G銀行江西分行單位銀行結(jié)算賬戶開戶風(fēng)險管理研究.pdf

1、單位銀行結(jié)算賬戶作為企業(yè)在銀行辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)媒介，是開展一切金融業(yè)務(wù)的源頭，是資金流動的出發(fā)點和落腳點。新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)下行，宏觀金融環(huán)境不穩(wěn)定，微觀金融活動復(fù)雜多變，越來越多不法分子利用企業(yè)和銀行在開立單位銀行結(jié)算賬戶方面缺乏系統(tǒng)化管理和有效監(jiān)督手段等因素，違規(guī)或非法開戶（如虛假或多頭開戶），導(dǎo)致洗錢、金融詐騙等違法犯罪行為愈演愈烈，給銀行帶來重大的聲譽風(fēng)險和涉訴風(fēng)險。眾所周知，商業(yè)銀行經(jīng)營的本質(zhì)就是經(jīng)營風(fēng)險，其風(fēng)險管控能力的強弱是決定

2、自身創(chuàng)造收益多少的基石，是決定自身同業(yè)競爭力地位的關(guān)鍵。因此，如何隨外部環(huán)境和金融市場的變化，及時防控風(fēng)險，有效彌補風(fēng)險管理存在的不足，是銀行亟待解決的問題。
　　本文將G銀行江西分行作為單位銀行結(jié)算賬戶開戶風(fēng)險管理具體的研究對象，在國內(nèi)外學(xué)者的研究基礎(chǔ)上，梳理相關(guān)基本理論知識，學(xué)習(xí)研究國內(nèi)外該項業(yè)務(wù)整體情況;然后，陳述G銀行江西分行單位銀行結(jié)算賬戶開戶風(fēng)險管理現(xiàn)狀;接著，通過典型案例分析目前G銀行江西分行存在的四類主要風(fēng)險及特征

3、;最后，總結(jié)其存在的風(fēng)險管理問題及成因，并對其如何優(yōu)化單位銀行結(jié)算賬戶開戶風(fēng)險管理提出建議措施。
　　研究主要經(jīng)歷了以下幾個階段:首先是準(zhǔn)備階段。本人在與導(dǎo)師、學(xué)友充分溝通交流后，經(jīng)過深思熟慮確定選題。其次是查閱資料階段。本人通過校園網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫、學(xué)校圖書館、省圖書館等途徑查看國內(nèi)外相關(guān)研究文獻(xiàn)和調(diào)研報告。再次是實地考察階段。為更好地了解理論知識的實際運用情況，本人多次前往業(yè)務(wù)開辦機(jī)構(gòu)現(xiàn)場調(diào)查單位銀行結(jié)算賬戶開戶情況。最后是對資料的

4、分析整理和對課題的總結(jié)反思階段。主要運用的研究方法有:(1)文獻(xiàn)研究法。本人積極地在知網(wǎng)、萬方、維普等學(xué)術(shù)類網(wǎng)站中搜尋各位專家學(xué)者的相關(guān)文獻(xiàn)，吸取各家專業(yè)性觀點，發(fā)散思維，拓展思路，以便更好地研究商業(yè)銀行單位銀行結(jié)算賬戶開戶風(fēng)險管理。(2)調(diào)研分析法。本人研究該行發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險管理戰(zhàn)略，調(diào)研相關(guān)規(guī)章制度應(yīng)用情況及賬戶經(jīng)理履職情況，收集該行各階段對比數(shù)據(jù)和同業(yè)對比數(shù)據(jù)及相關(guān)材料，以便更好地了解并分析目前G銀行江西分行單位銀行結(jié)算賬戶整體情

5、況（包括業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和風(fēng)險管理現(xiàn)狀等）。(3)訪談討論法。本人多次訪問基層操作人員及管理專家，和他們共同探討該行單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險及風(fēng)險管理問題，以便更有針對性地提出優(yōu)化對策。
　　本文結(jié)合案例，通過對G銀行江西分行單位銀行結(jié)算賬戶開戶風(fēng)險管理展開研究，總結(jié)出其存在的主要風(fēng)險為開立虛假單位銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險、代理開立單位銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險、開立異地單位銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險以及開立臨時單位銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險。同時，本文指出其六

6、個方面的風(fēng)險管理問題，包括:組織架構(gòu)不健全、流程設(shè)計不集中、系統(tǒng)建設(shè)不完善、考核體系不全面、風(fēng)險報告不及時、檢查工具不靈活。最后，針對上述問題，本文提出了優(yōu)化對策，包括:健全組織架構(gòu)、整合流程設(shè)計、完善系統(tǒng)建設(shè)、優(yōu)化考核體系、落實風(fēng)險報告、豐富檢查工具。
　　本文以研究G銀行江西分行單位銀行結(jié)算賬戶開戶風(fēng)險管理為出發(fā)點，能夠有助于提高其單位銀行結(jié)算賬戶開戶風(fēng)險管理能力，能夠適應(yīng)其堅持在依法合規(guī)下經(jīng)營、防范風(fēng)險下發(fā)展的管理理念，能夠

7、滿足其穩(wěn)健經(jīng)營的現(xiàn)實需求，能夠提升其在銀行業(yè)市場中的競爭力。所提出的主要風(fēng)險類別、風(fēng)險管理問題和優(yōu)化對策等也能夠作為參考來幫助國內(nèi)其他商業(yè)銀行加強單位銀行結(jié)算賬戶開戶風(fēng)險管理，進(jìn)而促進(jìn)我國單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)更加快速有序地發(fā)展。同時，本文在吸收國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于單位銀行結(jié)算賬戶開戶風(fēng)險管理理論成果的基礎(chǔ)上，結(jié)合G銀行江西分行實際，拓展開戶風(fēng)險管理理論研究，完善了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的整體理論框架，豐富了風(fēng)險管理者的理論知識，能夠有助于其更好