盧森堡金融中心私人銀行發(fā)展及對我國私人銀行的啟示.pdf

1、作為一種向高凈值客戶個人及家族企業(yè)提供綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的業(yè)態(tài)，私人銀行被英國《銀行家》雜志定義為金融行業(yè)皇冠上最耀眼的明珠，世界銀行業(yè)競爭的最高峰。時至今日，早在16世紀便起源于瑞士的私人銀行業(yè)務(wù)已成為世界各大銀行的核心發(fā)展業(yè)務(wù)及重要利潤來源。
　　隨著“中國夢”的提出，圍繞著“強國”與“富民”兩大希冀，我國已逐步進入完全崛起，國富民強的時代。經(jīng)歷了30多年的經(jīng)濟快速增長，中國躋身成為世界第二大經(jīng)濟體，人均可支配收

2、入超過人民幣20，000元。2015年，中國私人財富總量是110萬億元人民幣，高凈值家庭約201萬戶（他們擁有全國約41％的私人財富），全年高凈值人群可投資資產(chǎn)總額將達44萬億元。
　　2007年中國銀行率先推出私人銀行業(yè)務(wù)，標志著我國商業(yè)銀行正式邁入私人銀行領(lǐng)域。隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展、資本市場不斷壯大，各大銀行把握時機，紛紛推出私人銀行業(yè)務(wù)，使這一“外來”業(yè)務(wù)在我國得以生根發(fā)芽。而目前我國私人銀行在高凈值人群中的滲透率僅為8％左右

3、，在高凈值客戶的眼中，我國私人銀行尚未能扮演好其真正的角色，“沒有尊貴服務(wù)，只有推銷產(chǎn)品”已成為大多數(shù)高凈值客戶對我國私人銀行的固有印象。面對不斷增長的高凈值客戶群體和日益復(fù)雜的客戶個性化需求，我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展還有較大的提升空間，而針對我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的研究也值得進一步的深化。
　　位于位于歐洲大陸“十字路口”的盧森堡是世界上人均收入最高的國家，2015年盧森堡人均GDP超過10萬美元，位居世界第一。同時，盧森堡也是世界著

4、名的國際金融中心，金融業(yè)作為盧森堡的第一大支柱產(chǎn)業(yè)，約占國民生產(chǎn)總值的25％。如今，盧森堡已成為歐洲最大、世界第二（僅次于美國）的投資基金中心，歐洲最大的再保險中心以及歐元區(qū)領(lǐng)先的國際私人銀行中心，歐盟70％的財富都集中在了盧森堡700公里的半徑范圍內(nèi)。良好的投資環(huán)境、完善的金融法規(guī)、嚴謹?shù)谋Ｃ苤贫葮?gòu)造了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)優(yōu)越的外部環(huán)境;高效的組織管理模式、個性化定制的產(chǎn)品服務(wù)、全方位的客戶關(guān)系管理形成了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)強大的內(nèi)部競爭

5、力。因此，研究盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的先進實踐經(jīng)驗對我國具有重要的借鑒意義。
　　本文正是基于對盧森堡國際金融中心及盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的全方位研究，包括盧森堡典型私人銀行KBL集團的案例分析，總結(jié)其先進的實踐經(jīng)驗，進而提出對中國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的啟示，試圖解決我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相對滯后的狀況，針對我國私人銀行業(yè)務(wù)在產(chǎn)品服務(wù)、管理模式、客戶關(guān)系維護等方面進行進一步優(yōu)化和提升，以期私人銀行業(yè)務(wù)最終成為我國銀行業(yè)的一個新的利潤增長

6、點和核心發(fā)展動力。首先，本文針對盧森堡國際金融中心的現(xiàn)狀進行了簡要的闡述，再進一步分析了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)在盧森堡國際金融中心的重要地位和最新發(fā)展情況;其次，以盧森堡私人銀行發(fā)展模式和發(fā)展現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，對盧森堡整體的私人銀行業(yè)務(wù)進行了SWOT分析;然后，選取盧森堡本土私人銀行中的杰出代表KBL集團(KBL EuropeanPrivate Bankers)為例，進一步細化對盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)先進實踐經(jīng)驗的歸納和總結(jié);最后，基于盧森堡先進的私

7、人銀行業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗和我國的實際情況，提出我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展在國家層面應(yīng)優(yōu)化政策環(huán)境、在機構(gòu)層面應(yīng)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)及中盧合作以促使私人銀行業(yè)務(wù)國際化的發(fā)展啟示
　　本文共分為五個部分，由緒論部分引出研究背景及研究意義，然后依次是盧森堡國際金融中心部分、盧森堡私人銀行部分、KBL集團部分及啟示部分，每個部分之間層層推進、逐步細化，系統(tǒng)而全面的分析和歸納出了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的先進經(jīng)驗并提出對我國私人銀行發(fā)展的啟示。第一部分，緒論部分

8、，該部分大致闡述了論文的研究背景和研究意義、研究思路和研究方法及論文的創(chuàng)新點與不足、整理了國內(nèi)外針對私人銀行業(yè)務(wù)的研究文獻并對其作出了簡要的總結(jié)和分析。第二部分，盧森堡國際金融中心部分，該部分首先針對盧森堡多元的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)進行了簡要概述，隨后對盧森堡的國際金融中心現(xiàn)狀進行了全方位的分析，包括:盧森堡銀行業(yè)、投資基金、公司金融、保險業(yè)、金融活動環(huán)境以及在盧的中資金融機構(gòu)。最后，詳細闡述了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)的最新發(fā)展現(xiàn)狀及在盧森堡國際金融中心

9、的地位。第三部分，盧森堡私人銀行部分，該部分首先簡要概述了私人銀行業(yè)務(wù)的定義和起源、產(chǎn)品和服務(wù)對象。隨后著重分析了盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)的組織形式及盈利模式。最后通過發(fā)展優(yōu)勢、發(fā)展劣勢、未來機會和存在威脅四個方面對盧森堡私人銀行現(xiàn)狀進行了SWOT分析。第四部分，KBL集團部分，該部分選取盧森堡典型的私人銀行—KBL集團為實體案例，對盧森堡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的分析進行了更深層次的細化。通過對KBL集團的核心競爭力:管理模式、產(chǎn)品和服務(wù)、客戶關(guān)系

10、管理以及互聯(lián)網(wǎng)在業(yè)務(wù)發(fā)展中的運用這四個方面入手，總結(jié)了其實踐經(jīng)驗中的關(guān)鍵部分。第五部分，啟示部分，該部分首先在總結(jié)盧森堡國際金融中心及私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的先進實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國實際情況，提出了在國家政策和機構(gòu)業(yè)務(wù)兩個層面對我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的啟示，其次，基于盧森堡人民幣國際化業(yè)務(wù)中心的地位，提出了中盧合作，發(fā)展私人銀行產(chǎn)品國際化的建議。
　　本文可能出現(xiàn)的創(chuàng)新之處主要在于:一是在研究領(lǐng)域方面，本文系統(tǒng)地對盧森堡金融中心私人

11、銀行進行研究分析。而以往我國對國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的研究主要集中于幾種洲際模式如:歐洲模式、北美模式、亞洲模式，或主要關(guān)注于瑞士、美國、新加坡等國，專門針對盧森堡國際金融中心及私人銀行的研究相對較少。二是在研究視角方面，本文基于KBL集團私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，提出了加強互聯(lián)網(wǎng)在我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的運用，即“互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)優(yōu)化內(nèi)部管理;在線應(yīng)用平臺提升客戶體驗”的觀點，試圖對我國私人銀行業(yè)務(wù)部門的內(nèi)部管理和外部服務(wù)兩個層面