我國微小企業(yè)信貸融資的困境與對策研究.pdf

1、20世紀90年代以來，微型企業(yè)已成為推動我國經(jīng)濟市場化和經(jīng)濟增長的重要推動力量。它在促進經(jīng)濟增長、擴大勞動就業(yè)、推動技術(shù)進步、創(chuàng)造社會財富等方面越來越凸顯其重要性，微型企業(yè)的發(fā)展已為越來越多的人們所關(guān)注。但是，外部資金的較難獲得所引致的微型企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”制約，使得微型企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著日益嚴重的金融壓抑。
　　 理論上講，微小企業(yè)由于其形式靈活，規(guī)模較小，一般會認為它能夠靈活的通過多種不同的形式籌措資金，來促進發(fā)展。但是

2、事實上由于我國資本市場容量有限，企業(yè)獲得外部資金的主要渠道是向各類銀行貸款，因而，從目前我國微小企業(yè)融資現(xiàn)狀來看，從長遠規(guī)劃來看，我們應(yīng)該通過多種融資方式來解決目前微小企業(yè)融資困難的問題。
　　 為了緩解微小企業(yè)融資困難這一問題，政府相繼出臺了一系列的措施來保障促微小企業(yè)在向銀行貸款時能夠得到銀行更多的支持。我國民間一些非正規(guī)金融安排悄然興起，這些非正規(guī)金融安排的悄然興起，從一個側(cè)面反映的是銀行及我國其他的一些金融機構(gòu)不能滿足微

3、小企業(yè)資金的需求。從目前的民間的非正規(guī)金融安排來看，這種融資方式雖然在一定程度上對微小企業(yè)資金困難起到了一定的緩解作用，但是從長遠來看，民間的這種非正規(guī)金融安排往往會因缺乏必要的法律保障而容易引發(fā)一系列的社會問題。
　　 微型企業(yè)融資困難的主要原因“微型企業(yè)融資難”是制約微型企業(yè)發(fā)展的突出“瓶頸”，從總體上說，造成微型企業(yè)資金短缺，融資困難的原因是錯綜復(fù)雜的，不管是從微型企業(yè)的內(nèi)部和自身來看還是從外部的市場和社會環(huán)境來看，都存在

4、著諸多的缺陷和不足，主要突出的表現(xiàn)在了微小企業(yè)自身的信譽度和自身條件限制以及社會性市場融資服務(wù)環(huán)境的限制還有社會的觀念偏向等方面。
　　 為改善微小企業(yè)的融資困境，就需要對原有的社會影響和原有的運營機制做出合理的調(diào)整，對原有的我國金融機制的組織結(jié)構(gòu)和運營機制進行合理的調(diào)整和改變，開拓新的途徑和方式，以便于微小企業(yè)發(fā)展的良好市場環(huán)境的形成和創(chuàng)設(shè)。要保障小型金融機構(gòu)普遍而寬泛的發(fā)揮作用，還必須為其社會服務(wù)的公信力提供保障，政府應(yīng)加快

5、相應(yīng)的法制保障工作的進程，建立信貸風險的隔離保障制度和實際的不就行政策措施。在微小企業(yè)的信貸資產(chǎn)融資中，還要善于借鑒和運用新的理念，開拓新的融資途徑，資產(chǎn)的證券化其實就是新時期的一種適用于信貸資產(chǎn)融資的全新的事物，在信貸資產(chǎn)融資的發(fā)展上具有很大的潛力，也為微小企業(yè)的信貸資產(chǎn)融資的破產(chǎn)風險隔離提供了一種新的手段，需要在微型企業(yè)的信貸融資過程中予以充分的關(guān)注和開發(fā)。同時，還要求我們的政府在借鑒別國有益經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，立足中國特色的社會主義國情

6、大力加強和完善我國的商業(yè)資信調(diào)查機構(gòu)。以適應(yīng)國際經(jīng)濟的大發(fā)展。并建構(gòu)有效的激勵約束機制，實用的考核評價制度。使銀行的信貸人員在他們的工作中，真正積極地發(fā)揮他們的主觀能動性、調(diào)動一切積極因素兢兢業(yè)業(yè)地做好他們的本職工作。使銀行和貸款的企業(yè)達到各自利益的最大化。為微小企業(yè)的信貸融資創(chuàng)造良好的市場化環(huán)境氛圍并建立起完善的運營機制。
　　 總之，微小企業(yè)的迅速發(fā)展已成為我國社會主義經(jīng)濟發(fā)展與進步的一個積極的推動力量。其盛行與發(fā)展對于縮小