我國商業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務研究.pdf

1、隨著國內(nèi)銀行科技水平的提高，為客戶提供更為便捷、安全的銀行服務，緩解日益加重的銀行網(wǎng)點排隊的壓力，將銀行稀缺的人力資源投入到高收益的理財服務中，國內(nèi)商業(yè)銀行自上個世紀90年代開始大力發(fā)展以網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等新興電子渠道為代表的電子銀行業(yè)務。經(jīng)過十余年的快速發(fā)展，電子銀行業(yè)務已經(jīng)從90年代初單純依靠柜臺網(wǎng)點的服務模式逐步發(fā)展為銀行網(wǎng)點實體渠道與網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助設備等多元化電子銀行渠道相結合的服務模式，其重要地位正引起國

2、內(nèi)銀行管理層的高度重視。大力發(fā)展電子銀行業(yè)務成為目前國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展的一個亮點。 本文通過對我國商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀的分析，總結出其在我國仍處于發(fā)展階段。其提供的服務主要包括客戶賬戶管理、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購物、個人理財、企業(yè)銀行等服務。目前，電子銀行業(yè)務面臨著監(jiān)管、安全、信用體制以及用戶認知等因素制約。因此，該業(yè)務的大力發(fā)展離不開人民銀行及銀監(jiān)會、金融認證中心、商業(yè)銀行、第三方支付平臺等機構的通力配合。 同時，借鑒

3、西方發(fā)達國家銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務的經(jīng)驗，本文分析了電子銀行與傳統(tǒng)網(wǎng)點渠道之間相互依存的關系，指出發(fā)展電子銀行業(yè)務的意義在于：降低銀行成本、確立銀行的企業(yè)形象，改善客戶服務手段，提高金融創(chuàng)新速度，吸引客戶、擴大市場占有率，提高工作效率等?？偨Y出完整有效的安全機制是電子銀行業(yè)務長期發(fā)展的基礎，高效率的管理架構是電子銀行業(yè)務發(fā)展的保障，多渠道整合是電子銀行業(yè)務發(fā)展的方向。 我國商業(yè)銀行在發(fā)展電子銀行業(yè)務方面與國外的銀行有一定差距。我國

4、的電子銀行業(yè)務大都是在現(xiàn)有商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務基礎上發(fā)展起來的，通常是把銀行傳統(tǒng)業(yè)務捆綁到互聯(lián)網(wǎng)上。存在的問題主要包括：缺少控制商業(yè)風險的有效手段、技術手段單一；相關法律法規(guī)不健全；服務、營銷、培訓手段單一；銀行基礎設施薄弱。這些問題嚴重制約了我國電子銀行業(yè)務的發(fā)展。 西方有許多網(wǎng)絡銀行都以盈利作為其戰(zhàn)略目標，而在我國電子銀行發(fā)展的現(xiàn)階段，面對尚不成熟的經(jīng)營環(huán)境，這種方案是行不通的。并且，我國商業(yè)銀行的市場占有率仍是由銀行分支機構的

5、多寡及所提供傳統(tǒng)業(yè)務種類的多少為主要決定因素的，電子銀行業(yè)務在擴大市場占有率方面發(fā)揮的作用短期內(nèi)不會很大。因此，我國電子銀行業(yè)務現(xiàn)階段的發(fā)展目標應定位于利用網(wǎng)絡樹立良好的銀行形象，分流網(wǎng)點日益嚴重的排隊壓力，吸引高質(zhì)量的黃金客戶。在此基礎上，本文進一步提出關鍵是建立以客戶為中心的服務理念，確立傳統(tǒng)銀行與電子銀行并行發(fā)展多渠道整合的發(fā)展戰(zhàn)略，進而加強法律合規(guī)性建設完善銀行內(nèi)部管理流程。 最后，文章總結盡管我國電子銀行業(yè)務的發(fā)展還面