市場化進程中的國有商業(yè)銀行效率問題研究.pdf

1、當前，我國經(jīng)濟金融形勢快速發(fā)展，商業(yè)銀行產(chǎn)權形式和經(jīng)營方式發(fā)生深刻變化，銀行業(yè)金融創(chuàng)新不斷深化，金融風險持續(xù)增加。長期以來，我國銀行業(yè)存在著片面強調(diào)發(fā)展速度，忽視經(jīng)營效率的提高；注重銀行業(yè)務的市場占有率，忽視銀行競爭力的增強。為此，促進中國銀行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，提升國內(nèi)商業(yè)銀行競爭能力的核心在于增強銀行效率，如何加快提高國有商業(yè)銀行效率問題是中國銀行業(yè)乃至整個中國金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關鍵。隨著我國加入世界貿(mào)易組織，并在銀行業(yè)領域承諾很大程

2、度的全面開放，國有商業(yè)銀行在市場化進程中既遇到難得的機遇，又面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。這就要求國有商業(yè)銀行加快股份制改革進程，健全銀行業(yè)務運行機制，使國有商業(yè)銀行實現(xiàn)由粗放型向集約型經(jīng)營方式轉變，努力提高銀行效率。 近年來，國內(nèi)外學者對商業(yè)銀行效率問題的研究，主要注重于對商業(yè)銀行效率測度的研究和探討。在許多國外有關銀行效率的文獻中，對西方發(fā)達國家銀行效率的研究較多，而對市場化轉型國家銀行效率的研究較少。而國內(nèi)一些銀行效率的文獻，偏重于對

3、影響銀行效率環(huán)境因素的研究和銀行效率值的測算，而就銀行內(nèi)部決定因素對商業(yè)銀行效率的影響路徑和作用機理以及如何提升商業(yè)銀行效率的有效途徑則缺乏切合實際的深入研究。為此，作者將市場化進程中的中國銀行業(yè)具有舉足輕重地位的國有商業(yè)銀行的效率問題作為研究對象。從深化國有商業(yè)銀行效率基礎理論研究入手，確定國有商業(yè)銀行效率的決定因素，深入研究這些因素尤其是內(nèi)部決定因素對國有商業(yè)銀行效率的影響路徑和作用機理，并就銀行效率問題進行實證研究，在此基礎上提出

4、國有商業(yè)銀行效率提升的有效途徑，這對于我國銀行業(yè)增長方式由粗放型向集約型轉變具有科學的現(xiàn)實指導意義。 論文的研究思路是基于借鑒與參考國內(nèi)外的研究成果和實踐的基礎上，應用計量經(jīng)濟學、管理學、統(tǒng)計學等理論，從實際情況調(diào)查研究入手，總結一般規(guī)律，努力使理論研究與實際應用方面有所創(chuàng)新。具體研究中采取了實證研究與規(guī)范研究相結合、比較研究與綜合研究相結合、定性分析與定量分析相結合、宏觀分析與微觀分析相結合、系統(tǒng)歸納與實際調(diào)查相結合的研究方法

5、。本文的主要研究內(nèi)容為： (一)銀行效率的一般分析。對銀行效率概念的界定和基本理論剖析，先從比較效率和效益的區(qū)別入手，分析銀行效率的基本涵義，從經(jīng)濟學的角度闡述商業(yè)銀行效率研究的理論觀點和理論發(fā)展，進而分析商業(yè)銀行效率的決定因素。 (二)國有商業(yè)銀行產(chǎn)權效率研究。從馬克思主義和西方經(jīng)濟學兩個角度研究產(chǎn)權關系和產(chǎn)權制度，并進一步研究產(chǎn)權制度影響產(chǎn)權效率的路徑和作用機理，闡述商業(yè)銀行產(chǎn)權制度的變遷和基本特性，而后對不同產(chǎn)權制

6、度的商業(yè)銀行效率狀況進行比較研究，分析產(chǎn)權關系對國有商業(yè)銀行效率的影響，說明了國有商業(yè)銀行產(chǎn)權制度的現(xiàn)狀及存在的問題，分析比較了國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行產(chǎn)權效率。最后，采用自由分布方法(DFA)對國有商業(yè)銀行產(chǎn)權效率進行實證研究。 (三)國有商業(yè)銀行組織效率研究。主要基于對商業(yè)銀行組織研究的基礎上，分析了西方商業(yè)銀行組織架構主流模式的特征，闡述了國有商業(yè)銀行組織體系的演變歷程，分析了中國國有商業(yè)銀行現(xiàn)行組織機構中存在的區(qū)域設

7、置、管理層級、內(nèi)設部門、職能定位和組織結構等諸多方面的缺陷。深入研究了國有商業(yè)銀行組織形態(tài)、機構規(guī)模和機構布局等三方面的組織形式對銀行效率的影響。圍繞資產(chǎn)規(guī)模與商業(yè)銀行效率的相關性問題，采用主成分分析方法(PCA)，對中國商業(yè)銀行組織效率進行了實證分析。 (四)國有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效率研究。由金融創(chuàng)新理論入手，對金融創(chuàng)新流派進行了闡述，分析了金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行效率增長的作用機理，重點分析了國有商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營對效率的影響，闡述了

8、國內(nèi)外商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展歷程，論證了混業(yè)經(jīng)營是中國國有商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇，分析研究了各種經(jīng)營模式對國有商業(yè)銀行效率的作用和影響，比較了中外商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力。最后，采用比較研究方法對國有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效率進行了實證研究。 (五)國有商業(yè)銀行風險管理效率研究?；谏虡I(yè)銀行風險分析的基礎上，闡述了商業(yè)銀行風險管理理論，揭示了新巴塞爾協(xié)議對中國銀行業(yè)風險管理的影響，分析了國有商業(yè)銀行風險管理狀況及存在問題，探尋了國有商業(yè)銀

9、行高管涉案根源，進一步深入研究商業(yè)銀行風險管理水平對效率的影響。 (六)中國國有商業(yè)銀行效率提升途徑研究。在理論探討的基礎上，提出我國商業(yè)銀行提升效率的途徑建議。本文從轉變經(jīng)營戰(zhàn)略、實施股份制改造、推進組織架構和業(yè)務流程再造、加快混業(yè)經(jīng)營步伐和強化風險管理等方面，嘗試探索出一條提高我國商業(yè)銀行效率的發(fā)展道路。 論文的主要創(chuàng)新點可歸結為： 1、基于國外理論界對商業(yè)銀行效率理論的研究，在國內(nèi)較早地對國有商業(yè)銀行效率問

10、題進行了系統(tǒng)地研究，特別是對國有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效率和風險管理效率等方面的研究尚屬首次。論文深入研究了影響國有商業(yè)銀行效率的內(nèi)部決定因素，著重分析了產(chǎn)權制度、組織形式、金融創(chuàng)新和風險管理等因素對國有商業(yè)銀行效率的影響路徑與相互作用的機理，進一步完善了國有商業(yè)銀行效率的理論體系。 2、運用實證研究的方法對國有商業(yè)銀行效率進行測度研究。目前，國內(nèi)對商業(yè)銀行效率測度的方法較為單一，主要是運用財務指標分析方法和非參數(shù)分析方法，考慮到財務

11、指標分析方法和非參數(shù)分析方法存在的缺陷： (1)論文采用自由分布方法(DFA)對我國商業(yè)銀行效率進行了測度研究，比較了不同產(chǎn)權制度下的國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行之間以及股份制商業(yè)銀行中上市銀行與未上市銀行之間的效率關系，研究得出產(chǎn)權制度對我國商業(yè)銀行效率有著重大影響； (2)采用主成分分析方法(PCA)對我國商業(yè)銀行效率狀況進行評價，將不同機構規(guī)模的國有商業(yè)銀行與中小商業(yè)銀行之間以及國有商業(yè)銀行之間的效率狀況進行了比較

12、研究，研究得出當銀行規(guī)模超過一定數(shù)量值之后，商業(yè)銀行將呈現(xiàn)出規(guī)模不經(jīng)濟的現(xiàn)象的發(fā)生； (3)采用比較分析方法對國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效率進行了分析研究，研究認為金融創(chuàng)新是提升國有商業(yè)銀行效率的重要因素。 論文首次采用定量分析方法，對國有商業(yè)銀行產(chǎn)權效率、組織效率和金融創(chuàng)新效率等問題進行了分析研究，使國有商業(yè)銀行效率問題的研究得到了進一步的深化。 3、提出適宜于現(xiàn)階段提升國有商業(yè)銀行效率的發(fā)展模式。本