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文檔簡介
1、<p> 眾安保險成立不足兩年已盈利各種新奇險種繁多但前景未卜</p><p> 盡管公司推出的各種險種繁多,但目前仍未貢獻盈利,公司主要產品退運險大幅虧損,2014年的利潤主要來自投資收益 </p><p> 互聯(lián)網思維在某種程度上表現(xiàn)為一個行業(yè)、企業(yè)的想象力。作為國內首家互聯(lián)網保險公司,眾安保險從籌建之初就備受市場關注,估值逾500億元,首輪增資額度近60億元。資本市場
2、對其分外期待的同時,眾安保險也在充分發(fā)揮其想象力,不斷創(chuàng)出新奇、有趣的險種品類。 </p><p> 維小寶、步步保、航延險進駐支付寶、知因保、輪胎意外保、小米盜刷險、大疆無人機險等產品,眾安保險合作的企業(yè)領域行業(yè)不盡相同,外界將其解讀為眾安保險或將打造“保險界淘寶”。 </p><p> 近日,《投資者報》記者從眾安保險了解到,其內部并不曾以打造保險界淘寶為定位或目標。眾安保險的定位
3、是服務于互聯(lián)網生態(tài),致力于做互聯(lián)網生態(tài)的保險、技術驅動的保險、以及空白領域的保險。與此同時,記者還發(fā)現(xiàn),與傳統(tǒng)保險產品追求“大而全”截然不同的是,眾安保險諸多產品是基于互聯(lián)網生態(tài)圈的場景滿足“碎片化”的保障需求。 </p><p> 上線產品近200款 </p><p> 從眾安保險披露的年報數(shù)據(jù)來看,去年年度保費7.94億元,今年前六個月的保費7.51億元,保費增速加快。此外,眾安保
4、險成立以來保費收入持續(xù)上升,月度保費收入已過億元。截至2015年6月,眾安保險累計服務客戶數(shù)已超過2.86億,累計服務保單件數(shù)近20億。 </p><p> 事實上,眾安保險也在不斷擴容新型險種,僅8月份就有4款產品發(fā)布。8月17日,則聯(lián)合支付寶、航聯(lián)嗨悠游推出國內首款嵌入到支付寶消費場景中的航延險,首個延誤1分鐘都不浪費的航延險,采取疊加式賠付方式,延誤一分鐘開始贈送集分寶。 </p><
5、p> 隨后,20日,推出國內首款與可穿戴設備及運動大數(shù)據(jù)結合的健康管理計劃――步步保,以用戶的真實運動量作為定價依據(jù),運動步數(shù)還可以抵扣保費。26日,推出國內首款互聯(lián)網法律訴訟維權保險――維小寶,保費低至9元。31日,聯(lián)手大疆創(chuàng)新共同推出了首款針對大疆無人機售后服務計劃。 </p><p> 互聯(lián)網保險講究的是場景化、數(shù)據(jù)化、去中介。而依托于各類互聯(lián)網場景,目前眾安保險上線產品近200款。即眾安保險成立
6、近22個月,以月均估算,每月上線近10款產品。 </p><p> 眾安保險剛開始創(chuàng)立的時候,借助淘寶平臺,推出了保障物流環(huán)節(jié)的退貨運費險,保障消費者利益同時緩解賣家資金壓力的參聚險,保障資金交易安全的支付寶賬戶安全險,還有保障借款人本息安全的招財寶變現(xiàn)借款保證險。 </p><p> 后來,O2O發(fā)展迅猛,眾安保險又推出了上門服務人身保障險、手機碎屏險、手機意外保等產品。比如,與小米
7、合作,推出國內最大的品牌手機意外險產品。與河貍家合作推出上門服務保障險。與美團外賣合作,推出食品安全責任險。 </p><p> 互聯(lián)網保險產品可能會呈現(xiàn)雜亂無章的“碎片化”感覺,但正是這種“碎片化”的產品設計縮減了眾安保險產品的開發(fā)周期,使其產品上線的頻率遠高于傳統(tǒng)保險公司。 </p><p> 眾安保險CEO陳勁認為:互聯(lián)網保險的1.0版本是保險的電商化,即大家理解的保險產品搬到線
8、上去買;2.0版本是場景共生,就如眾安和淘寶天貓合作的退貨運費險、和汽車后市場服務企業(yè)合作的眾安輪胎意外保等;3.0版本就是跨界共創(chuàng),將互聯(lián)網保險和其他行業(yè)結合創(chuàng)造出完全不一樣的東西,比如眾安和美的空調推出的37度高溫保險的升級改良版――美的高溫電費補貼服務。目前眾安保險三種業(yè)務模式是共生的。 </p><p><b> 盈利已不是問題 </b></p><p>
9、 互聯(lián)網金融發(fā)展得如火如荼,但從目前發(fā)展來看,很多機構容易陷入“叫好不叫座”的境地,盈利模式成瓶頸。一般而言,在國內壽險公司3-5年能夠實現(xiàn)盈利,而財險公司則需要5-7年。而眾安保險方面表示,公司2014年實現(xiàn)凈利潤2728萬元,如果加上其他綜合收益中可供出售金融資產的公允價值變動,其綜合收益約為3341萬元。 </p><p> 值得注意的是,依附于淘寶平臺的退運險在去年保費收入為6.13億元,占到公司整體保
10、費收入的77.6%。不過該項業(yè)務依然呈現(xiàn)虧損,在承保利潤這項中,其年報顯示,最終虧損5365萬元。 </p><p> 一位業(yè)內人士表示,眾安保險保費收入前五名的險種總體呈虧損狀態(tài),盈利主要依靠投資所獲以及純線上、無網點和無過多人力的成本優(yōu)勢?!靶滦碗U種應該成為眾安盈利的增長點?!痹撊耸勘硎尽?</p><p> 越來越多碎片化產生的風險是需要小額、高頻、大量、碎片的產品與它相對應,而
11、碎片化的新型保險產品可以嵌入互聯(lián)網生態(tài)圈中的任何一個交易環(huán)節(jié)和應用場景。由于其涉及的場景太多,其成長空間更大。 </p><p> 誠然,眾安保險對產品設計“碎片化”已經游刃有余。其相關負責人對《投資者報》記者表示,把過去一張保單承保的風險項目一一拆開變成若干個小單,開發(fā)周期大大縮減,整個開發(fā)概要設計最快只需15天左右。 </p><p> 從眾安保險已發(fā)布的新型保險銷售情況來看,市場
12、認可程度并不低。截止到9月9日,發(fā)布僅21天的“步步?!崩塾嬐侗H舜我堰_5萬余人。 </p><p> 從用戶角度出發(fā)、產品要簡單、交易要便利、交易數(shù)額小是互聯(lián)網金融產品必備的要素,保險也不例外。上述業(yè)內人士表示,一般來講,互聯(lián)網保險公司在費率條款、用戶體驗方面表現(xiàn)較好,但往往缺乏對業(yè)務的深刻理解,產品創(chuàng)新難以找到準確需求,不會形成有效的業(yè)務體量。對于眾安保險來講,去年保費收入中絕大部分依靠退運險,未來如何做到
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