

版權說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內容提供方,若內容存在侵權,請進行舉報或認領
文檔簡介
1、<p> 淺談中小銀行票據業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的思路</p><p> 摘要:面對目前復雜的經濟金融形勢,中小銀行在票據業(yè)務發(fā)展上的優(yōu)勢逐漸喪失,唯有創(chuàng)新才能帶來新的發(fā)展。本文針對中小銀行票據經營的現(xiàn)狀和存在的問題,提出通過經營模式、業(yè)務流程、產品運用、合作模式、定價機制等方面的創(chuàng)新變革,從而促進中小銀行票據業(yè)務發(fā)展,有效應對市場挑戰(zhàn)。 </p><p> 關鍵詞:中小銀行;票據業(yè)
2、務;創(chuàng)新思路 </p><p> 創(chuàng)新是企業(yè)生存和發(fā)展的靈魂。票據作為商業(yè)銀行一項傳統(tǒng)業(yè)務成為銀行和企業(yè)在短期融資市場追逐的焦點,不斷煥發(fā)新的活力。正是創(chuàng)新賦予了票據新的內涵,使票據在拓寬企業(yè)融資渠道和加快資金周轉、改善銀行信貸資產質量和流動性管理,促進貨幣市場完善等方面都發(fā)揮了積極的作用??v觀中小銀行票據業(yè)務的發(fā)展史,以票據業(yè)務作為流動性管理工具、信貸規(guī)模調控手段和盈利性提升捷徑已成為各行應對監(jiān)管和資產負債管
3、理壓力屢見不鮮的做法。 </p><p> 一、中小銀行票據發(fā)展中存在的問題 </p><p> ?。ㄒ唬I(yè)務單一,缺乏特色 </p><p> 在票據市場成長初期,政策相對寬松,中小銀行憑借著靈活的經營優(yōu)勢在票據市場上表現(xiàn)活躍,但是由于整體資金實力、市場影響力和應變能力不足,曾經的大好局面難以為繼。雖然在一些新興股份制商業(yè)銀行票據業(yè)務創(chuàng)新風潮的帶動下,創(chuàng)新方面
4、偶有曇花一現(xiàn),但是整體來看,機械學習、被動模仿明顯,存在業(yè)務品種少、規(guī)模小、原創(chuàng)性創(chuàng)新少、產品同質化、市場反應滯后等一系列問題,票據業(yè)務發(fā)展舉步維艱。通過創(chuàng)新求變、通過變化盤活成為中小銀行票據發(fā)展的必然出路。 </p><p> ?。ǘ┞毮芨盍?,不能實現(xiàn)一體化管理 </p><p> 一些中小銀行對票據業(yè)務的認識比較狹隘,認為貼現(xiàn)業(yè)務票據真?zhèn)螌忩烇L險高,貿易背景真實性難以把握,投入多,
5、回報少,因此更樂于從事轉貼現(xiàn)業(yè)務,對票據承兌和貼現(xiàn)業(yè)務參與度不高。在管理架構上,有的銀行將票據業(yè)務放在資金計劃部,有的放在同業(yè)部,有的放在公司部,票據業(yè)務職能割裂也使得一體化管理很難實現(xiàn)。因為沒有形成系統(tǒng)的票據鏈式營銷,在票據業(yè)務管理上無法實現(xiàn)承兌―貼現(xiàn)―轉貼現(xiàn)的一體化管理。 </p><p> ?。ㄈ┩獠勘O(jiān)管趨嚴,發(fā)展空間受限 </p><p> 近幾年,票據業(yè)務在應對金融危機的過程
6、中表現(xiàn)突出并抓住了機遇,實現(xiàn)了超常規(guī)發(fā)展。票據業(yè)務在蓬勃發(fā)展的過程中不可避免出現(xiàn)了一些不規(guī)范甚至違規(guī)問題。為了規(guī)范票據市場管理,監(jiān)管部門叫停票據信托,農信社幫助銀行“消規(guī)模”被禁,一系列監(jiān)管措施實行后,票據被迫流入民間尋找出口,票據違規(guī)案件明顯增多。2012年7月人民銀行再出監(jiān)管新規(guī),著眼于銀行主體約束和加強票據管理,對未來票據經營環(huán)境施加了新的監(jiān)管影響。 </p><p> 變化意味著機遇,中小銀行應利用創(chuàng)新
7、抓住機遇,從自身實際出發(fā),選準方向,揚長避短,更好地促進票據業(yè)務的發(fā)展。 </p><p> 二、中小銀行票據業(yè)務創(chuàng)新的發(fā)展思路 </p><p> ?。ㄒ唬┙洜I模式創(chuàng)新 </p><p> 票據業(yè)務作為銀行相對成熟的業(yè)務品種,很好地結合了傳統(tǒng)與創(chuàng)新的業(yè)務特色,具有標準化短期金融工具的特性,擁有全國范圍內運行機制相對成熟、反映敏感的交易市場,具備專業(yè)化運作的條件
8、,能夠實現(xiàn)集約化經營。 </p><p> 中小銀行要抓住票據業(yè)務的特點,結合自身發(fā)展情況,探索實現(xiàn)票據集中經營模式的創(chuàng)新。為了突出中小銀行經營靈活、管理半徑短的優(yōu)勢,票據經營更適合建立總行直屬、自主經營、獨立核算、總分支“二級管理、三級營銷”的管理體系,保障票據經營管理在總行授權范圍內的經營主動權,實現(xiàn)從票據承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)環(huán)節(jié)的一體化垂直管理,快速實現(xiàn)票據業(yè)務量的突破,提高票據業(yè)務在全行資產構成中的比例,
9、爭取更多的資源。同時,在市場條件成熟的基礎上,在經濟發(fā)達地區(qū)建立分部,及時關注票據市場最新動態(tài),快速捕捉商機,彌補中小銀行區(qū)域化經營劣勢,擴大票據經營活動半徑,提升銀行同業(yè)信用認可度,為未來更廣泛的同業(yè)合作創(chuàng)造積極的條件。 </p><p> 構建集中經營的架構之后,要注意整合系統(tǒng)內資源,處理好總分機構票據經營的關系??偡謾C構主營業(yè)務要實現(xiàn)區(qū)分,各有側重??傂袀戎赝瑯I(yè)票據轉貼市場,分支機構側重票據直貼市場,避免
10、出現(xiàn)內部惡性競爭。建設從票據源頭到票據流轉的流水線式運作體系,形成總行經營主導、分支機構分工合作的票據整體聯(lián)動機制。 </p><p> ?。ǘI(yè)務流程創(chuàng)新 </p><p> 票據的本質是以商業(yè)匯票為載體的資金運用,呈現(xiàn)出信貸和資產的雙重特點,具備跨市場交易的天然屬性,根據其流動性劃分可以納入到廣義貨幣范疇。票據的會計屬性說明票據是一項對資金投入量、運用效率要求很高的金融資產,如果有
11、充足的資金支持和高效的前中后臺支撐,就會創(chuàng)造高額的收益。 </p><p> 中小銀行票據業(yè)務發(fā)展的短板主要是資金問題。資金的短缺加上追逐短期利潤最大化的驅動使票據業(yè)務很難得到充足的資金支持。究其根源是因為資金支持與業(yè)務營銷環(huán)節(jié)的脫節(jié)。中小銀行要把票據業(yè)務發(fā)展定位在全行發(fā)展的戰(zhàn)略高度,在資金配比上加強支持,同時充分放權票據業(yè)務尋求多渠道資金來源,自有資金和自籌資金互為補充,縮短自籌資金的審批路徑,積極發(fā)展資金籌
12、集與運用相匹配的票據業(yè)務,促進票據業(yè)務快速增長。 </p><p> 在常規(guī)業(yè)務操作環(huán)節(jié),要創(chuàng)新風險控制的理念??刂骑L險并非意味著拉長戰(zhàn)線,要避免冗余的業(yè)務辦理環(huán)節(jié)及審批流程設置,提高業(yè)務辦理效率。票據業(yè)務辦理跨越兩個平臺,前臺營銷,后臺運營,各司其職。一方面將前臺營銷從日常的重復工作中解脫出來,專注于捕捉市場商機,另一方面將后臺運營工作內容集中化、規(guī)范化、專業(yè)化,有效控制票據業(yè)務風險。 </p>
13、<p> ?。ㄈ┊a品運用創(chuàng)新 </p><p> 金融產品是商業(yè)銀行經營發(fā)展的著力點。在金融產品同質化不斷深化的今天,產品開發(fā)和運用創(chuàng)新直接影響銀行的經營表現(xiàn)。當前監(jiān)管日益嚴格、競爭日趨激烈,唯有創(chuàng)新才能打破僵局,提高產品競爭力,拓寬業(yè)務發(fā)展空間。 </p><p> 環(huán)境的變化對所有的市場參與主體是平等的,把握變化中醞釀的機遇就靠各參與者各顯神通,誰的產品創(chuàng)新和運用更貼
14、近市場需求,誰就能占得先機。中小銀行在產品創(chuàng)新和運用上要更加切合地區(qū)特色和自身特點,在做大做強票據基礎業(yè)務的同時,在產品創(chuàng)新運用方面多做文章,及時與市場需求變化接軌,具體可以從以下幾方面入手。 1.票據薄弱產品運用創(chuàng)新 </p><p> 商業(yè)承兌匯票一直是票據產品運用的薄弱環(huán)節(jié),還處在發(fā)展的起步階段,要大力推廣使用商業(yè)承兌匯票,促進企業(yè)信用的功能發(fā)揮。一是推廣商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務和保押業(yè)務;二是建立商業(yè)
15、承兌匯票簽發(fā)信用保證金制度;三是推動建立商業(yè)承兌匯票風險損失補償機制,引入第三方擔保,建立商業(yè)承兌匯票風險補償基金,為商業(yè)承兌匯票信用增級;四是建立商業(yè)承兌匯票業(yè)務信息平臺,積累業(yè)務發(fā)展信息數據,破解信息不對稱難題,推動商業(yè)承兌匯票市場規(guī)范和行業(yè)自律的建立。 </p><p> 電子商業(yè)匯票作為一種新型支付工具,具有紙質票據無可比擬的優(yōu)勢,是票據業(yè)務未來發(fā)展的主流方向。中小銀行要以此為契機,主動推進票據業(yè)務產品
16、研發(fā)、組合創(chuàng)新與結構調整,加大對電票的推廣力度,開辟新的盈利渠道。首先要強化技術支撐,提供運行穩(wěn)定的企業(yè)網銀平臺;其次要加強宣傳引導,營造使用電票的良好環(huán)境,加深客戶對電票的深入了解;再次是結合企業(yè)網銀的推廣,進一步拓展電票客戶群,典型的營銷案例是結合產業(yè)鏈上下游推廣使用電票;最后,爭取信貸政策和資源向電票貼現(xiàn)傾斜,或安排專項信貸規(guī)模用于電票貼現(xiàn)業(yè)務,通過優(yōu)惠政策導向引導客戶行為發(fā)生轉變。 </p><p>
17、2.票據綜合產品運用創(chuàng)新 </p><p> 票據綜合產品是通過對票據業(yè)務品種的靈活搭配組合實現(xiàn)“1+1?2”的經營效果,主要分為票據綜合融資方案服務和中間業(yè)務創(chuàng)新兩大類。票據綜合融資方案服務要根據客戶細分和差異化的需求,通過特色服務嵌入產業(yè)鏈、貿易融資鏈經營,提供以票據產品為核心的企業(yè)短期融資方案,代表產品如保兌倉、廠商銀、銀汽通等;中間業(yè)務創(chuàng)新派生于票據一攬子服務,突出的例子是目前面向重點客戶推出的高端金融
18、產品票據池業(yè)務,依托銀行專業(yè)的票據管理能力和先進的科技系統(tǒng),為客戶提供票據托管、代理托收、票據查詢和票據池額度辦理信貸業(yè)務的全方位、綜合化的金融服務。銀行真正介入到企業(yè)的財務管理中,有助于提高客戶對銀行票據業(yè)務的依賴性和忠誠度。 </p><p> (四)合作模式創(chuàng)新 </p><p> 隨著票據的市場化進程不斷加快,競爭也更加白熱化,客觀推高了業(yè)務風險。在目前大型商業(yè)銀行主導的票據轉
19、貼市場上,中小銀行只有通過加強同業(yè)交流與合作,才能扭轉劣勢,在市場上占得一席之地。 </p><p> 中小銀行合作模式創(chuàng)新可以從交易對手選擇、交易模式設計上入手。在交易對手選擇方面,可以通過搭建合作平臺,尋找業(yè)務契合點,互相取長補短,抱團發(fā)展;在交易模式設計上,要高度關注監(jiān)管動態(tài),將買斷、賣斷、買入返售、賣出回購業(yè)務模式在符合監(jiān)管要求的前提下進行組合創(chuàng)新。通過探索合作模式創(chuàng)新,有效解決各銀行在資金流動性、規(guī)模
20、調控、單一戶比、授信額度、資本消耗、效益創(chuàng)收等方面的困難和問題,促進中小銀行票據業(yè)務健康穩(wěn)定發(fā)展。 </p><p> ?。ㄎ澹┒▋r機制創(chuàng)新 </p><p> 中小銀行一級法人的機制決定了利率定價決策流程短,具有定價靈活、反應快速的特點。中小銀行要結合地緣優(yōu)勢,以及貼近地方企業(yè)的特色建立有彈性的差異化定價機制,將靈活的經營優(yōu)勢體現(xiàn)到價格制定上。既要充分利用價格手段,快速確立市場地位,又
21、要防止盲目殺價。一是細分不同客戶并相應設置不同檔次的利率標準,同時給予分營機構一定的利率自主權,對競爭型優(yōu)質客戶實行綜合定價策略,提高市場競爭力;二是設置合理的內部轉移定價,借助利率杠桿的作用,引導貼現(xiàn)業(yè)務發(fā)展,充分發(fā)掘客戶的綜合貢獻度;三是鼓勵分營機構打通轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)通道,加快票據周轉,帶動總分機構票據收益的一體化聯(lián)動,實現(xiàn)票據收益最大化。 </p><p> ?。ㄗ髡邌挝唬夯丈蹄y行)</p>
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網頁內容里面會有圖紙預覽,若沒有圖紙預覽就沒有圖紙。
- 4. 未經權益所有人同意不得將文件中的內容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 眾賞文庫僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內容負責。
- 6. 下載文件中如有侵權或不適當內容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 落實會議精神 創(chuàng)新發(fā)展思路
- 交通銀行中間業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展研究.pdf
- 關于電子銀行業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的研究
- 我國銀行業(yè)中間業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展探析.pdf
- 浙江村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新發(fā)展研究
- 交通銀行創(chuàng)新發(fā)展研究.pdf
- 淺析我國城市規(guī)劃管理創(chuàng)新發(fā)展思路
- 上市商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展研究.pdf
- 我國中小銀行的產品創(chuàng)新與發(fā)展
- 華泰證券經紀業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展研究.pdf
- 中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展研究.pdf
- 中小建筑企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展研究.pdf
- 中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的路徑選擇
- 淺談我國建筑業(yè)管理體制創(chuàng)新發(fā)展的思路與建議
- 淺談新時期檔案管理的創(chuàng)新發(fā)展
- 淺談計算機技術的創(chuàng)新發(fā)展
- A銀行票據業(yè)務的發(fā)展與創(chuàng)新研究.pdf
- 我國電子銀行面臨的創(chuàng)新發(fā)展問題研究
- 工商銀行青海分行信貸業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展研究.pdf
- 企業(yè)人力資源管理的創(chuàng)新發(fā)展思路初探
評論
0/150
提交評論