浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展策略研究[畢業(yè)論文]

1、<p>　　本科畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)</p><p><b>　　( 屆)</b></p><p>　　論文題目浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展策略研究</p><p>　　所在學(xué)院 商學(xué)院 </p><p>　　專業(yè)班級(jí) 金融學(xué) <

2、;/p><p>　　學(xué)生姓名 學(xué)號(hào) </p><p>　　指導(dǎo)教師 職稱 </p><p>　　完成日期 年 月 日</p><p><b>　　誠 信 聲 明</b></p>&l

3、t;p>　　我聲明，所呈交的論文是本人在老師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。據(jù)我查證，除了文中特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得 或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過的材料。我承諾，論文中的所有內(nèi)容均真實(shí)、可信。</p><p>　　論文作者簽名： 簽名日期： 年 月 日</p><p&

4、gt;<b>　　授 權(quán) 聲 明</b></p><p>　　學(xué)校有權(quán)保留送交論文的原件，允許論文被查閱和借閱，學(xué)?？梢怨颊撐牡娜炕虿糠謨?nèi)容，可以影印、縮印或其他復(fù)制手段保存論文，學(xué)校必須嚴(yán)格按照授權(quán)對論文進(jìn)行處理，不得超越授權(quán)對論文進(jìn)行任意處置。</p><p>　　論文作者簽名： 簽名日期： 年 月 日</p><

5、p><b>　　摘 要</b></p><p>　　當(dāng)今的金融服務(wù)業(yè)競爭已進(jìn)入全面化、多樣化的時(shí)代，要想在市場競爭中立于不敗之地，服務(wù)企業(yè)就要從整體努力，靈活利用各種策略來創(chuàng)造競爭優(yōu)勢，促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展，這樣才能在競爭中贏得勝利。</p><p>　　本文解釋了金融服務(wù)業(yè)的定義，描述近年來浙江金融服務(wù)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，在分析可能存在的問題基礎(chǔ)上，對完善金融服務(wù)業(yè)的發(fā)

6、展提出措施及建議，從而能夠?yàn)橄嚓P(guān)部門提供理論或應(yīng)用方面的參考。</p><p>　　關(guān)鍵詞：金融服務(wù)業(yè)，策略，競爭</p><p><b>　　ABSTRACT</b></p><p>　　Today's financial services competition has entered the overall design, div

7、ersification, want in the era of market competition invincible, service enterprise will from the whole effort. Flexible use of various strategies to create a competitive advantage. Promote financial services development.

8、 Then we can win in the competition.</p><p>　　This paper explains the definition and the financial services industry in recent years, describe some characteristics of zhejiang financial services development

9、condition, on the analysis based on the problems that might be to improve the development of the financial services industry of zhejiang province existing measures put forward some Suggestions, so can, and for relevant d

10、epartments to provide a theory or application of reference. </p><p>　　Keywords: financial services, development , measures</p><p><b>　　目 錄</b></p><p><b>　　摘 要I<

11、;/b></p><p>　　ABSTRACTII</p><p><b>　　引 言1</b></p><p>　　一、浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀1</p><p>　　（一）金融市場體系不斷完善2</p><p>　?。ǘ┙鹑诜?wù)業(yè)就業(yè)保持上升4</p><

12、p>　　（三）農(nóng)村金融服務(wù)完善4</p><p>　?。ㄋ模┙鹑谏鷳B(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化5</p><p>　　二、浙江金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展過程中存在的問題5</p><p>　?。ㄒ唬┙鹑诜?wù)水平低下5</p><p>　?。ǘ┬刨J資金矛盾性結(jié)構(gòu)突出6</p><p>　?。ㄈI(yè)務(wù)創(chuàng)新能力低下成為發(fā)展的瓶頸

13、7</p><p>　?。ㄋ模└哔|(zhì)量的金融專業(yè)人才匱乏7</p><p>　　（五）金融監(jiān)管缺陷7</p><p>　　三、浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的對策建議8</p><p>　?。ㄒ唬┨岣呓鹑诜?wù)水平8</p><p>　　（二）改善信貸矛盾9</p><p>　?。ㄈ┨岣哒憬鹑诜?/p>

14、務(wù)創(chuàng)新能力9</p><p>　?。ㄋ模┤瞬艔?qiáng)省戰(zhàn)略10</p><p>　?。ㄎ澹﹥?yōu)化金融監(jiān)管10</p><p><b>　　四、結(jié)束語11</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)12</b></p><p><b>　　致 謝14</

15、b></p><p><b>　　引 言</b></p><p>　　金融服務(wù)是指由金融服務(wù)提供者所提供的任何有關(guān)金融性質(zhì)的服務(wù)。而金融服務(wù)業(yè)即從事金融服務(wù)業(yè)務(wù)的行業(yè)，它主要提供金融的存貸、社會(huì)資金收縮、擴(kuò)放，金融領(lǐng)域消費(fèi)的管理和設(shè)計(jì)，對金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對消費(fèi)支付方式提供和創(chuàng)新，金融服務(wù)業(yè)成為現(xiàn)代社會(huì)不可缺少的重要服務(wù)手段。我國金融服務(wù)業(yè)目前主要包括（不含香港、澳

16、門特別行政區(qū)和臺(tái)灣?。┧膫€(gè)分支：銀行，證券，信托，保險(xiǎn)。（和訊財(cái)經(jīng)原創(chuàng)）</p><p>　　隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，服務(wù)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的比重越來越大，尤其是作為服務(wù)業(yè)重要組成部分的金融服務(wù)業(yè)，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。金融部門可以為借貸雙方提供金融中介服務(wù)，為各市場主體分散和管理風(fēng)險(xiǎn)提供市場環(huán)境和條件，為整體經(jīng)濟(jì)配置資本資源并為國內(nèi)和國際的商業(yè)運(yùn)作提供必要的技術(shù)支持。如果沒有一個(gè)有效的金融服務(wù)業(yè)，一國經(jīng)濟(jì)

17、將難以甚至不可能運(yùn)轉(zhuǎn)良好或持續(xù)發(fā)展與繁榮。對此人們形成了一個(gè)共識(shí)，那就是強(qiáng)有力的、高效的金融服務(wù)業(yè)是經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵因素，本文介紹了我國金融服務(wù)業(yè)和浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，分析目前浙江省金融服務(wù)業(yè)存在的不足，結(jié)合浙江省現(xiàn)有的措施，提出一些對策。</p><p>　　浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀</p><p>　　隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,服務(wù)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的比重越來越大，特別是作為服

18、務(wù)業(yè)重要組成部分的金融服務(wù)業(yè),在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。金融部門可以為借貸雙方提供中介服務(wù),為各市場主體分散和管理風(fēng)險(xiǎn)提供市場環(huán)境和條件,為整體經(jīng)濟(jì)配置資本并為國內(nèi)和國際的商業(yè)運(yùn)作提供必要的技術(shù)支持。進(jìn)入21世紀(jì)以來,中國金融服務(wù)業(yè)已經(jīng)得到長足的發(fā)展,到目前為止已經(jīng)形成了一個(gè)以銀行、證券、保險(xiǎn)、信托服務(wù)為主體、其他相關(guān)金融服務(wù)為補(bǔ)充、相對比較完整的金融服務(wù)體系。這樣一個(gè)體系對于促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)行和提高微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效率已經(jīng)

19、并將繼續(xù)發(fā)揮重要的作用。</p><p>　　改革開放以來,我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展大致可以從1995年作為分界點(diǎn),1995年之前是金融服務(wù)業(yè)恢復(fù)形成階段,1995年之后則進(jìn)入逐漸完善和不斷深化時(shí)期。從金融服務(wù)業(yè)增加值和金融服務(wù)業(yè)就業(yè)兩方面考察改革開放以來我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展變動(dòng)情況。從增長情況來看,改革開放以來一直到1989年,金融服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重基本上呈上升趨勢,到年金融服務(wù)業(yè)對GDP的貢獻(xiàn)最高,達(dá)到了

20、3% ,金融服務(wù)業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)總增加值的比重也高達(dá)5%。這表明金融服務(wù)業(yè)這一新興業(yè)在這一時(shí)期獲得了高速增長。20世紀(jì)90年代以來,金融服務(wù)業(yè)增加值對GDP的貢獻(xiàn)基本保持在6%左右,金融服務(wù)業(yè)就業(yè)人數(shù)占總就業(yè)人數(shù)的比重也基本上穩(wěn)定在0.4%左右。</p><p>　　我國金融服務(wù)體系在提供金融產(chǎn)品、金融技術(shù)和相關(guān)服務(wù)上都有長足的進(jìn)步。有關(guān)資料顯示,如果對服務(wù)各行業(yè)門類的法人單位數(shù)、年末實(shí)收資本、從業(yè)人員、營業(yè)收

21、入、單位實(shí)收資本、單位從業(yè)人員、單位收入7個(gè)指標(biāo)進(jìn)行綜合排名,金融服務(wù)業(yè)的規(guī)模評(píng)分位居第三；但如果對服務(wù)業(yè)各行業(yè)門類的人均營業(yè)收入,人均資本、資金周轉(zhuǎn)率和相對勞動(dòng)生產(chǎn)率4個(gè)指標(biāo)進(jìn)行綜合排名,那么金融服務(wù)業(yè)的綜合評(píng)分位居第一。因此，我國金融服務(wù)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中具有舉足輕重的地位。</p><p>　　隨著20多年來我國金融的改革開放與發(fā)展，在國家的宏觀調(diào)控下，浙江省的金融服務(wù)業(yè)也得到全面發(fā)展，目前已基本形成與社會(huì)主義

22、市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的以銀行、證券、保險(xiǎn)、信托為四大支柱，其它非銀行金融服務(wù)業(yè)為補(bǔ)充的金融服務(wù)業(yè)體系。近年來發(fā)展情況較好。</p><p>　?。ㄒ唬┙鹑谑袌鲶w系不斷完善</p><p>　　2006年以來，浙江初步形成了銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、租賃、財(cái)務(wù)公司、農(nóng)村信用社等多種金融機(jī)構(gòu)并存，全國性、區(qū)域性、地方性機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展的多元化金融組織體系。幾年來浙江省貨幣信貸市場平穩(wěn)運(yùn)行，多層次資本市場建

23、設(shè)積極推進(jìn)，保險(xiǎn)市場持續(xù)快速健康發(fā)展。截至2010年末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)、證券期貨公司、證券期貨營業(yè)部、保險(xiǎn)公司總數(shù)達(dá)到11069家，比“十五”增加781家，從業(yè)人員達(dá)36.27萬人，機(jī)構(gòu)總數(shù)居全國前列，整體競爭實(shí)力顯著增強(qiáng)，做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)更加穩(wěn)固。</p><p>　　表2：2001-2010年金融機(jī)構(gòu)存在款余額表</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：浙江省統(tǒng)計(jì)局</p

24、><p>　　表2顯示2001年金融機(jī)構(gòu)存款余額為8823.1億元，到了2010年末則達(dá)到了54478億元，實(shí)現(xiàn)了五倍的增長；2001年金融機(jī)構(gòu)貸款余額為6482.2億元，到2010年末達(dá)到46939億元，平均年增長速度達(dá)到了24.37%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，截止2009年，浙江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)10201個(gè)，其中國有行業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)3683個(gè)，政策性銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)57個(gè)，股份制商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)449個(gè)

25、，城商行及城市信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)501個(gè)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)3903個(gè)，郵政儲(chǔ)蓄銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)1565個(gè)，村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)15個(gè)。</p><p>　　在發(fā)展和利用資本市場方面取得了新的突破。由表3看出近年來浙江省境內(nèi)上市公司的數(shù)量不斷增加，2010年全年共有186家，募集資金達(dá)到1820億元人民幣。現(xiàn)如今浙江全省共有境內(nèi)外上市公司257家，其中A、B股上市公司200家，數(shù)量僅次于廣東??；中小板98家，創(chuàng)業(yè)板19家，

26、數(shù)量分別居全國第二和第三位。浙江已成為我國多層次資本市場體系中中小板和創(chuàng)業(yè)板市場的生力軍。進(jìn)入了2011年，浙江省企業(yè)上市仍勢頭不減，已新增上市公司14家，另有57家企業(yè)申報(bào)材料，300家左右進(jìn)入輔導(dǎo)期。而這些上市后備企業(yè)群體將成為浙江資本市場進(jìn)一步發(fā)展的有力支撐。</p><p>　　表3：浙江省境內(nèi)上市公司和募集資金</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：浙江統(tǒng)計(jì)局</p>&l

27、t;p>　　保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，表4顯示2003年到2010年，保險(xiǎn)收入逐年增加，到2010年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入834.4億元，比2009年增長了29.26%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入334.5億元，比上年增長30.9%；人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入499.9億元，增長26.2%。支付各類賠款及給付216.1億元。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司賠付支出147.5億元，人身險(xiǎn)公司賠付支出68.6億元。</p><p>　　表4：浙江省金融服務(wù)

28、業(yè)中保險(xiǎn)業(yè)收入和增長率</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：浙江省統(tǒng)計(jì)局</p><p>　?。ǘ┙鹑诜?wù)業(yè)就業(yè)保持上升</p><p>　　圖2顯示2000年到2009年，浙江省金融服務(wù)業(yè)的就業(yè)人數(shù)總體上來說呈現(xiàn)增長的趨勢，但是2000年到2005年增長的速度較慢，2002年到2003年甚至出現(xiàn)1.62%的負(fù)增長，2006年開始，就業(yè)人數(shù)增長速度加快，到了2009年就

29、業(yè)人數(shù)達(dá)到28萬。</p><p>　　圖2：金融服務(wù)業(yè)就業(yè)情況</p><p>　　圖2：金融服務(wù)業(yè)就業(yè)情況</p><p>　　數(shù)據(jù)來源：浙江統(tǒng)計(jì)局</p><p>　　另一方面來看，2009年浙江全省實(shí)現(xiàn)總就業(yè)人數(shù)為813.9萬，其中制造業(yè)為333.1萬，建筑業(yè)為155.8萬，教育為57.8萬，公共管理和社會(huì)組織為56.1萬，金融服務(wù)業(yè)

30、實(shí)現(xiàn)的就業(yè)人數(shù)所占的比重僅為3.44%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于制造業(yè)，建筑業(yè)等產(chǎn)業(yè)。</p><p>　　究其原因，發(fā)現(xiàn)浙江省金融服務(wù)業(yè)就業(yè)存在著矛盾，一方面目前金融人才需求量快速增加，呈“供不應(yīng)求”局面；另一方面由于金融服務(wù)業(yè)對從業(yè)人員的專業(yè)技能、知識(shí)層面等要求較高，進(jìn)入的門檻高，浙江省缺少應(yīng)用型金融人才，無法滿足浙江省金融服務(wù)業(yè)對人才的需求。</p><p>　?。ㄈ┺r(nóng)村金融服務(wù)完善</p&

31、gt;<p>　　目前，浙江已經(jīng)逐步形成合作性金融、商業(yè)性金融、政策性金融、新型農(nóng)村金融相結(jié)合的多元化、多層次、適度競爭的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的存款額已經(jīng)從2001年不足1500億元上升到2008年末的5200多億元；貸款總量也由2001年末的1100億元上升到2008年末的3600多億元。</p><p>　　針對農(nóng)業(yè)農(nóng)戶擔(dān)保難、貸款難問題，金融機(jī)構(gòu)積極開展信貸支農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新，逐步

32、緩解新農(nóng)村建設(shè)資金需求。在擴(kuò)大不動(dòng)產(chǎn)、存貨抵押范圍的基礎(chǔ)上，探索開展小額質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，我省的麗水、建德、江山等地率先開展林權(quán)抵押貸款，寧波、舟山和臺(tái)州等地相繼開展了海域使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，溫州、麗水等地開展了農(nóng)房抵押貸款．推動(dòng)了浙江省集體土地房產(chǎn)抵押貸款的快速發(fā)展。特別是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)銀行等“三農(nóng)”服務(wù)主體也根據(jù)農(nóng)戶貸款需求多樣化的特點(diǎn)，提供涵蓋了聯(lián)保貸款、農(nóng)戶專業(yè)合作社貸款、興農(nóng)貸款、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款等多種信貸支

33、農(nóng)產(chǎn)品，為農(nóng)戶的生產(chǎn)提供所需要的資金和服務(wù)。</p><p>　?。ㄋ模┙鹑谏鷳B(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化</p><p>　　良好的金融生態(tài)環(huán)境是金融運(yùn)行的基礎(chǔ)條件，一個(gè)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境如何，不僅制約著該地區(qū)金融服務(wù)業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展，而且直接決定該地區(qū)對金融資源的吸引力，還決定一個(gè)地區(qū)金融核心作用的大小。</p><p>　　浙江的金融生態(tài)近年來的發(fā)展較好。無論是法治環(huán)境、

34、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、信用建設(shè)、地方金融發(fā)展、社會(huì)保障做得都相當(dāng)不錯(cuò)，像溫州的民間金融、臺(tái)州的城市信用社、杭州的金融服務(wù)體系等都可圈可點(diǎn)，尤其是浙江以民營經(jīng)濟(jì)為主體的發(fā)展模式更易于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融的市場化程度，政府很少會(huì)為了企業(yè)的利益去主動(dòng)干預(yù)銀行的信貸，所以浙江金融部門的獨(dú)立性相對較強(qiáng)。</p><p>　　發(fā)達(dá)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，浙江金融服務(wù)業(yè)中的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)中，現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)133家，是目前國內(nèi)數(shù)量最多的省份，注冊資金

35、近10億元；典當(dāng)機(jī)構(gòu)近百家，平均注冊資金超過1000萬元，能為金融活動(dòng)提供融資擔(dān)保、資產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)審計(jì)、法律服務(wù)等多種中介服務(wù)。</p><p>　　當(dāng)然，地方金融業(yè)規(guī)模偏小、比重偏低、競爭力不強(qiáng)是浙江金融生態(tài)的“軟肋”所在，有待日后取得新的突破。</p><p>　　二、浙江金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展過程中存在的問題</p><p>　?。ㄒ唬┙鹑诜?wù)水平低下</p&

36、gt;<p>　　金融業(yè)是浙江省發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的支柱，浙江省金融服務(wù)業(yè)應(yīng)該在服務(wù)質(zhì)量上追求更高、更快、更人性化。但是就目前的情況來看，金融服務(wù)業(yè)的質(zhì)量仍有不盡如人意之處。</p><p>　　例如浙江省銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分布不均，農(nóng)村銀行網(wǎng)點(diǎn)較少、ATM機(jī)無法保證客戶能夠隨時(shí)取款；近幾年來由于國有商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整，基層行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施戰(zhàn)略性收縮，欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基本撤銷，致使這些地區(qū)存在農(nóng)村

37、金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)空白現(xiàn)象；辦理業(yè)務(wù)花費(fèi)的時(shí)間相對較長，無法做到365天24小時(shí)提供服務(wù)。一部分原因在于金融機(jī)構(gòu)硬件設(shè)施的不足，無法滿足目前的金融服務(wù)業(yè)務(wù)的需要，通訊設(shè)施不穩(wěn)定，網(wǎng)絡(luò)終端等，使得從業(yè)人員在辦理實(shí)際業(yè)務(wù)時(shí)服務(wù)效率受到影響；浙江省一些金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部還沒有形成統(tǒng)一，便捷的局域網(wǎng)，致使許多信息資源和許多優(yōu)秀成果無法傳輸和共享。</p><p>　　浙江省保險(xiǎn)行業(yè)存在一個(gè)我國保險(xiǎn)行業(yè)普遍存在的問題，就是存在著展業(yè)理

38、賠“兩張臉”的現(xiàn)象（即拓展業(yè)務(wù)時(shí)笑臉相迎，一旦客戶索賠時(shí)卻臉拉得很長，判若兩人），造成了保險(xiǎn)資源的嚴(yán)重毀滅。更有甚者，有的業(yè)務(wù)員為了追求個(gè)人業(yè)績，夸大產(chǎn)品功能，誤導(dǎo)消費(fèi)者，造成群體上訪，給社會(huì)帶來不安定因素。另一方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品較為單一，違法滿足浙江省保險(xiǎn)客戶的各種需求。主要原因在于多數(shù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營指導(dǎo)思想存在問題。保險(xiǎn)公司普遍存在重視業(yè)務(wù)發(fā)展、忽視客戶服務(wù)的傾向。保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)為超額完成上級(jí)公司下達(dá)的任務(wù)，會(huì)千方百計(jì)做大業(yè)務(wù)規(guī)模，搶占

39、市場。對于理賠等客戶服務(wù)工作由于和機(jī)構(gòu)利益關(guān)系不是很大，各級(jí)機(jī)構(gòu)對此重視不夠，使理賠等客戶服務(wù)工作流于形式。</p><p>　　（二）信貸資金矛盾性結(jié)構(gòu)突出</p><p>　　信貸服務(wù)作為金融服務(wù)業(yè)的一部分，是最傳統(tǒng)的金融服務(wù)形式，也是金融服務(wù)中的主要方式，當(dāng)然它還是金融企業(yè)最主要的盈利來源。企業(yè)融資貸款是信貸服務(wù)的經(jīng)營方式之一，但是浙江省近年來金融機(jī)構(gòu)的信貸資金矛盾性結(jié)構(gòu)突出。主要表

40、現(xiàn)在：</p><p>　　信貸在地區(qū)、企業(yè)和行業(yè)間的不平衡。浙江省的新增貸款主要流向大企業(yè)、大城市和部分優(yōu)勢行業(yè)，而往往忽視了中小企業(yè)，農(nóng)村和一些劣勢行業(yè)的貸款需求，因此中小企業(yè)或者農(nóng)村的貸款變得困難。</p><p>　　主要原因在于金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)信息不對稱，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的發(fā)生，中小企業(yè)大多受經(jīng)營規(guī)模所限，土地、房屋抵（質(zhì)）押物不足，一般很難提供合乎銀行標(biāo)準(zhǔn)的抵

41、（質(zhì)）押物。此外，銀行對貸款方式控制較嚴(yán)，抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估方法缺乏靈活性。因此國有銀行向中小企業(yè)貸款時(shí)收取更高利率。目前愿意下大力氣去做中小企業(yè)貸款的往往只是銀行中的“中小企業(yè)”——城市商業(yè)銀行，例如寧波銀行。銀行本身也是企業(yè)，從自身利益考慮，會(huì)嚴(yán)格控制這個(gè)行業(yè)的授信，在金融危機(jī)下進(jìn)入低谷的冶金、輕紡、汽車、外貿(mào)等行業(yè)，自然都成為了銀行不愿放貸的對象。</p><p>　?。ㄈI(yè)務(wù)創(chuàng)新能力低下成為發(fā)展的瓶頸

42、</p><p>　　浙江省金融服務(wù)各行業(yè)不能有效提供經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的金融服務(wù)產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強(qiáng)，不像外資金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新上具有絕對優(yōu)勢。一方面，浙江省金融服務(wù)行業(yè)中的金融工具種類不多，無法為客戶提供全方位的金融服務(wù)，而且對新型金融產(chǎn)品的開發(fā)能力不強(qiáng)；另一方面，目前浙江省金融服務(wù)各行業(yè)的金融開發(fā)技術(shù)比較落后，電子化程度較低、金融工具和品種單調(diào)、缺乏自主創(chuàng)新能力，在金融創(chuàng)新中處于被動(dòng)模仿的地位，利

43、用金融創(chuàng)新獲取利潤和占領(lǐng)市場主動(dòng)權(quán)的能力較差。</p><p>　　（四）高質(zhì)量的金融專業(yè)人才匱乏</p><p>　　金融服務(wù)業(yè)是資本密集和知識(shí)密集型行業(yè)，其知識(shí)結(jié)構(gòu)優(yōu)于其他行業(yè)，高水平人才引進(jìn)的速度也很快，而浙江省的金融服務(wù)行業(yè)恰恰在這個(gè)方面不是很盡如人意。2009年浙江全省實(shí)現(xiàn)總就業(yè)人數(shù)為813.9萬，而金融業(yè)實(shí)現(xiàn)的就業(yè)人數(shù)所占的比重僅為3.44%。</p><p

44、>　　據(jù)了解，浙江省金融服務(wù)業(yè)人才需求的重點(diǎn)分為三部分，一是經(jīng)濟(jì)金融分析師，理財(cái)專家、國際金融專家、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)專家等銀行人才；二是在投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資咨詢、資產(chǎn)管理、基金管理等方面的財(cái)經(jīng)類人才，會(huì)計(jì)、法律、管理等方面的證券人才；三是保險(xiǎn)高級(jí)管理人才、保險(xiǎn)核保核賠專業(yè)人才。目前浙江省還缺少即懂得業(yè)務(wù)操作 又熟練掌握國際金融法規(guī)的專業(yè)人才。</p><p><b>　　（五）金融監(jiān)管缺陷&

45、lt;/b></p><p>　　浙江省的金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管中，主要依賴于“三會(huì)”，即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、和保監(jiān)會(huì)，而社會(huì)監(jiān)管基本處于空白狀態(tài)。</p><p>　　有人十分錯(cuò)誤地以為金融監(jiān)管和金融法制建設(shè)是中央政府的事情，與地方政府無關(guān)。其實(shí)具體的執(zhí)行都在地方，都要依靠地方政府的力量， 中央政府只能起監(jiān)督指導(dǎo)的作用，中央政府的立法只能提出一般的原則和建立最基本的金融監(jiān)管構(gòu)架，具體的行為規(guī)范

46、和執(zhí)行內(nèi)容仍然需要發(fā)揮地方的力量，因?yàn)槿珖鞯氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展差異很大，全部要由中央政府來制定完全適應(yīng)地方的十分具體細(xì)致的法規(guī)制度是不可能的。</p><p>　　主要原因在于政府機(jī)關(guān)監(jiān)管意識(shí)不強(qiáng)，過分依賴于中央政府對地方金融方面的監(jiān)管，放松地方金融法規(guī)的建設(shè)。沒有有效利用有效利用浙江省內(nèi)現(xiàn)有民間監(jiān)督組織及為金融市場發(fā)展服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)等。</p><p>　　三、浙江省金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的對策建議&

47、lt;/p><p>　　（一）提高金融服務(wù)水平</p><p>　　金融服務(wù)的水平是金融服務(wù)業(yè)最積極和最正當(dāng)?shù)母偁幨侄?。必須把?yōu)質(zhì)服務(wù)作為永恒的主題，牢固樹立“服務(wù)為本”的觀念，以客戶為中心，實(shí)施服務(wù)制勝戰(zhàn)略，將文明規(guī)范服務(wù)的要求和標(biāo)準(zhǔn)嵌入到經(jīng)營管理的各個(gè)方面，融入到金融服務(wù)業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，不斷改善服務(wù)環(huán)境，完善服務(wù)設(shè)施，改進(jìn)服務(wù)手段，創(chuàng)新服務(wù)品種，規(guī)范服務(wù)行為，提高服務(wù)效率。</p>

48、<p>　　除了發(fā)展國有商業(yè)銀行，針對浙江省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)少，服務(wù)不到位，可以加大中小金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營機(jī)制比較靈活，可以更加貼近本地市場的金融服務(wù)需求，人員和機(jī)構(gòu)的成本也比較低，提供高度專業(yè)的特色金融服務(wù)有優(yōu)勢特色金融服務(wù)包括重點(diǎn)客戶群，同定客戶群，金融產(chǎn)品的專業(yè)零售，專業(yè)批發(fā)， 和產(chǎn)業(yè)部門相聯(lián)系的專業(yè)服務(wù)等等，每個(gè)金融機(jī)構(gòu)可以選擇一群固定客戶提供爭方位的服務(wù)，也可以選擇向流動(dòng)客戶提供一二種專門的金融服務(wù)。

49、</p><p>　　保險(xiǎn)業(yè)，浙江省2009年成立的“安心理賠聯(lián)盟”近兩年來在引領(lǐng)行業(yè)車險(xiǎn)理賠加速，樹立行業(yè)3G理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等方面發(fā)揮積極作用，贏得了客戶的認(rèn)同,浙江省保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極加入該種性質(zhì)的組織，在理賠等各方面加大力度。此外不斷改善對投保人的服務(wù)，積極推進(jìn)產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)與社會(huì)民眾需求相契合的服務(wù)型險(xiǎn)種，大力發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展投資型產(chǎn)品，探索發(fā)展衍生型產(chǎn)品，以效益為導(dǎo)向提升業(yè)務(wù)的內(nèi)涵價(jià)值。積極開發(fā)涉農(nóng)

50、保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)新產(chǎn)品，形成各大險(xiǎn)種均衡發(fā)展的新局面，滿足不同的保險(xiǎn)需求。</p><p>　　金融服務(wù)行業(yè)中證券行業(yè)已經(jīng)成為與老百姓生活息息相關(guān)的行業(yè)，為上市公司和股民提供良好的專業(yè)化服務(wù)。提高服務(wù)水平，不僅在牛市中很重要，在低迷的市場環(huán)境中更顯珍貴，在這個(gè)投資者心里最脆弱的時(shí)候，為他們提高更為細(xì)致的服務(wù)，以提振他們的信心。同時(shí)，浙江省各證券營業(yè)部都應(yīng)當(dāng)努力提供多種類服務(wù)創(chuàng)新來服務(wù)投資者，可以

51、學(xué)習(xí)一些我國目前一些證券公司的做法，例如國信證券為投資者開展證券市場發(fā)展史教育；銀河證券 “銀河理財(cái)學(xué)院”的建立；渤海證券的上市公司信息搜集與分析；建立客戶服務(wù)呼叫中心；申銀萬國證券開展的投資者教育報(bào)告全國行活動(dòng)；海通證券根據(jù)投資者自身偏好，量身制作個(gè)性化理財(cái)服務(wù)等，都體現(xiàn)了證券行業(yè)對投資者服務(wù)上追求個(gè)性化與人性化服務(wù)的發(fā)展方向。 </p><p>　　浙江省金融服務(wù)各

52、行業(yè)還應(yīng)當(dāng)加快業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化，開展業(yè)務(wù)時(shí)要以網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為切入口，以員工能力為突破，進(jìn)一步提升規(guī)范服務(wù)，加快形成特色服務(wù)價(jià)值，基本完成營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶分流工作，減少業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)，簡化手續(xù)，提高辦理業(yè)務(wù)的效率，形成各自的服務(wù)特色；繼續(xù)深化服務(wù)的規(guī)范化，建立標(biāo)準(zhǔn)化的規(guī)范體系。形成一批服務(wù)特色突出的網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)和員工，涌現(xiàn)出一批特色服務(wù)典型。</p><p><b>　?。ǘ└纳菩刨J矛盾</b>&l

53、t;/p><p>　　改善浙江省信貸矛盾，主要是從銀行金融機(jī)構(gòu)入手。銀行始終是中小企業(yè)最直接、最根本的融資渠道，目前急需改變的是銀行對中小企業(yè)融資整個(gè)的體制和流程。浙江金融服務(wù)業(yè)要加快中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍的建設(shè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款前應(yīng)當(dāng)摸清企業(yè)情況，要配備充實(shí)的營銷人員，安裝小企業(yè)貸款的信息系統(tǒng)。推動(dòng)商業(yè)銀行充分利用小企業(yè)貸款的信息系統(tǒng)，發(fā)掘成長性較好的小企業(yè)，降低信貸準(zhǔn)入條件，擴(kuò)大對小企業(yè)的信貸服務(wù)覆蓋面

54、，改進(jìn)對小企業(yè)的融資服務(wù)。同時(shí)，加強(qiáng)對中小企業(yè)提供金融產(chǎn)品、財(cái)務(wù)管理等的支持和指導(dǎo)，幫助企業(yè)提升經(jīng)營管理水平。</p><p>　　浙江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在理念模式、產(chǎn)品技術(shù)上開始不斷尋求突破，現(xiàn)階段已打造出各具特色的中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品和理念。</p><p>　　目前浙江省銀行金融機(jī)構(gòu)也針對中小企業(yè)融資問題，開發(fā)了一系列的產(chǎn)品，如 “一日貸”、“商惠通”。 浙江泰隆銀行針對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)

55、少，信息低透明、高風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)，自創(chuàng)一套“三品三表”法，幫不少信息缺失的小企業(yè)解決了融資難題。 “大銀行小客戶”理念逐步形成，并開始實(shí)行“大小并舉、扶優(yōu)限劣”的信貸政策。此外中小商業(yè)銀行形成了與小企業(yè)共患難、同成長的共識(shí)?！靶∑髽I(yè)大市場”，一批植根于草根經(jīng)濟(jì)的小商業(yè)銀行也形成了專注于中小企業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)營理念。</p><p>　　（三）提高浙江金融服務(wù)創(chuàng)新能力</p><p>　　浙江省銀

56、行業(yè)應(yīng)當(dāng)著力推進(jìn)金融創(chuàng)新，繼續(xù)打造浙銀品牌。浙銀品牌的內(nèi)核是創(chuàng)新，金融創(chuàng)新能否轉(zhuǎn)化為核心競爭力，關(guān)鍵是能否形成品牌優(yōu)勢；而品牌優(yōu)勢的建立，又依賴于制度、機(jī)制、管理的創(chuàng)新。浙江銀行業(yè)要關(guān)注百姓日益強(qiáng)烈的理財(cái)需求，為百姓賺錢、花錢提供服務(wù)，不斷通過金融產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，為其提供好的理財(cái)產(chǎn)品；要“扶大扶強(qiáng)”、“促外促新”，繼續(xù)滿足大企業(yè)、強(qiáng)企業(yè)、優(yōu)勢骨干企業(yè)和大項(xiàng)目、外向型企業(yè)、高新技術(shù)項(xiàng)目的金融需求，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏；要積極支持“三農(nóng)”，關(guān)注縣域

57、經(jīng)濟(jì)、塊狀經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更好地服務(wù)中小企業(yè)。例如杭州銀行，推出的專門面向市場內(nèi)個(gè)體工商戶和經(jīng)營戶的“個(gè)私經(jīng)營信貸伙伴”、為杭州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)小企業(yè)量身定做的“訂單貸”、針對超市供應(yīng)商設(shè)計(jì)的“超前貸”、為外貿(mào)出口小企業(yè)設(shè)計(jì)的“速退貸”等。</p><p>　　浙江省保險(xiǎn)業(yè)要不斷推進(jìn)“一點(diǎn)兩翼一平臺(tái)”創(chuàng)新基地建設(shè)，加快創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新指導(dǎo)意見，提高了保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展和服務(wù)地方的能力。</p><p>　　浙商

58、銀行在2010年推出了股指期貨、融資融券等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，已逐步形成證券、期貨、基金“三位一體”的業(yè)務(wù)格局。浙江省各證券公司，應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)借鑒浙商證券發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，力主傳統(tǒng)業(yè)務(wù)重點(diǎn)突破、創(chuàng)新業(yè)務(wù)準(zhǔn)備齊頭并進(jìn)，對于傳統(tǒng)營業(yè)部的定位，不再局限于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，而是融入整個(gè)公司的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中?？梢韵驙I銷服務(wù)中心、理財(cái)產(chǎn)品銷售中心、區(qū)域市場信息傳遞和綜合投融資業(yè)務(wù)開拓中心進(jìn)行定位。</p><p><b>　?。ㄋ模┤瞬艔?qiáng)省戰(zhàn)略

59、</b></p><p>　　實(shí)施人才強(qiáng)省戰(zhàn)略，優(yōu)化浙江省金融服務(wù)人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)。</p><p>　　首先要培養(yǎng)浙江省自己的金融服務(wù)業(yè)人才。浙江省金融高校眾多，例如浙江大學(xué)、浙江工商大學(xué)、浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、浙江金融職業(yè)學(xué)院、浙江經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院等，不再局限于單純技術(shù)和操作層面的培訓(xùn)，而是加入浙江省自己金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，注重新一代創(chuàng)新型、復(fù)合型、國際化通用人才的培養(yǎng)，為浙

60、江省提供更多高、中級(jí)專業(yè)人員為主的人才。</p><p>　　其次引進(jìn)金融服務(wù)業(yè)急需的各類專業(yè)型、復(fù)合型、高層次人才。引進(jìn)浙江省最缺</p><p>　　的人才：一是經(jīng)濟(jì)金融分析師，理財(cái)專家、國際金融專家、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)專家等銀行人才；二是在投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資咨詢、資產(chǎn)管理、基金管理等方面的財(cái)經(jīng)類人才，會(huì)計(jì)、法律、管理等方面的證券人才；三是保險(xiǎn)高級(jí)管理人才、保險(xiǎn)核保核賠專業(yè)人才。&

61、lt;/p><p>　　第三留住金融人才。浙江省的金融服務(wù)各行業(yè)加強(qiáng)在職人員的培訓(xùn)，加大先進(jìn)科學(xué)的公司文化建設(shè)力度，增強(qiáng)員工的歸屬感和凝聚力。轉(zhuǎn)變公司高層對人才管理的觀念，保持人才隊(duì)伍的穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)公司與員工在和諧關(guān)系中共同成長。</p><p><b>　?。ㄎ澹﹥?yōu)化金融監(jiān)管</b></p><p><b>　　1.加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督</

62、b></p><p>　　浙江金融服務(wù)業(yè)應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)社會(huì)監(jiān)督的平臺(tái)，真誠地接受社會(huì)輿論和廣大客戶的監(jiān)督，不斷提升浙江金融服務(wù)行業(yè)的服務(wù)水平，在保證為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，做到業(yè)務(wù)的公開化，透明化，進(jìn)一步促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)的健康發(fā)展。有效利用浙江省內(nèi)現(xiàn)有的如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所等民間監(jiān)督組織及為金融市場發(fā)展服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，如資產(chǎn)評(píng)估、信用評(píng)估、證券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、投資顧問咨詢機(jī)構(gòu)等，進(jìn)行各行業(yè)的

63、監(jiān)督。</p><p>　　2.加強(qiáng)地方政府監(jiān)管力度</p><p>　　中央政府監(jiān)督指導(dǎo)作用下，浙江省地方政府進(jìn)行具體的執(zhí)行金融監(jiān)管，增強(qiáng)維護(hù)金融秩序的自覺性，加大對逃廢金融債務(wù)行為的打擊力度，營造良好的社會(huì)誠信環(huán)境。加強(qiáng)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)，建立完善銀行、證券、保險(xiǎn)三位一體的反洗錢監(jiān)管格局，加大反洗錢犯罪力度，切實(shí)凈化市場、維護(hù)公平。綜合各類信用信息資源，構(gòu)筑浙江省企業(yè)和個(gè)人信用信息

64、平臺(tái)。要關(guān)注政府隱性債務(wù)問題，將債務(wù)規(guī)模適度控制政府財(cái)力可承受范圍之內(nèi)，防止發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)浙江省政府要考慮到本地區(qū)中小企業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，施行監(jiān)管時(shí)要避免一刀切。</p><p>　　3.加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)處置的組織協(xié)調(diào)</p><p>　　金融風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣、影響大，浙江省政府要積極支持、協(xié)助中央駐浙江的金融監(jiān)管部門依法防范化解地方性金融風(fēng)險(xiǎn)。政府和金融部門要研究建立應(yīng)對金融市場突發(fā)事件的快速反

65、應(yīng)機(jī)制和防范化解風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制，建立由政府牽頭，人民銀行和監(jiān)管部門參加的金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)制度，按照“預(yù)防為主、分、業(yè)管理、屬地負(fù)責(zé)、分級(jí)控制”的原則，制定和落實(shí)應(yīng)急預(yù)案，以維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定。</p><p>　　4.構(gòu)建浙江省金融發(fā)展的法治保障體系目的</p><p>　　通過完善信用體系建設(shè)，建立完備的金融法律體系，嚴(yán)格的執(zhí)法制度，公正的司法制度，加強(qiáng)地方金融監(jiān)管，為金融市場參與者

66、提供一個(gè)可預(yù)見的法律規(guī)則，以保護(hù)金融市場主體，特別是金融消費(fèi)者和投資者的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場的公平秩序，保障金融市場的公正與效率，為浙江省打造金融強(qiáng)省奠定堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)，進(jìn)一步扎實(shí)推進(jìn)“法治浙江”戰(zhàn)略。</p><p><b>　　四、結(jié)束語</b></p><p>　　金融服務(wù)業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中有舉足輕重的作用，它不僅影響著金融行業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展，還影響著整個(gè)國家資

67、源配置的效率。在國際金融危機(jī)不斷蔓延、擴(kuò)散并嚴(yán)重危及世界經(jīng)濟(jì)增長的背景下，浙江省的經(jīng)濟(jì)也遭受了很大的沖擊，這與浙江省金融服務(wù)業(yè)資源配置效率低下密不可分。浙江省是我國的金融大省，鑒于此，大力發(fā)展浙江金融服務(wù)業(yè)、提高資源配置效率、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變具有特殊重要的意義。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1] 王晶,劉桂榮.關(guān)于當(dāng)前形勢下

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