洛陽(yáng)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、余額寶、P2P、第三方支付、眾籌、直銷(xiāo)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在過(guò)去的幾年里都經(jīng)歷了爆發(fā)式增長(zhǎng)。大數(shù)據(jù)、移動(dòng)金融、人工智能等正在演進(jìn)為各行業(yè)的核心驅(qū)動(dòng)力。在2015年的政府工作報(bào)告中，“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的提出和迅速升溫，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)正式上升為國(guó)家戰(zhàn)略，成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)型升級(jí)的一大引擎，也成為了各行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要方向。自2015年以來(lái)，洛陽(yáng)銀行積極探索構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融框架，有序推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展。而洛陽(yáng)銀行屬于城市商業(yè)銀行的發(fā)展范疇，又

2、受洛陽(yáng)市的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展影響，自身的網(wǎng)絡(luò)金融也存在監(jiān)管不到位產(chǎn)生的諸多風(fēng)險(xiǎn)，因此，洛陽(yáng)銀行如何在網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的同時(shí)更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也是當(dāng)下需要分析和解決的問(wèn)題。
　　本研究主要內(nèi)容包括：⑴從互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、分類(lèi)和特點(diǎn)出發(fā)，詳細(xì)闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行模式，主要由四部分構(gòu)成：資金的籌集、資金的融通、貨幣的支付和貨幣的發(fā)行。在分析互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)及其運(yùn)行模式的基礎(chǔ)上，分類(lèi)考察互聯(lián)網(wǎng)金融的各種風(fēng)險(xiǎn)。⑵深入研究洛陽(yáng)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)及其發(fā)

3、展，探究了互聯(lián)網(wǎng)金融存在的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，分析了現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理體制的現(xiàn)狀，深入剖析了本行的網(wǎng)絡(luò)金融現(xiàn)狀以及問(wèn)題成因。⑶借鑒美國(guó)、歐盟、亞太發(fā)達(dá)國(guó)家、地區(qū)在網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和控制方面優(yōu)秀的管理方法，從技術(shù)層面和業(yè)務(wù)層面入手，深入剖析、抽絲剝繭，最終發(fā)現(xiàn)了洛陽(yáng)銀行在現(xiàn)有體制下的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理中，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展存在諸多風(fēng)險(xiǎn)和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)維護(hù)能力弱；二是移動(dòng)支付存在安全隱患；三是對(duì)本行的聲譽(yù)風(fēng)

4、險(xiǎn)重視程度不夠；四是網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)沒(méi)有完全顧及到客戶的安全支付。⑷結(jié)合洛陽(yáng)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)目前的狀況，有針對(duì)性地為本行的金融風(fēng)險(xiǎn)防范提出了管理建議：從技術(shù)層面，首先是建立應(yīng)急處理機(jī)制，可以向銀行盡量減少損失；二是提高系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)管理，保證本行金融平臺(tái)的良好運(yùn)營(yíng)；三是加強(qiáng)技術(shù)分包的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，制定本行切實(shí)有效的外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制。在業(yè)務(wù)層面，一是完善網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理，特別是要加強(qiáng)本行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)；二是加強(qiáng)法規(guī)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高