農(nóng)民專業(yè)合作社信貸風險評價研究.pdf

1、近年來,隨著我國建設社會主義新農(nóng)村步伐的日益加快,作為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化組織的農(nóng)民專業(yè)合作社也得以迅速發(fā)展。與此同時,農(nóng)民專業(yè)合作社法律不完善、運作不規(guī)范、相關數(shù)據(jù)較難獲得、融資市場風險高、交易成本高等嚴重制約了合作社的融資,因此探究農(nóng)民專業(yè)合作社信貸風險尤為必要。本文基于新古典合作社理論與預期收入理論,以合作社系統(tǒng)為研究對象,構建了商業(yè)銀行對農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸風險評價體系,運用沖量模型對合作社的信貸風險進行了評價,力圖為商業(yè)銀行給予合作社融

2、資提供一條有效評價途徑,也為政策制定者客觀認識合作社的信貸風險問題,以便制定政策提高合作社融資水平降低信貸風險提供參考。
　　論文首先對國內外有關農(nóng)民專業(yè)合作社和信貸風險評價的研究動態(tài)進行了簡要回顧和評析,然后對新古典合作社理論、預期收入理論與系統(tǒng)論進行了介紹。并且在分析農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸狀況與信貸風險特點的基礎上,基于現(xiàn)有研究文獻對影響農(nóng)民專業(yè)合作社信貸風險的因素進行了梳理。接著對現(xiàn)有信貸風險評價的主要方法——專家分析法、Lo

3、gistic回歸模型、模糊綜合評價法和人工神經(jīng)網(wǎng)絡分析法進行了述評,發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有研究方法在研究農(nóng)民專業(yè)合作社方面各自都有不足。通過對沖量模型的介紹與分析發(fā)現(xiàn),此方法在研究合作社信貸風險方面克服了上述方法主觀性強、數(shù)據(jù)難以獲得的問題。并且分析發(fā)現(xiàn)由于農(nóng)民專業(yè)合作社的特殊性,現(xiàn)有商業(yè)銀行信貸風險評價的指標并不適用于農(nóng)民專業(yè)合作社,所以我們尋求傳統(tǒng)信貸風險評價指標的替代變量。于是本文選取生產(chǎn)面積、生產(chǎn)資料利用量、生產(chǎn)成本、農(nóng)產(chǎn)品價格、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量、

4、合作社收益、戶均純收入和社員數(shù)量8個主要影響因素,運用實際調研的合作社案例與數(shù)據(jù),應用沖量模型對合作社系統(tǒng)的信貸風險問題進行驗證,并運用農(nóng)產(chǎn)品價格對合作社系統(tǒng)進行沖擊,得出實證結果。
　　通過實證研究發(fā)現(xiàn),合作社系統(tǒng)的穩(wěn)定性與合作社信貸風險具有反向的關系,即合作社系統(tǒng)越穩(wěn)定,合作社信貸風險越小,并且不同特點的合作社信貸風險大小不同,同時農(nóng)產(chǎn)品價格變化對合作社系統(tǒng)內部其它因素都有不同程度的影響,對合作社系統(tǒng)的信貸風險也具有重要影響。

5、然后針對研究結論提出合理的建議:商業(yè)銀行對合作社信貸風險評價應該在關注財務指標的基礎上,重點關注農(nóng)產(chǎn)品價格等因素;商業(yè)銀行應該對不同特點的合作社提供差別的信貸支持;政府應該進一步完善農(nóng)產(chǎn)品價格支持保護機制,以降低農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸風險,從而促進農(nóng)民專業(yè)合作社順利地從商業(yè)銀行中獲得融資。
　　本文的主要創(chuàng)新之處是運用沖量模型,實際驗證發(fā)現(xiàn),不同特點合作社信貸風險不同。這是因為對于受自然災害影響小、產(chǎn)品生命周期較短、產(chǎn)品市場價格波動