商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展問題研究【文獻綜述】

1、<p><b>　　文獻綜述</b></p><p>　　商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展問題研究</p><p>　　2006年底，我國全面實現(xiàn)了加入WTO的承諾，開放了我國的金融市場，促使我國金融業(yè)飛速發(fā)展，與國際銀行業(yè)接軌，而同時，伴隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國國民個人財富急劇增加，一種專門為高資產(chǎn)凈值人士提供的全方位的金融服務業(yè)務—私人銀行業(yè)務也就悄然進入了

2、我國。2007年3月28日伴隨著中國銀行私人銀行部分別在北京和上海兩地正式開業(yè)，國內(nèi)私人銀行膨脹，多家銀行緊跟其后設立了私人銀行部門。隨著我國私人銀行業(yè)務的迅速崛起，學者對私人銀行業(yè)務的研究也隨之迅猛而起。</p><p><b>　　國外研究情況</b></p><p>　　在私人銀行的定義方面， Linebacker（1996）把私人銀行定義為：“私人銀行是為擁有

3、高額凈財富的個人提供財富管理、維護的服務，并提供投資服務與商品，以滿足個人的需求的銀行。”</p><p>　　在私人銀行業(yè)務組織結(jié)構(gòu)理論方面，唐納德·C·莫斯利等（2003）總結(jié)了Nordstrom公司的經(jīng)驗，提出了倒金字塔型組織結(jié)構(gòu)。這種結(jié)構(gòu)只有很少的幾層，非常扁平。他信奉的是自下而上的管理哲學，認為與客戶有直接聯(lián)系的銷售和銷售支持人員有關(guān)鍵決策權(quán)，其他所有層次的人都是為了幫助和支持銷售人

4、員更好的服務客戶和滿足客戶的需要。</p><p>　　在私人銀行業(yè)務的金融創(chuàng)新理論方面。創(chuàng)新理論的先驅(qū)熊彼特(J.A.SChumeter)在“經(jīng)濟發(fā)展理論”中認為，創(chuàng)新是新的生產(chǎn)函數(shù)的建立，包括: 新產(chǎn)品的開發(fā)、新生產(chǎn)方式或者技術(shù)的采用、新市場的開拓、新資源的開發(fā)和新的管理方法或者組織形式的推行。</p><p>　　在私人銀行出現(xiàn)的新特征方面，David Maude(2007)認為現(xiàn)代

5、私人銀行競爭不斷加劇的同時帶來了其新的特征。從客戶上來說，客戶作為主要爭奪的對象，對于服務的要求在發(fā)生變化，由此各大銀行為了能夠贏得客戶的滿意就采取了多元化的客戶細分標準，從產(chǎn)品上來說，產(chǎn)品的覆蓋面越來越大，而服務的范圍也在不斷擴大，銀行業(yè)者在不斷修正產(chǎn)品組合，以滿足客戶需求，在定價上，通過談判定價仍然是普遍的做法，為了減少給予客戶折扣帶來的收入流失，他們采取了多元化的定價策略，從分銷渠道來看，越來越多的銀行開始通過團隊模式為客戶提供服

6、務，加速了人才的爭奪，盡管客戶經(jīng)理仍然是主要銷售的渠道，他們開始探索新的服務渠道比如網(wǎng)絡銀行、可視通訊服務等等，在組織結(jié)構(gòu)設計上，日趨采用統(tǒng)一的業(yè)務平臺來為客戶提供服務，為了減少洗錢活動帶來的風險，各國普遍采用了新的監(jiān)管方案，來提高監(jiān)管的力度。</p><p><b>　　二、國內(nèi)研究情況</b></p><p>　?。ㄒ唬?、國內(nèi)學者對西方發(fā)達國家私人銀行業(yè)務發(fā)展的研

7、究</p><p>　　劉子操（2009）認為，私人銀行業(yè)務的開辦主體并不只是包括銀行，保險公司、證券公司、基金公司、信托公司等非銀行金融機構(gòu)也可以開展這一業(yè)務，綜合性的國際金融集團，如瑞士信貸集團和花旗集團都在私人銀行市場占有無可比擬的優(yōu)勢地位。網(wǎng)點遍布全國、客戶資源豐富、金融人才聚集的保險（集團）公司所具備的混業(yè)經(jīng)營模式，為其開辦私人銀行業(yè)務帶來了極大的便利?？梢韵乳_展資產(chǎn)管理服務，而后開展個人信托、合理避稅

8、、遺產(chǎn)安排和移民計劃等，從而循序漸進開展私人銀行業(yè)務。</p><p>　　陳光（2009）將私人銀行業(yè)務視作信托公司擺脫對銀行依賴的一種新型運作模式。他指出，私人銀行與信托的結(jié)合，不但使信托擁有了獨立的投資渠道和資源，也創(chuàng)造了更多獲得穩(wěn)定收益回報的投資機會，節(jié)省了銀行分銷的中間環(huán)節(jié)，使投資人有機會直接了解到投資項目的進展。</p><p>　　吳斌(2001)介紹了盧森堡私人銀行的業(yè)務，

9、包括產(chǎn)品和服務、經(jīng)營運作與監(jiān)控系統(tǒng)、管理模式、私人銀行網(wǎng)絡化發(fā)展等。</p><p>　　謝國梁（2004）探討了瑞士私人銀行的特點，分析了瑞士發(fā)展私人銀行的成功要素。</p><p>　　朱軍林(2005)研究了盧森堡作為離岸私人銀行中心的成功經(jīng)驗，提出:資本市場的發(fā)達和成熟是盧森堡能夠成為國際金融中心的一大原因，我國應大力發(fā)展資本市場。</p><p>　　、國

10、內(nèi)學者對我國私人銀行的研究</p><p>　　1、國內(nèi)學者對我國私人銀行發(fā)展必要性和可行性的研究</p><p>　　葛兆強(2007)認為隨著金融市場全球化、自由化、信息化和金融創(chuàng)新浪潮的興起，特別是資本市場的迅猛發(fā)展，以股票市場、債券市場為主體的直接融資在社會融資機制中的地位和作用日益提高，間接融資在社會融資機制中的作用和地位逐漸下降。而商業(yè)銀行以貸款為主的間接融資向財富管理轉(zhuǎn)變是現(xiàn)

11、代商業(yè)銀行功能變遷的基本趨勢。從傳統(tǒng)的融資中介向財富管理轉(zhuǎn)變而加快私人銀行業(yè)務發(fā)展，推動業(yè)務經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，是國內(nèi)銀行業(yè)未來發(fā)展的必然選擇。昌玉紅、黃湘雄(2004)從宏觀上國家分業(yè)經(jīng)營的制度限制到微觀商業(yè)銀行自身認識不足來分析發(fā)展私人銀行業(yè)務的障礙，對私人銀行業(yè)務發(fā)展的前景進行了展望，提出了發(fā)展對策，如做好基礎工作，設立專門的私人銀行業(yè)務部門，培養(yǎng)人才，拓展產(chǎn)品等。謝淑娟(2004)提出我國發(fā)展私人銀行業(yè)務的時機己經(jīng)成熟，應準確定位私人

12、銀行的目標客戶，采取多樣化的營銷策略，加快人才培養(yǎng)等來發(fā)展私人銀行業(yè)務。梁興遠(2005)分析國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的困境如不良資產(chǎn)銀行業(yè)務風險管理的研究比率高、外資銀行沖擊等，指出了發(fā)展私人銀行業(yè)務的可行性和緊迫性。費倫蘇（2008）指出，我國開展私人銀行業(yè)務的優(yōu)勢在于擁有在本土市場上長期培</p><p>　　2、國內(nèi)學者對我國私人銀行業(yè)務發(fā)展問題的研究</p><p>　　薛和生、楊佩麗（

13、2007）所歸納的私人銀行業(yè)務發(fā)展問題，不僅包括外資銀行的競爭、公眾金融服務觀念的缺乏和分業(yè)監(jiān)管的限制，還包括灰色資金的風險。該文獻認為，中國處在轉(zhuǎn)軌時期，腐敗、走私等違法行為產(chǎn)生的大量黑錢，非常希望借助私人銀行的網(wǎng)絡渠道流向國外。私人銀行可能被利用，成為非法資金外逃的幫兇，而遭到政府監(jiān)管機構(gòu)的打擊。另外，代濤、肖紅建（2007）認為束縛我國私人銀行業(yè)務開展的因素：對私人財產(chǎn)的保護力度不足，私密性差；金融分業(yè)經(jīng)營，投資品種單一；資本項目

14、完全自由兌換尚未放開，外匯管制嚴格；私人銀行業(yè)務人才匱乏，人員素質(zhì)急需提高。辛俊杰（2008）將劣勢歸納為：投資品種單一、人才匱乏、嚴格的外匯管制及有效的營銷體系。王光宇（2009）認為我國私人銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，同質(zhì)化嚴重。金志忠（2010）認為我國私人銀行受分業(yè)經(jīng)營的限制，指出在分業(yè)經(jīng)營的環(huán)境下，私人銀行業(yè)務發(fā)展才得以擺脫分業(yè)經(jīng)營的種種限制，更好的創(chuàng)新理財產(chǎn)品。畢春燕（2010）指出我國私人銀行系統(tǒng)將設落后，電子化渠道應用不高。<

15、;/p><p>　　從實際情況來看，我國學者的研究著重于國外私人銀行的經(jīng)驗介紹以及對私人銀行發(fā)展歷程的研究，對于如何將國外發(fā)展私人銀行的經(jīng)驗用于我國商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務的實際操作則相對較少，因此要仔細探討研究我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務存在的實際問題，結(jié)合國外私人銀行發(fā)展經(jīng)驗，并在中國銀行私人銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀和基礎之上，結(jié)合我國實際國情，探索中國銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務的合理路徑。</p><p&

16、gt;<b>　　參考文獻</b></p><p>　　[1]畢春燕.制約我國私人銀行業(yè)務發(fā)展的因素及路徑選擇[J].中國集體經(jīng)濟,2010(38).</p><p>　　[2]于悅.我國商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務存在的問題及對策研究[D].北京：北京交通大學,2010.</p><p>　　[3]金志中.私人銀行業(yè)務在中國的發(fā)展：基于1989-2

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