗和逃避稅收等一系列的問題。因此，加強(qiáng)對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡的法律規(guī)制，防范其引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)預(yù)付卡市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展是世界各個(gè)

2、國(guó)家和地區(qū)的共識(shí)。
　　我國(guó)初步構(gòu)建了單用途商業(yè)預(yù)付卡的規(guī)制體系，明確了其主管部門，建立了如實(shí)名登記制度等法律制度。但是，我國(guó)關(guān)于單用途商業(yè)預(yù)付卡的相關(guān)法律規(guī)定缺乏權(quán)威性、規(guī)范性和有效性，導(dǎo)致在反腐倡廉、防范資金風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面的效果大打折扣，我國(guó)相關(guān)制度亟待完善。
　　為此，我們對(duì)法律規(guī)制的完善建議進(jìn)行了深入的探討，是本文的重中之重。與一般的完善思路不同，本文是通過事前防范和權(quán)益救濟(jì)兩個(gè)方面進(jìn)行構(gòu)建，在具體的制度構(gòu)

3、建過程中，堅(jiān)持管理規(guī)則和交易規(guī)則并舉的原則，具有較強(qiáng)的體系性和科學(xué)性。
　　事前防范主要是從單用途商業(yè)預(yù)付卡的準(zhǔn)入、發(fā)行、使用和退出等方面來(lái)進(jìn)行構(gòu)建。準(zhǔn)入和發(fā)行制度的完善，可以從源頭上保證預(yù)付卡市場(chǎng)的健康運(yùn)行，具體涵蓋了登記核準(zhǔn)、實(shí)名登記、標(biāo)準(zhǔn)示范合同和債務(wù)履行擔(dān)保等制度的完善或構(gòu)建。發(fā)卡人的發(fā)卡申請(qǐng)一經(jīng)審查和批準(zhǔn)，預(yù)付卡便面向不特定群體發(fā)售，進(jìn)入消費(fèi)市場(chǎng)。消費(fèi)環(huán)節(jié)的監(jiān)管必不可少，主要是通過政府部門外部監(jiān)管和發(fā)行協(xié)會(huì)內(nèi)部自我規(guī)范兩

4、個(gè)層面來(lái)進(jìn)行設(shè)計(jì)。在該部分最后，筆者嘗試設(shè)計(jì)了一些特殊情形下的多元化退出機(jī)制，包括一定條件下的消費(fèi)者后悔權(quán)制度、經(jīng)營(yíng)者主體變更時(shí)的消費(fèi)者選擇制度和預(yù)付卡過期時(shí)的靈活的退額制度，既保障了消費(fèi)者的消費(fèi)自由，也兼顧了經(jīng)營(yíng)者的合法利益。
　　在權(quán)益救濟(jì)方面，本文主要是從專項(xiàng)救濟(jì)金制度的構(gòu)建、發(fā)行協(xié)會(huì)調(diào)解功能的明確和司法制度的完善三個(gè)方面進(jìn)行。司法制度的完善主要包括訴訟方式、舉證規(guī)則和法律責(zé)任的完善三個(gè)方面。訴訟方式方面，我們建議在現(xiàn)行的法