縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中地方中小金融機(jī)構(gòu)作用研究.pdf

1、縣域經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力量?？h域經(jīng)濟(jì)的重要性決定了對(duì)經(jīng)濟(jì)有重要推動(dòng)力的縣域金融的重要性。地方中小金融機(jī)構(gòu)作為縣域內(nèi)主要的金融中介體，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中資本的積聚、配置等都能起到強(qiáng)大的支持作用，而縣域中小金融機(jī)構(gòu)在對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效支持的同時(shí)獲得自身的可持續(xù)性發(fā)展。本文從縣域經(jīng)濟(jì)這一平臺(tái)上，研究地方中小金融機(jī)構(gòu)的作用。一方面，在縣域經(jīng)濟(jì)層面上把握地方金融發(fā)展問(wèn)題的實(shí)質(zhì)，找到縣域中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的根本方向;另一

2、方面，探尋提升地方中小金融機(jī)構(gòu)在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮作用能力的途徑。
　　 通過(guò)分析國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融發(fā)展理論，結(jié)合我國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)的特征，以及地方中小金融機(jī)構(gòu)的比較優(yōu)勢(shì)，得出地方中小金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論基點(diǎn):第一，資本的形成、聚集和流動(dòng)對(duì)于縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用;第二，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要縣域增長(zhǎng)極的帶動(dòng)，而地方中小金融機(jī)構(gòu)是縣域增長(zhǎng)極的有力支撐;第三，地方中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展有利于優(yōu)化縣域金融結(jié)構(gòu);第四，地方中小金

3、融機(jī)構(gòu)在滿足縣域中小企業(yè)和廣大農(nóng)戶的資金需求上具有比較優(yōu)勢(shì)。從而明確了地方中小金融機(jī)構(gòu)在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的功能定位，即地方中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)盡力滿足縣域中小客戶、微型客戶的需要，走小型化、地方性、區(qū)域性的發(fā)展模式。
　　 隨著縣域經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，縣域經(jīng)濟(jì)對(duì)縣域金融提出了新的需求，縣域金融在量和質(zhì)上都存在不能滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問(wèn)題，即存在縣域金融供給抑制。充分發(fā)揮地方中小金融機(jī)構(gòu)的功能有利于改善縣域金融供給抑制，表現(xiàn)為:其一，地方中小

4、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展能增加縣域資金的供給總量;其二，地方中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展能適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)中低層次的資金需求;其三，地方中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展能改善縣域金融的供給機(jī)制，從而提高縣域資金的供給效率。
　　 理論分析結(jié)果表明，地方中小金融機(jī)構(gòu)能夠在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要的作用，我國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀現(xiàn)實(shí)也要求進(jìn)一步發(fā)揮地方中小金融機(jī)構(gòu)的功能，以改善縣域金融供給抑制。為進(jìn)一步理清我國(guó)地方中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持程度以及支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)

5、在機(jī)理，本文選擇了湖南省88個(gè)縣（市）作為樣本，實(shí)證檢驗(yàn)縣域中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，結(jié)果顯示湖南省農(nóng)村信用社系統(tǒng)的發(fā)展對(duì)湖南省縣域第一產(chǎn)業(yè)、縣域第二產(chǎn)業(yè)和縣域第三產(chǎn)業(yè)都有明顯的促進(jìn)作用。為進(jìn)一步揭示其內(nèi)在的機(jī)理，本文選擇具有代表性的望城縣為樣本，作進(jìn)一步的檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村信用社對(duì)該縣第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)的支持作用都十分明顯，對(duì)該縣第三產(chǎn)業(yè)的支持作用不明顯;國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)該縣第三產(chǎn)業(yè)的支持作用明顯，對(duì)該縣第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)的支持作用

6、不明顯。而且農(nóng)村信用社對(duì)該縣GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)要遠(yuǎn)大于該縣的國(guó)有商業(yè)銀行。
　　 實(shí)證結(jié)果說(shuō)明縣域中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展確實(shí)起到了重要作用，但縣域金融供給抑制的存在同樣表明，縣域中小金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有滿足對(duì)其金融服務(wù)的需求，其功能的發(fā)揮尚存在諸多的問(wèn)題。本文從自身因素和外部因素兩方面剖析影響縣域中小金融機(jī)構(gòu)功能發(fā)揮的內(nèi)部、外部因素。認(rèn)為金融資源分布不均勻、未能準(zhǔn)確進(jìn)行市場(chǎng)定位、產(chǎn)權(quán)不清晰與法人治理結(jié)構(gòu)不完善、存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患、未

7、與其他類金融機(jī)構(gòu)形成聯(lián)動(dòng)效應(yīng)等，是其內(nèi)部影響因素;縣域法治保障不完善、部分縣域信用環(huán)境不佳、縣域的不合理行政干預(yù)程度較高等，是其外部影響因素。為增強(qiáng)上述分析結(jié)論的說(shuō)服力，本文還以湖南省縣域金融生態(tài)作為案例，運(yùn)用相當(dāng)詳盡的數(shù)據(jù)加以論述和佐證。
　　 運(yùn)用湖南省88縣（市）的相關(guān)數(shù)據(jù)從自身因素和外部環(huán)境因素兩方面實(shí)證研究各因素對(duì)縣域中小金融機(jī)構(gòu)作用發(fā)揮的影響程度，從而找出關(guān)鍵因素。實(shí)證結(jié)果顯示，縣域中小金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、市場(chǎng)占有

8、率對(duì)其作用的發(fā)揮具有顯著的正向影響，成為其在當(dāng)?shù)匕l(fā)揮作用的自身關(guān)鍵因素;借貸誠(chéng)信水平和法制環(huán)境對(duì)其作用的發(fā)揮具有顯著的正向影響，成為其在當(dāng)?shù)匕l(fā)揮作用的外部關(guān)鍵因素。
　　 抓住主要矛盾，就能夠有效地提高縣域中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)揮作用的能力。本文從農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革、增強(qiáng)農(nóng)村信用社的盈利能力、建立與農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)特征相適應(yīng)的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式、縣域中小金融機(jī)構(gòu)合理的功能定位、放寬縣域中小金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入以及完善縣域信用