NXDZ信用社小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控研究.pdf

1、信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),信貸業(yè)務(wù)所取得的利息收入也是商業(yè)銀行收入的主要來(lái)源。NXDZ信用社自成立以來(lái),經(jīng)過(guò)六十多年的不斷發(fā)展壯大,現(xiàn)已成為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)范圍最廣和資金規(guī)模最大的當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)。在信貸業(yè)務(wù)上也摸索出了自己獨(dú)有的“以小微企業(yè)為主、服務(wù)三農(nóng)”的發(fā)展特點(diǎn)。然而由于小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度不健全、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、承接外部沖擊的能力弱等弊端,導(dǎo)致在融資過(guò)程中發(fā)生違約的可能性加大,信貸風(fēng)險(xiǎn)難以很好的控制。因此,對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)

2、險(xiǎn)進(jìn)行正確的識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)并采取有效的控制手段和方法來(lái)規(guī)避自身資金風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和最大程度的支持當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展的“雙贏”目標(biāo)。
　　本文以實(shí)際調(diào)研、文獻(xiàn)查閱和定性、定量分析為主要研究方法,從 NXDZ信用社的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)角度出發(fā),首先剖析了小微企業(yè)融資特點(diǎn)及信貸風(fēng)險(xiǎn)成因,并從 NXDZ信用社小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)規(guī)模、信貸業(yè)務(wù)品種、新增貸款投放情況及信貸資產(chǎn)質(zhì)量四個(gè)方面闡述了該社現(xiàn)有小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控現(xiàn)狀。在此基

3、礎(chǔ)上,運(yùn)用 RAROC對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的大小做出了定量評(píng)價(jià),依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果,結(jié)合模型中的影響因素,詳細(xì)分析了小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控中存在的問(wèn)題,最后,通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)防控中存在的問(wèn)題得出以下結(jié)論:NXDZ信用社現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)防控體系已經(jīng)不能與不斷發(fā)展的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相適應(yīng),應(yīng)當(dāng)從加強(qiáng)小微企業(yè)客戶準(zhǔn)入退出管理、優(yōu)化小微企業(yè)信貸全流程管理提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、完善小微企業(yè)信貸運(yùn)行機(jī)制和強(qiáng)化審計(jì)監(jiān)督及責(zé)任追究四個(gè)方面建立一套更為合理科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系,強(qiáng)化NXDZ信