論我國單用途商業(yè)預付卡法律規(guī)制的不足及其完善.pdf

1、單用途商業(yè)預付卡是在某些特定行業(yè)內(nèi)發(fā)行的兌付貨物或服務的預付憑證，它只能在發(fā)卡企業(yè)或者在它們所屬集團和同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用，是經(jīng)營者與消費者共贏的一種經(jīng)營模式，對于活躍消費市場，拉動國家經(jīng)濟發(fā)展有著重要的作用。但是，單用途商業(yè)預付卡因其自身的某些特點，在實踐應用中容易被不合理地利用，產(chǎn)生損害消費者合法權益、滋生腐敗和逃避稅收等一系列的問題。因此，加強對單用途商業(yè)預付卡的法律規(guī)制，防范其引發(fā)的風險，引導預付卡市場的穩(wěn)健發(fā)展是世界各個

2、國家和地區(qū)的共識。
　　我國初步構建了單用途商業(yè)預付卡的規(guī)制體系，明確了其主管部門，建立了如實名登記制度等法律制度。但是，我國關于單用途商業(yè)預付卡的相關法律規(guī)定缺乏權威性、規(guī)范性和有效性，導致在反腐倡廉、防范資金風險和保護消費者權益方面的效果大打折扣，我國相關制度亟待完善。
　　為此，我們對法律規(guī)制的完善建議進行了深入的探討，是本文的重中之重。與一般的完善思路不同，本文是通過事前防范和權益救濟兩個方面進行構建，在具體的制度構

3、建過程中，堅持管理規(guī)則和交易規(guī)則并舉的原則，具有較強的體系性和科學性。
　　事前防范主要是從單用途商業(yè)預付卡的準入、發(fā)行、使用和退出等方面來進行構建。準入和發(fā)行制度的完善，可以從源頭上保證預付卡市場的健康運行，具體涵蓋了登記核準、實名登記、標準示范合同和債務履行擔保等制度的完善或構建。發(fā)卡人的發(fā)卡申請一經(jīng)審查和批準，預付卡便面向不特定群體發(fā)售，進入消費市場。消費環(huán)節(jié)的監(jiān)管必不可少，主要是通過政府部門外部監(jiān)管和發(fā)行協(xié)會內(nèi)部自我規(guī)范兩

4、個層面來進行設計。在該部分最后，筆者嘗試設計了一些特殊情形下的多元化退出機制，包括一定條件下的消費者后悔權制度、經(jīng)營者主體變更時的消費者選擇制度和預付卡過期時的靈活的退額制度，既保障了消費者的消費自由，也兼顧了經(jīng)營者的合法利益。
　　在權益救濟方面，本文主要是從專項救濟金制度的構建、發(fā)行協(xié)會調(diào)解功能的明確和司法制度的完善三個方面進行。司法制度的完善主要包括訴訟方式、舉證規(guī)則和法律責任的完善三個方面。訴訟方式方面，我們建議在現(xiàn)行的法