金融業(yè)混業(yè)經營畢業(yè)論文

1、<p>　　。。。。。。。。。學院經濟管理系</p><p>　　金融管理與實務專業(yè)畢業(yè)論文</p><p>　　我國金融業(yè)混業(yè)經營探討</p><p><b>　　姓 名: </b></p><p><b>　　學 號: </b></p><p>&l

2、t;b>　　指導教師: </b></p><p><b>　　日 期: </b></p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　一、金融業(yè)混業(yè)簡介1</p><p>　?。ㄒ唬┙鹑跇I(yè)混業(yè)的起源1</p><p>　?。ǘ┙?/p>

3、融業(yè)混業(yè)的定義1</p><p>　?。ㄈ┙鹑跇I(yè)混業(yè)的運行特點2</p><p>　　二、我國金融業(yè)混業(yè)的發(fā)展歷程2</p><p><b>　　（一）萌芽階段2</b></p><p><b>　?。ǘ┢鸩诫A段2</b></p><p><b>　　

4、（三）發(fā)展階段2</b></p><p><b>　?。ㄋ模┏墒祀A段2</b></p><p>　　三、我國金融業(yè)混業(yè)存在的問題3</p><p>　?。ㄒ唬┍O(jiān)管意識和現有監(jiān)管方式的滯后問題3</p><p>　?。ǘ┥鐣庞皿w系的缺陷3</p><p>　　四、 我國金融

5、業(yè)引入混業(yè)經營的前景分析3</p><p>　?。ㄒ唬┮牖鞓I(yè)經營機制的必要性分析3</p><p>　　1.經濟增長的必然要求3</p><p>　　2.金融市場主體發(fā)展的要求4</p><p>　　3.迎接國際化發(fā)展和競爭的必然要求4</p><p>　　4.混業(yè)經營是我國金融業(yè)發(fā)展的必經之路4<

6、/p><p>　?。ǘ┪覈牖鞓I(yè)經營機制的現實性分析5</p><p>　　1.國內政治經濟條件5</p><p>　　2、國際經濟條件5</p><p>　?。ㄈ娀瘜鹑跇I(yè)混業(yè)的監(jiān)管5</p><p><b>　　五、結語6</b></p><p><

7、b>　　謝 辭7</b></p><p><b>　　參考文獻8</b></p><p><b>　　中文摘要</b></p><p>　　開放的國際環(huán)境中，金融市場上的競爭，既是企業(yè)之間的競爭，更是不同體制的競爭。在金融服務綜合化的時候，混業(yè)經營已成當今世界的主流。自從我國加入WTO以來已有八

8、年時間了，面對全球金融業(yè)混業(yè)經營的大潮和國外金融機構帶來的激烈競爭壓力。我國要想在這樣的激烈競爭形式下站穩(wěn)腳跟，就必須選擇一種既適應國際形勢又適應我國長遠發(fā)展的金融體制—金融業(yè)混業(yè)經營?；鞓I(yè)經營已是全球金融業(yè)不可逆轉的發(fā)展趨勢，并有其獨特的優(yōu)點。20世紀90年代以來，隨著經濟金融全球化的發(fā)展，全球金融市場正在向開放和自由化方向發(fā)展，2001年12月11日，我國正式成為世貿組織成員，實現金融業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展就成為當前我們面臨的一個重要課題。

9、</p><p>　　關鍵詞：金融業(yè)混業(yè)，經營探討</p><p><b>　　Abstract</b></p><p>　　AbstractOpen international environment, financial market competition, is the competition between the enterpris

10、e, is a different system competition. In the financial service integration time, mixed operation and the tide of foreign financial institutions to bring about the fierce competition pressure. Our country wants to be in

11、such a fierce competition form a firm foothold, it must choose a kind already adapt to the international situation and adapt to China's long-term development of the finan</p><p>　　Keywords：Financial mixe

12、d operation，Discussion on the operation </p><p>　　我國金融業(yè)混業(yè)經營探討</p><p>　　隨著時代的變更，我國金融業(yè)的發(fā)展由分業(yè)經營向混業(yè)經營邁進。因此，混業(yè)經營模式在中國的發(fā)展，已成為不可抗拒的潮流。</p><p>　　所謂混業(yè)經營是指商業(yè)銀行及其它金融企業(yè)以科學的組織方式在貨幣和資本市場進行多業(yè)務、多品種

13、、多方式的交叉經營和服務的總稱。金融混業(yè)經營是世界金融發(fā)展的大趨勢，也是中國金融改革的最終目標之一。從國內外的情況看，混業(yè)經營有諸多公認的好處，比如：為資金更合理的使用、更快的流動創(chuàng)造了有利條件；有助于金融各個領域之間發(fā)揮協(xié)同作用，減少或避免拮抗作用；有助于對風險的系統(tǒng)監(jiān)管等。只有混業(yè)經營才有助于對風險的系統(tǒng)監(jiān)管。</p><p><b>　　一、金融業(yè)混業(yè)簡介</b></p>

14、<p>　　（一）金融業(yè)混業(yè)的起源</p><p>　　金融業(yè)的起源我們最早可以追述到公元前2000年前的巴比倫寺廟以及公元前6世紀時期希臘寺廟所實行的貨幣保管制度和收取利息的放款業(yè)務。直到公元前5至前3世紀我們發(fā)現當時在羅馬和雅典地區(qū)先后曾出現了類似商業(yè)銀行的金融機構，這些機構在一定程度上為錢的存取提供了很大的方便。過了不久，在歐洲等國家出現了現代的銀行模式，這種模式最早體現在意大利的威尼斯銀行，因

15、為這些銀行已經可以在貨幣兌換業(yè)和金匠業(yè)中發(fā)展的相當好。然而到了1694年英國建立了第一個股份制銀行—英格蘭銀行，這個銀行不僅是現代金融業(yè)發(fā)展的最基本的組織模式，而且為現代銀行業(yè)的發(fā)展奠定了基礎。 </p><p>　　（二）金融業(yè)混業(yè)的定義</p><p>　　我們所指的金融業(yè)混業(yè)經營就是指銀行等金融機構能為各式各樣的顧客提供全部的金融服務，就像通過持有企業(yè)股權.選派董事.監(jiān)事等途徑從事的

16、事業(yè)業(yè)務，然而所謂的商業(yè)銀行的混業(yè)經營在大多數情況下就是指商業(yè)銀行功能的全能化，就像商業(yè)銀行提供的銀行貸款.證券.保險.信托等各類金融服務業(yè)務，并且商業(yè)銀行還可以通過持股行使委托投票權等方式涉足實業(yè)。</p><p>　?。ㄈ┙鹑跇I(yè)混業(yè)的運行特點</p><p>　　所謂的金融業(yè)分業(yè)經營就是指對金融機構業(yè)務范圍進行某種程度的“分業(yè)”管制。</p><p>　　第

17、一，分業(yè)經營與中國經濟市場化的轉軌與中國經濟有過度作用。中國成立于1949年，當時的中國百廢待舉，各種新事物正在不斷的崛起，但是在歷史的進程當中卻發(fā)生了一系列的問題，如10年文化大革命等等，致使中國經濟倒退幾十年，經濟發(fā)展回到了改革開放前。中國本來就是一個發(fā)展中國家，現今中國在發(fā)展中存在著許許多的問題然而最大的問題就是人民日益增長的物質文化的需求與落后的生產力問題。我們必須發(fā)展自己的長處，而不是盲目的學習西方國家。如果我們盲目的學習西方

18、國家的混業(yè)經營，不僅起不到維持中國金融穩(wěn)定的作用，而且還會導致中國與西方國家的差距將會越來越大，所以我認為目前的中國實行混業(yè)經營得條件尚不充足。所以我們必須由分業(yè)經營慢慢地過渡到混業(yè)經營。</p><p>　　第二，中國推行混業(yè)經營的條件和環(huán)境尚不充分。如果中國要實行混業(yè)經營，首先要具備的條件就是中國必須具備混業(yè)經營的從業(yè)人員。其次，中國各行各業(yè)都處在發(fā)展階段，如果我們一定要實行混業(yè)經營，各行各業(yè)都必須發(fā)展到一定

19、的程度，否則發(fā)展混業(yè)經營就缺乏領頭行業(yè)，那時中國在發(fā)展混業(yè)經營將會更加迷茫。中國在發(fā)展混業(yè)經營的環(huán)境也并不充分，因為中國正處于發(fā)展中國家，西方國家有的都已經處于后工業(yè)發(fā)展，相比之下中國遠遠不如其他國家。所以我們必須先實行分業(yè)經營。</p><p>　　二、我國金融業(yè)混業(yè)的發(fā)展歷程</p><p><b>　　（一）萌芽階段 </b></p><p

20、>　　金融業(yè)的起源我們最早可以追述到公元前2000年前的巴比倫寺廟以及公元前6世紀時期希臘寺廟所實行的貨幣保管制度和收取利息的放款業(yè)務。 </p><p><b>　　（二）起步階段</b></p><p>　　直到公元前5至前3世紀我們發(fā)現當時在羅馬和雅典地區(qū)先后曾出現了類似商業(yè)銀行的金融機構，這些機構在一定程度上為錢的存取

21、提供了很大的方便。 </p><p><b>　?。ㄈ┌l(fā)展階段</b></p><p>　　過了不久，在歐洲等國家出現了現代的銀行模式，這種模式最早體現在意大利的威尼斯銀行，因為這些銀行已經可以在貨幣兌換業(yè)和金匠業(yè)中發(fā)展的相當好。</p><p>　　（四）成熟階段

22、 </p><p>　　然而到了1694年英國建立了第一個股份制銀行—英格蘭銀行，這個銀行不僅是現代金融業(yè)發(fā)展的最基本的組織模式，而且為現代銀行業(yè)的發(fā)展奠定了基礎。</p><p>　　三、我國金融業(yè)混業(yè)存在的問題</p><p>　?。ㄒ唬┍O(jiān)管意識和現有監(jiān)管方式的滯后問題</

23、p><p>　　當我們在進一步的討論對中國金融業(yè)實行何種有效地監(jiān)管方式之前，我們必須先理性的認識我國金融業(yè)現存的問題。雖然我國目前從法律上依然實行傳統(tǒng)意義上的分業(yè)經營。但是從金融機構的實際操作來看，金融機構正不斷地推陳出新，我國金融業(yè)也出現了混業(yè)經營得萌芽，這主要體現在于我國的銀行業(yè)，證券業(yè)以及保險業(yè)之間的一種混業(yè)經營，這種經營方式不僅實現了部分資源的共享，并為客戶 提供較好較為全面的服務，并在成本方面有所降低。如現

24、在的證券市場也能讓保險產品介入就像證券投資基金，這樣不僅能使保險業(yè)和證券業(yè)健康的發(fā)展，而且還能讓混業(yè)經營成為一種趨勢。</p><p>　?。ǘ┥鐣庞皿w系的缺陷</p><p>　　在我國，人們的信用意識還是相對比較落后的，很多人還是不會不按照要求去履行，這種行為和現象普遍存在著，農村金融體系至少應包括3個部分:一是為農業(yè)和農村經濟主體提供直接融資的資本市場體系;二是為農業(yè)和農村經濟主

25、體提供間接融資的銀行體系;三是為農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供諸如擔保、風險補償、保險等服務的非銀行金融體系。在我國，信用制度才剛剛開始，金融業(yè)混業(yè)的問題如果不能取信于人們，那將對金融業(yè)混業(yè)的開展業(yè)務非常的不利。再者如果要實行混業(yè)經營就必須從銀行業(yè)開始著手，因為銀行業(yè)是中國經濟的命脈，如果銀行業(yè)不發(fā)達，那么將會對中國經濟的發(fā)展十分不利，所以必須要讓金融業(yè)混業(yè)問題取信與人民，就必須努力大膽的從銀行業(yè)著手。社會信用體系在實行混業(yè)經營方面起到了舉足輕

26、重的作用，并發(fā)揮著不可替代的作用。如果社會信用體系存在缺陷著不僅會影響到混業(yè)經營得發(fā)展，將會更不利于中國經濟的發(fā)展，并且拉大中國經濟與西方發(fā)達國家的距離。如果要改善這一局面我們必須做好農村金融體系以及城市金融體系存在的各個問題的改善，以至于做好服務于人民，從人民中來到人民中去，真正做到服務于三農，只有這樣才不會使社會信用體系在人民心中的缺失，只有這樣才</p><p>　　四、 我國金融業(yè)引入混業(yè)經營的前景分析&

27、lt;/p><p>　　（一）引入混業(yè)經營機制的必要性分析</p><p>　　1.經濟增長的必然要求</p><p>　　中國自1949年成立以來百廢待舉，然而經四人幫的文化大革命，致使中國經濟倒退了幾十年。但是經過1992年鄧小平同志實行改革開放，回答了什么是共產主義和什么是資本主義，中國經濟由此開始了新的騰飛。所以中國在1993年開始實行分業(yè)經營體制，分業(yè)經營體制

28、不僅有效的提供了風險隔離，而且有效地阻止了金融業(yè)的互相傳播和交叉感染，規(guī)避了金融市場風險的泛化，為維持金融市場的穩(wěn)定與安全提供了保障等等。 </p><p>　　2.金融市場主體發(fā)展的要求 </p><p>　　我國的國有商業(yè)銀行由于歷史上的政策, 并在長期計劃經濟以及向市場經濟轉軌過程中, 積累了大量的不良信貸資產,導致了很高的不良貸款比率。為了化解這些不良貸款所造成的種種問題，我們必

29、須堅定不移的向西方國家學習混業(yè)經營模式，但由于我國金融市場尚不完善，但我們可以循序漸進的由分業(yè)經營向混業(yè)經營轉變，而不是盲目地學習西方國家的混業(yè)經營。這不僅是金融市場主體發(fā)展的需求，更是歷史發(fā)展的需求。</p><p>　　3.迎接國際化發(fā)展和競爭的必然要求</p><p>　　隨著改革開放的進程進一步加大，我國金融業(yè)實行混業(yè)經營的趨勢已是不可逆轉。如在1993年3月，人民銀行取消了對外資

30、銀行的地域限制,允許其在我國境內中心城市設立分支機構。由此看來我國對實行混業(yè)經營開放程度進一步加大，然而2008年全球金融危機告訴我們在這一嚴峻形勢下, 我們必須盡早實施混業(yè)經營制度改革, 通過不斷地嘗試,并培育出國內的全能型金融集團, 增強金融機構的創(chuàng)新能力和綜合競爭力, 已經成為我國迎接國際化的金融體制改革中最根本和迫切的要求.雖然我國在實行分業(yè)經營體制以來，取得了不小的成果，但是分業(yè)經營體制與西方發(fā)達國家所實行的混業(yè)經營體制相比有

31、一定的局限性，雖然分業(yè)經營能在一定的條件下規(guī)避金融市場風險的泛化，不至于各個行業(yè)在金融危機的影響下受到牽連。但是自中國改革開放以來，與其他發(fā)達國家之間的競爭看來，我們不得不實行混業(yè)經營體制，但是我們應該取其精華去其糟粕，不能全盤吸收，因為各個國家都有不同的政治制度，所以我們只能批判的吸收混業(yè)經營體制中的精華而不是將它通通接收過來。所以我認為實行混業(yè)經營必然是迎接國際化發(fā)展和競爭的必然要求。</p><p>　　4

32、.混業(yè)經營是我國金融業(yè)發(fā)展的必經之路 </p><p>　　自從我國順應國際化的潮流加入WTO我國的分業(yè)經營已經逐步走向混業(yè)經營，因為這是我國金融體制改革的最終選擇。</p><p>　　混業(yè)經營在我看來它在提高金融市場資源配置效率，加快金融市場一體化進程中發(fā)揮著不可替代的作用。當我國在實行分業(yè)經營時，分業(yè)經營雖然在一定程度上能夠降低金融市場的風險，但是分業(yè)經營所發(fā)揮的職能只是單方面的，因

33、為它在企業(yè)的利潤空間和資金的使用效率會照成一定的負面影響，從而對企業(yè)的實際操作時造成一定的損失。</p><p>　　我們?yōu)榱俗屬Y本市場的運作能夠更加的好，我們必須在金融領域推行一些改進措施，我們不能盲目的學習混業(yè)經營應該對它有個詳細的了解和認識，再向混業(yè)經營前進。</p><p>　　但是我們必須認真地認識到我國的經濟發(fā)展情況，因為我國是一個發(fā)展中國家，各個行業(yè)也只是稍稍起步的階段，沒有

34、一個企業(yè)能夠實行混業(yè)經營體制，起帶頭作用。分業(yè)經營雖然有他獨到的好處，但是也有它不好的地方，如在資源的配置利用問題。因為傳統(tǒng)的分業(yè)經營體制在這一方面起不到很好的作用。因為各個行業(yè)是分業(yè)經營管理，資源利用只是單方面的起不到資源的循環(huán)利用。然而混業(yè)經營卻克服了這個缺點它能使資源的循環(huán)利用，實現了資源在各個行業(yè)的利用。 </p><p>　?。ǘ┪覈牖鞓I(yè)經營機制的現實性分析 </p>&

35、lt;p>　　1.國內政治經濟條件 </p><p>　　經過20多年來的改革開放，中國的經濟建設取得了令人矚目的成就,政局穩(wěn)定.經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，政治環(huán)境良好，對外采取和平統(tǒng)一互不干擾的對外經濟制度，為實行混業(yè)經營奠定了良好的基礎。再加上經濟經過無數領導人的指導中國經濟已經突飛猛進，軍事實力猛進，為實行混業(yè)經營提供了一個良好的政治經濟環(huán)境。</p><p><b>　　

36、2.國際經濟條件</b></p><p>　　國際經濟運行良好，全球金融發(fā)展勢頭較好。雖然經過2008年經濟危機各國經濟受損嚴重。但是經過一段時間時間的復蘇，經濟勢頭又恢復良好?，F在實行的人民幣匯率機制改革和良好的國際收支狀況為中國金融穩(wěn)定提供了良好的國際環(huán)境。為實行混業(yè)經營體制提供了良好的條件。但是隨著時間的推移，全球化的發(fā)展，在中國實行混業(yè)經營越來越受各國人士的關注，然而我們同時面臨一些問題諸如油

37、價上漲、 全球升息、 美元貶值、 國際政治紛爭、 戰(zhàn)爭和地區(qū)沖突等。中國參與國際生產、 貿易和資金循環(huán)的廣度、 深度不斷擴大等等問題。</p><p>　?。ㄈ娀瘜鹑跇I(yè)混業(yè)的監(jiān)管</p><p>　　目前，在我國金融法律體系中正在建立一套更為微觀的法律法規(guī)。因為經過這么多年的發(fā)展以及積累。我國金融機構的功能已經基本得到健全，而且功能齊全，形式多樣。但是各金融機構正在努力按資本充足，內

38、部監(jiān)控嚴密運營安全，服務以及效益良好的要求建設現代的金融企業(yè)。 </p><p>　　中國金融業(yè)該怎樣進行混業(yè)經營的戰(zhàn)略部署呢？如果我們要讓中國金融業(yè)在分業(yè)經營的基礎上平穩(wěn)地向混業(yè)經營過渡，我們就必須大膽的解決一些制約中國金融業(yè)向混業(yè)經營轉型的約束條件, 但是經過這么久的觀察和發(fā)現其中市場化和法制化是其核心內容。如果我們要完善的金融市場體系，并且要求有獨立的市場主體和市場對資源配置的基礎性的作用得到充分發(fā)揮。

39、那我們就必須改變未來改革的基本思路, 一是明確了解金融產權, 進行金融產權制度改革。二是發(fā)展和完善企業(yè)債券市場與衍生市場。三是推動利率市場化的改革, 使利率真正反映市場的變化。四是完善金融市場法律體系, 公平執(zhí)法。當我們在改革時就必須做到堅持立法先行, 有法可依的原則,我們必須重點加強會計以及審計制度的改革以及解決在信息披露時公開性和真實性問題。</p><p><b>　　五、結語</b>

40、</p><p>　　綜上所述，由于我國在實行混業(yè)經營時存在一系列問題如各個行業(yè)的發(fā)展還不夠完善，如果盲目的實行混業(yè)經營將會給行業(yè)之間的發(fā)展帶來一系列的問題。但是實行混業(yè)經營已經迫在眉睫，所以要實行混業(yè)經營就必須從商業(yè)銀行出發(fā)，因為銀行業(yè)的發(fā)展在我國的發(fā)展根基穩(wěn)固，所以實行混業(yè)經營就必須從商業(yè)銀行開始，必須慢慢的從分業(yè)經營過渡到混業(yè)經營。</p><p><b>　　謝 辭

41、 </b></p><p>　　在論文的最后，我謹向在我寫作論文工程中給與支持和幫助的師長和朋友表示衷心感謝!</p><p>　　最要感謝我的指導老師老師，幾個月來他言傳身教，不但教導我如何寫畢業(yè)論文，還給了我良好的指導。本人自開題、初稿寫作、定稿，都得到了老師的悉心指導，字里行間無不透出導師的指導。借此機會，謹向老師表示衷心的感謝和美好的祝福!</p>&l

42、t;p><b>　　參考文獻</b></p><p>　　[1] 劉兵軍, 黃智峰, 歐陽令南. 金融業(yè)混業(yè)經營的經濟學解釋[ J] . 上海金融, 2003. </p><p>　　[2] 史巧玉, 王曉紅. 學術界關于金融業(yè)混業(yè)經營問題的研究[ J ] .蘭州商學院學報, 2003 . </p><p>　　[3] 陳道江,王利民.制

43、度演進:金融混業(yè)經營與分業(yè)經營的分叉[J];財經理論與實踐;2003年05期.</p><p>　　[4] 傅巧靈,尹夏楠.從德國社會發(fā)展經驗看我國全面建設小康社會之路[J];北京聯(lián)合大學學報;2003年02期.</p><p>　　[5] 紅波.混業(yè)經營:美國經驗與中國實踐[J]，財經理論與實踐，2004年03期.</p><p>　　[6] 胡彥威,高巖,楊國佐