我國城鄉(xiāng)居民消費信貸差異的影響因素分析.pdf

1、消費信貸是社會經(jīng)濟和貨幣信用關(guān)系發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是由銀行或者其他類專門機構(gòu)開辦的用于自然人消費的貸款。與生產(chǎn)信貸不同的是，消費信貸的目的是提高居民的即期消費水平、平滑其一生收入和消費的一種貸款形式，它必須以居民的未來收入作為擔保。因此消費信貸具有兩方面的作用:一是優(yōu)化居民的跨期消費與儲蓄活動，實現(xiàn)其個人福利水平的帕累托最優(yōu);另一方面是帶動汽車、房地產(chǎn)、旅游等其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而實現(xiàn)國家經(jīng)濟的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
　　國內(nèi)外大

2、量研究表明，在當前提倡通過擴大內(nèi)需來促發(fā)展的大背景下，發(fā)展消費信貸是提升需求、發(fā)展經(jīng)濟的一條有效途徑。但現(xiàn)有研究大都集中于從理論上研究我國消費信貸的現(xiàn)狀及影響因素，從實證上研究消費信貸與消費及GDP的關(guān)系、消費信貸的風險狀況，忽視了我國消費信貸發(fā)展的城鄉(xiāng)差異。城鄉(xiāng)消費信貸的差距具體表現(xiàn)在哪些方面？是什么原因?qū)е铝诉@種差距？應(yīng)該如何克服這種差距？這些問題都沒有得到有效解決，因此已有研究無法為我國城鄉(xiāng)居民消費信貸的協(xié)調(diào)發(fā)展提供有力指導。

3、r>　　基于上述重要的研究意義，本文不僅對已有研究進行了歸納整理，而且從我國的實際情況出發(fā)，對我國城鄉(xiāng)消費信貸的現(xiàn)狀、導致城鄉(xiāng)消費信貸差異的影響因素進行理論分析和實證分析，得到如下結(jié)論:1.城鄉(xiāng)居民消費信貸差異是需求方和供給方的共同影響造成的，其中需求方的影響主要表現(xiàn)為消費信貸能力、消費信貸觀念的差異，供給方的影響主要表現(xiàn)為消費信貸環(huán)境和消費信貸成本差異，具體表現(xiàn)為年齡、教育水平、家庭年收入、家庭年支出、收入預期、、借貸便利程度、居民拮

4、據(jù)時融資偏好及借貸成本等因素對城鄉(xiāng)消費信貸影響之間的差異。2.這些因素具體是如何影響城鄉(xiāng)居民消費信貸的呢？通過實證分析發(fā)現(xiàn):(1)城市居民能否成功取得消費信貸與教育水平、家庭年收入、家庭年支出、居民融資偏好顯著正相關(guān);與年齡、收入預期、貸款成本和貸款便利程度的相關(guān)程度并不顯著。(2)農(nóng)村居民能否成功取得消費信貸與收入預期、貸款便利程度和拮據(jù)時融資偏好顯著正相關(guān)，與年齡和家庭年收入顯著負相關(guān)，與教育水平、家庭年支出水平的相關(guān)程度不高。最后