一家草根銀行的崛起

1、<p><b>　　一家草根銀行的崛起</b></p><p>　　2005年6月，青海省農村信用社聯合社掛牌成立。此后的7年時間，全省農村信用社資產總額較2004年增長了6.7倍，貸款余額增長了5.8倍，存款余額增長了12.3倍。一個欠發(fā)達地區(qū)的金融機構，有如此超常規(guī)的發(fā)展，靠的是什么？帶著疑惑，《經濟》記者赴青海省進行了采訪。 </p><p>　　涓涓

2、細流匯成大海。對于有著近3400名員工的青海省農村信用社來說，近3400份的辛勤付出和汗水，換來的是2012年豐碩的成果：繼2012年7月末全省農村信用社各項存款余額突破300億元大關后，11月末再創(chuàng)新高，達到352億元，增量居全省銀行業(yè)金融機構第二位。 </p><p>　　352億元，對中東部發(fā)達地區(qū)的金融機構來說，也許只是一個縣級機構的規(guī)模，但對地處欠發(fā)達地區(qū)、長期扎根農村牧區(qū)、與“三農”打交道的草根金融來

3、說，何其艱難！ </p><p>　　“改革、創(chuàng)新、奮進是青海省農村信用社發(fā)展的不竭動力?！鼻嗪Ｊ∞r村信用社聯合社主任馬榮華在接受采訪時如是說。 </p><p>　　青海農村信用社與“三農”有著天然的聯系。自1952年青海省成立第一家信用社以來，歷經60年風雨，全省農村信用社始終堅持立足農業(yè)、面向農村、服務農民，為“三農”和縣域經濟發(fā)展做出了積極貢獻。2005年6月，青海省農村信用社聯合

4、社正式掛牌，開啟了青海省農村信用社改革發(fā)展的新紀元。 </p><p><b>　　找準市場定位 </b></p><p>　　存款是銀行業(yè)生存發(fā)展的基礎。成立之初，面對雄踞省內的幾家國有銀行和股份制商業(yè)銀行，按照農村信用社的職能，省聯社深入分析了自己的生存空間，確立了“立足三農，服務城鄉(xiāng)”的戰(zhàn)略發(fā)展目標，確立了“地方銀行、農牧民銀行、社區(qū)銀行和中小微企銀行”的市場定

5、位。 </p><p>　　7年來，信用社憑借遍布城鄉(xiāng)的網點優(yōu)勢、蓬勃發(fā)展的網絡優(yōu)勢和貼近農牧民的人員優(yōu)勢，通過轉變經營方式、強化市場營銷、提升服務水平、創(chuàng)新業(yè)務品種等形式，鞏固并不斷擴大農村市場，培育優(yōu)質客戶，同時加強與地方政府及相關部門的溝通，主動融入服務地方經濟大局，成功爭取到退耕還林、還草補助資金及其他農牧民綜合補貼資金的代理發(fā)放，各項業(yè)務得到長足發(fā)展?！澳壳埃覀兘?0%的存款來自于縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)。”馬榮華

6、自豪地說道。 </p><p><b>　　送上門的服務 </b></p><p>　　“與市場更近、與客戶更親”，這是青海農村信用社經營理念追求的至高境界。每年春節(jié)過后，也是農牧民手頭最拮據的時候，信用社人員就未雨綢繆，做到“情況早調查、計劃早安排、資金早籌集、貸款早投放”，把春耕貸款送到農家炕頭?！般y行真的開到家門口了！”海北州祁連縣央隆鄉(xiāng)群眾切身感受到信用社服務

7、進村的便利：過去，僅為了存取款，他們就得乘車五六個小時，行走200多公里。 </p><p>　　為延伸金融服務觸角，滿足農村多元化的金融服務需求，青海省農村信用社一方面調整并優(yōu)化營業(yè)網點布局，提升網點功能，另一方面，通過加大物理網點布局，實施“村村通”工程。目前，全省共有農村信用社營業(yè)網點363家，占全省銀行業(yè)網點總數的35%，布放ATM機192臺，設立自助網點189個，布放POS機2529臺，在偏遠鄉(xiāng)村設立具

8、有小額取現、轉賬、查詢功能的便民金融服務點144個，金融服務覆蓋全省城鄉(xiāng)，使地處邊遠地區(qū)的廣大農牧民享受到了足不出村就能辦理存取款的基礎金融服務。 </p><p><b>　　創(chuàng)新金融服務 </b></p><p>　　2012年6月，青海農村信用社抓住中國銀監(jiān)會全面啟動“金融服務進村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農金融創(chuàng)新”三大工程的時機，著力提升服務“三農”和

9、小微企業(yè)的水平，推出了服務于農牧戶的“紫丁香·福農卡”，將銀行卡功能和農信社小額信用貸款進行捆綁。截至目前，累計發(fā)卡5.7萬張，授信額達9030萬元。 </p><p>　　為積極落實好省委、省政府助農、惠農、強農的政策措施，農村信用社在推行“福農卡”的基礎上，按照省政府“一行一品”的工作要求，正在積極探索“惠農通”信貸模式，即以“惠農一卡通”為依托，將國家給農牧民直補的各類資金和保障資金歸集于一張卡上

10、，以各類補貼資金作為還款來源，根據單戶直補資金年度總額為授信額度，給農牧戶發(fā)放貸款，以進一步滿足農牧戶信貸需求。“農牧民現在拿著信用社一卡通，可以在青海省內免費自由匯兌，以后便可以在授信額度內自主使用貸款?！瘪R榮華說。 </p><p>　　青海農村信用社在助農、惠農的同時，積極落實《青海省支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的若干政策措施》，將小微企業(yè)金融業(yè)務作為發(fā)展的長期戰(zhàn)略。他們推行“梯度服務”：縱向上，積極構建小企業(yè)金

11、融服務專營機構；橫向上，積極推廣小企業(yè)信貸業(yè)務的“一站式”審批模式，提高了小企業(yè)貸款審批效率。此外，他們還積極創(chuàng)新業(yè)務品種，推出了適合小微企業(yè)的“一抵通”、“聯保通”等信貸業(yè)務產品，開辦應收賬款質押、商標權質押、門票收費權質押等擔保方式，成功破解了小微企業(yè)擔保缺乏、信息不對稱、融資成本高等難題，有力扶持了小微企業(yè)發(fā)展。 </p><p>　　2012年以來，青海省農村信用社累計發(fā)放小微企業(yè)貸款36.9億元，全省農

12、村信用社小微企業(yè)貸款余額達57.4億元，貸款余額較5年前增長了178.6%。 </p><p><b>　　責任與奉獻 </b></p><p>　　2010年4月14日，青海省玉樹州發(fā)生強烈地震，省聯社及時選派志愿者，與受災的玉樹聯社員工一同開展抗震救災和災后重建工作，并在臨時搭建的帳篷銀行恢復了轉賬和現金結算業(yè)務，成為第一家在地震廢墟上恢復服務的金融機構。 <

13、;/p><p>　　為保證玉樹災后重建的順利進行，農村信用社率先發(fā)放災后重建的第一筆貸款，截至目前，農村信用社累計發(fā)放災后重建貸款2.28億元，發(fā)放農牧民災后重建住房貸款0.5億元、恢復生產貸款1.3億元、養(yǎng)殖業(yè)貸款0.5億元，成為支持災后重建信貸的最好銀行業(yè)金融機構，2011年玉樹聯社獲得了州政府評定的信貸支持玉樹災后重建第一名的成績。 </p><p>　　7年來，青海省農村信用社在踐行服

14、務“三農”、　小微企業(yè)宗旨的同時，自身也得到超常規(guī)發(fā)展，規(guī)模、質量、效益都實現了量與質的飛躍，連續(xù)多年實現涉農貸款“三個高于”和“兩個不低于”的目標。 </p><p>　　對于青海省農村信用社的發(fā)展業(yè)績，青海省副省長高云龍這樣評價：目前，農村信用社業(yè)務水平已經達到國有商業(yè)銀行水平，每年發(fā)放的涉農貸款已占到青海省金融機構短期農貸的97％以上。他們正是以可圈可點的實績，在青海各級政府和農牧民心中樹起了“農村金融主力