農(nóng)行廣西分行農(nóng)戶小額貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、農(nóng)戶小額貸款項(xiàng)目作為服務(wù)“三農(nóng)”的標(biāo)志性產(chǎn)品，是解決農(nóng)戶和低收入群體融資的有效渠道，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展和農(nóng)民生活水平的提高做出了巨大貢獻(xiàn)，是我國(guó)農(nóng)村金融最重要的組成部分。隨著農(nóng)戶小額貸款項(xiàng)目的快速發(fā)展，其存在的風(fēng)險(xiǎn)也逐步顯現(xiàn)，農(nóng)戶小額貸款項(xiàng)目“高風(fēng)險(xiǎn)、難管理”已經(jīng)成為急需解決的問題。通過識(shí)別和評(píng)價(jià)農(nóng)戶小額貸款存在的主要風(fēng)險(xiǎn)，采取針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，是保證農(nóng)戶小額貸款項(xiàng)目良性發(fā)展的有效途徑。
　　 本文在對(duì)農(nóng)行廣西分行小額貸

2、款項(xiàng)目進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用德爾菲法識(shí)別出目前該項(xiàng)目存在信用風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)七種風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和影響程度，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)圖法結(jié)合五級(jí)量表法對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果顯示信用風(fēng)險(xiǎn)為極高風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)為高風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)為中度風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)與利率風(fēng)險(xiǎn)為低風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果，提出針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施:采取提高貸前調(diào)查工作質(zhì)量、提高逾期貸款收回水平、完善不良貸款清收

3、壓降機(jī)制、加強(qiáng)貸款收回再貸管理和創(chuàng)新和改進(jìn)農(nóng)戶小額貸款擔(dān)保體系措施規(guī)避與消化信用風(fēng)險(xiǎn);采取強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制、強(qiáng)化人力資源保障和加強(qiáng)農(nóng)戶小額貸款貸后管理等措施控制管理風(fēng)險(xiǎn);采取加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶小額貸款項(xiàng)目的流程控制、規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展模式和加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和嚴(yán)懲違規(guī)行為，規(guī)避和管理操作風(fēng)險(xiǎn);采取加大保險(xiǎn)的供給、建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、提供及時(shí)準(zhǔn)確的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)信息和建立農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)償機(jī)制，分散和轉(zhuǎn)移自然風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);采取加大對(duì)法律研究，提高法律意識(shí)，