rms壞賬紀(jì)錄查核報(bào)告免費(fèi)-cantonfair

1、企業(yè)的國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)收帳款的管理,主講者陳有德 先生美國歐文氏商業(yè)顧問(香港)有限公司2015年10月31日,Confidential - © 2015 iQor, Inc.,只適用于教學(xué)用途 不能用作法律建議,免責(zé)聲明,,Confidential - © 2015 iQor, Inc.,全球主要地區(qū)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)況 國際貿(mào)易面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)防范

2、建議 實(shí)效的商賬管理,程序表,,Confidential - © 2015 iQor, Inc.,,全球地區(qū)性的經(jīng)濟(jì)狀況,,Confidential - © 2015 iQor, Inc.,全球主要地區(qū)性的GDP,GDP 2014 2015 中國 7.4 6.8 印度 7.3 7.3 菲律賓 6.1 6 臺(tái)灣

3、3.8 2.2 韓國 3.3 2.7 英國 3 2.5 香港 2.5 2.5 星架坡 2 2.2 澳大利亞 2.7 2.4 美國 2.4 2.6 德國 1.6 1.5 南非 1.5 1.4 日本 -1 0.6,中國 第三季度實(shí)際國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長6.7%， 低于 7% 的全

4、年目標(biāo)，比一、二季差； 推動(dòng)以消費(fèi)拉動(dòng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，但一時(shí)三刻難以成事，短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展仍然緩慢； 在外貿(mào)方面，由于內(nèi)需及全球需求疲弱等因素，使得進(jìn)出口雙雙下滑，其中九月份出口同比下滑1.1%，而進(jìn)口同比下滑17.7%。 世界銀行下修中國2015-2017年GDP成長率預(yù)測(cè)。,全球地區(qū)性的經(jīng)濟(jì)狀況,美國 面對(duì)全球成長放緩，美元走強(qiáng)以及油價(jià)回落等阻力，美國8 、 9 月經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)疲弱，增長放緩； 制造業(yè)采購經(jīng)理人指數(shù)（

5、PMI）及非制造業(yè)采購經(jīng)理人指數(shù)（ＮMI）均不如預(yù)期；,全球地區(qū)性的經(jīng)濟(jì)狀況,歐元區(qū)歐元區(qū)失業(yè)率仍在１１％左右，較預(yù)估差，意味歐元區(qū)就業(yè)市埸復(fù)蘇態(tài)勢(shì)仍然緩慢；歐元區(qū)8月工業(yè)生產(chǎn)與7月相比下滑0.5%，是一年來最大跌幅，遠(yuǎn)低于分析師預(yù)期。三大經(jīng)濟(jì)體在2015年的表現(xiàn)可簡單總結(jié)為：德國成長趨緩、法國穩(wěn)健、英國經(jīng)濟(jì)溫和擴(kuò)張, 薪資及購買力上升。 IMF將歐元區(qū)今明兩年成長預(yù)測(cè)分別下調(diào)至1.5%和1.6%。,全球地區(qū)性的經(jīng)濟(jì)狀況,日

6、本 日?qǐng)A大幅貶值后，出口數(shù)據(jù) 仍不見起色。 探究其原因?yàn)橹袊?jīng)濟(jì)成長不如預(yù)期， 大量減少對(duì)日進(jìn)口需求。日本內(nèi)需亦不振，進(jìn)出口雙雙疲軟。 IMF將日本今明兩年成長預(yù)測(cè)分別下調(diào)至0.6%和1% 。,全球地區(qū)性的經(jīng)濟(jì)狀況,新興國家 新興市場(chǎng)出口創(chuàng)2008-09年以來最大同比降幅 。 巴西信用評(píng)級(jí)被標(biāo)準(zhǔn)普爾（S&P）降至垃圾級(jí)別。市場(chǎng)認(rèn)為其它高危的國家包括俄羅斯、土耳其及南非。 IMF大幅下調(diào)對(duì)巴西的預(yù)測(cè)??

7、，預(yù)計(jì)今明兩年分別萎縮3% 和1%。 俄羅斯經(jīng)濟(jì)今年將萎縮3.8%，大于先前預(yù)測(cè)。,全球地區(qū)性的經(jīng)濟(jì)狀況,新興國家 國際貨幣基金組織（IMF）近日發(fā)出警告：新興國家企業(yè)債務(wù)高企，已占2014年度的國內(nèi)生產(chǎn)總值 (GDP) 逾7成，資金一致撤離新興市場(chǎng)，將掀起一波企業(yè)倒閉潮。 新興國家包括印度、南韓、菲律賓、泰國、印尼、馬來西亞、巴西、土耳其、智利、秘魯、墨西哥、波蘭和俄羅斯。,全球地區(qū)性的經(jīng)濟(jì)狀況,于第二、三季收到的追款個(gè)案與去

8、年同期比大幅上升: 其中中國及香港個(gè)案上升近4倍 南韓、印度及巴西個(gè)案大幅上升， 與市場(chǎng)數(shù)據(jù)相符,RMS 的觀察,國際貿(mào)易面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn),政治風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)經(jīng)済風(fēng)險(xiǎn)客戶財(cái)務(wù)因難貨物 ∕ 服務(wù)爭議客戶管理效率低其它,實(shí)際風(fēng)險(xiǎn),道德風(fēng)險(xiǎn),將供應(yīng)商作為自由重新募集資金的來源 付款習(xí)慣受到了當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)周期的影響故意延期付款習(xí)慣爭取折扣付款，減低成本,出口貨款延誤付款的原因,故意遲付–將供貨商作為募集資金的來源３４％,

9、公司財(cái)政困難２６％,貨物送遞延誤/服務(wù)爭議?。保保?習(xí)慣爭取折扣付款，減低成本?。福?管理效率低?。罚?其它?。福?付款習(xí)慣受當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)周期影響６％,中國外貿(mào)出口外國進(jìn)口商的整體購買力下滑外國進(jìn)口商的整體信用度下降放賬期限延長壞賬率上升,中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn),中國國內(nèi)貿(mào)易國內(nèi)整體購買力緩慢上升民間融資困難，借貨成本高企,風(fēng)險(xiǎn)防范建議,債務(wù)交易周期,應(yīng)收賬回收 (%),可追回的現(xiàn)金會(huì)隨時(shí)間同時(shí)下降,Months,時(shí)間就是金

10、錢,美國平均付款過程(30 Day Terms),Day 1 Day 7 Day 14 Day 21 Day 28 Day 35 Day 42,訂貨,發(fā)貨,預(yù)備發(fā)票,寄送發(fā)票,收到發(fā)票,處理發(fā)票,寄出付款,收到款項(xiàng),現(xiàn)金運(yùn)用,交易完成,快遞運(yùn)送,客戶收到文件,預(yù)備付款,快遞到取支票,Day 1 Day 7 Day 14 Day 21

11、 Day 22-27 Day 28. . . . . . .Day68 Day83 Day85 Day90,交貨證明送出,南美國家平均付款過程(60-90 Days with No Delivery/Pick-up Issues),訂貨,發(fā)貨,預(yù)備發(fā)票,收到款項(xiàng),現(xiàn)金運(yùn)用,交易完成,歐洲平均付款過程(50 Day Terms),Day 1 Day 7 Day

12、14 Day 21. . . . . Day 42 Day 49 Day 56,訂貨,發(fā)貨,確認(rèn)訂貨,預(yù)備發(fā)票,寄送發(fā)票,處理發(fā)票,寄出付款,收到款項(xiàng),交易完成,現(xiàn)金運(yùn)用,中國平均付款過程(75 Day Terms),Day 1 Day 7 Day 14 Day 21 Day 28 Day 35. . . .

13、 . . . . . . Day 77 Day 84 Day 91,訂貨,確認(rèn)訂貨,發(fā)貨,申請(qǐng)?jiān)鲋刀?預(yù)備發(fā)票/增值稅,快遞運(yùn)送,處理發(fā)票,寄出付款,收到款項(xiàng),現(xiàn)金運(yùn)用,交易完成,企業(yè)前期信用管理流程 建立信用信息采集和評(píng)估制度 企業(yè)中期信用管理流程 建立債權(quán)保障（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）制度 企業(yè)

14、后期信用管理流程 建立債權(quán)保障（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）制度,3個(gè)信用管理的流程,,,,建立一套好的放帳模型,使用合理有效的調(diào)查渠道對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行全面信用調(diào)查對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析做出正確的判斷和決策 建立進(jìn)口商信用檔案採用定量信用風(fēng)險(xiǎn)分析進(jìn)口商的財(cái)務(wù)狀況和預(yù)測(cè)其破產(chǎn)的可能性 對(duì)方有否法律訴訟案件纏身？對(duì)方公司、股東、執(zhí)事人等有否被催收帳款不良記 錄？,前期階段,采用抵押、質(zhì)押、信用保險(xiǎn)、保代代理、信用證、

15、共同賬戶等方法轉(zhuǎn)嫁或規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn) 加強(qiáng)合同管理、訂單管理、儲(chǔ)運(yùn)管理 加強(qiáng)對(duì)主要合作伙伴的信息監(jiān)控對(duì)方有否法律訴訟案件纏身？對(duì)方公司、股東、執(zhí)事人等有否被催收帳款不良記 錄？,中期階段,定期了解客戶的信用變化狀況、財(cái)務(wù)狀況和付款情況 及時(shí)與客戶對(duì)帳 幾時(shí)催促付款 賬款逾期后，即由專人負(fù)責(zé)追收，并逐步增加催收力度 采取立刻中止供貨和服務(wù)、撤銷信用額度 尋找專業(yè)代理機(jī)構(gòu)追收賬款 對(duì)方有否法律訴訟案件纏身？對(duì)方公司、股東、

16、執(zhí)事人等有否被催收帳款不良記 錄？,后期階段,合同條款應(yīng)包括如下基本內(nèi)容合同雙方的當(dāng)事人的準(zhǔn)確的名稱、地址、法定代表人或經(jīng)授權(quán)委托的聯(lián)系人合同種類/幣種　　　　合同用途合同金額合同利率合同期限,如何簽訂平等互利的合同,如何簽訂平等互利的合同,付款方式 雙方當(dāng)事人需要約定的其他事項(xiàng) 保證條款 合同的違約責(zé)任 合同的生效條件和終止條件 合同的管轄地 合同的適用法律 仲裁地或訴訟地的約定,建立防范風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng),發(fā)展海

17、外市場(chǎng)一方面可以增加生意機(jī)會(huì)，但同時(shí)亦帶來危機(jī) — 特別是當(dāng)逾期壞賬產(chǎn)生的時(shí)候 重點(diǎn)了解與貴公司合作的伙伴 誰真正擁有這間公司 財(cái)政及非財(cái)政的資料互相配合 制訂信貸政策 查察信貸狀況特別留意主動(dòng)聯(lián)絡(luò)貴公司的新客戶或突然要求增加賖帳期限 公司的地點(diǎn)或貨物送遞地址,危險(xiǎn)信號(hào),法律訴訟紀(jì)錄 〔原訴人/被訴人〕已有其它債務(wù)被追收中 付款時(shí)間慢 違背付款承諾 沒有回應(yīng)信息 期票/退票(沒有足夠的現(xiàn)金流) 財(cái)政重整或銀

18、行資料變更 未經(jīng)同意退回的商品比市場(chǎng)價(jià)格異常低的銷售 無法解釋的突然增加采購訂單客戶的業(yè)務(wù)增長過快,實(shí)效的商賬管理,定期檢視交易對(duì)象的法律訴訟案件記錄定期檢視交易對(duì)象公司、股東、執(zhí)事人等有否被催收帳款不良記錄定期檢視交易對(duì)象的股東結(jié)構(gòu)是否變動(dòng)頻繁定期檢視交易對(duì)象在業(yè)界的信譽(yù)如何加強(qiáng)應(yīng)收帳款的日常管理縮短追賬期盡快解決爭論 / 爭議密切監(jiān)測(cè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)(DSO)因應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境而加強(qiáng)和完善賬務(wù)管理政策,收帳策略與管

19、理建議,國際應(yīng)收帳款管理方法,自行催收 中間人 法律前期服務(wù) 法律訴訟 仲裁 賬務(wù)管理公司 其他的方法、暴力、恐嚇…違法方式,自行催收,制定信用政策及手續(xù) 對(duì)客戶資力檢查〔前、中、后期〕 確實(shí)地訓(xùn)練您的員工去處理應(yīng)收帳款 清客戶所在地的風(fēng)清況 對(duì)客戶償還能力檢查 遇有問題，暫停雙方買賣 擴(kuò)展客戶結(jié)構(gòu)層 對(duì)有問題的商戶實(shí)時(shí)采取適當(dāng)行動(dòng),中間人,高效率 無法律效力 一般為雙方均尊重之公司或人仕 無甚么費(fèi)用

20、 無不良記錄存盤,,專業(yè)律師跟進(jìn)，了解當(dāng)?shù)胤?以與債務(wù)人交談為主，給債務(wù)訴訟之前壓力 作為日后采取法律訴訟否的依據(jù) 會(huì)有一些前期服務(wù)費(fèi)用 按實(shí)際回收金額某比率作為提成,法律前期服務(wù),,法律訴訟勝訴后才可執(zhí)行查封債務(wù)人資產(chǎn) 負(fù)責(zé)人為執(zhí)業(yè)律師，深懂當(dāng)?shù)胤?客戶取得勝訴后仍需繼續(xù)作其他法律行動(dòng)逼債務(wù)人還款或查封債務(wù)人資產(chǎn) 代協(xié)商庭外和解 全球各地收取律師費(fèi)之準(zhǔn)則差異甚大、在先進(jìn)國家收費(fèi)甚高 各地法律訴訟時(shí)效差異甚大,法

21、律訴訟,等同法律訴訟效力 一般收費(fèi)較法律訴訟為高 無公開記錄 控辯雙方均可聘用自家代表律師 可于全球一百二十多個(gè)國家執(zhí)行裁決令 判決后不得上訴 雖控辯雙方均同意或合同訂明才可采用,仲裁,一般與債務(wù)人交涉施加壓力 熟知當(dāng)?shù)胤杉拔幕?可安排上門追討行動(dòng) 龐大數(shù)據(jù)庫 直接給于債務(wù)人壓力 無甚前期費(fèi)用，以實(shí)際回收金額作提成 為委托人提供專業(yè)意見，決定下一步行動(dòng),賬務(wù)管理公司,國際賬務(wù)公司,海外設(shè)辦事處，深

22、懂當(dāng)?shù)匚幕?，商業(yè)模式，法律程序沒有語言隔膜，及時(shí)差上的溝通困難應(yīng)用當(dāng)?shù)刭Y產(chǎn)追蹤及安排上門催收一站式服務(wù)及匯款方便選擇信譽(yù)良好，歷史悠久，財(cái)政穩(wěn)健，擁有優(yōu)質(zhì)追數(shù)員的國際賬務(wù)公司,國際賬務(wù)公司的優(yōu)勢(shì),美國歐文氏全球催收網(wǎng)絡(luò),歷史悠久擁有超過170年的全球賬務(wù)追收經(jīng)驗(yàn)美國基地，全球業(yè)務(wù)全球逾32,000名員工17個(gè)國家設(shè)辦事處擁有超過150個(gè)國家的網(wǎng)絡(luò)總營業(yè)額達(dá)US1.5 Billion是全球領(lǐng)先的商賬催收管理機(jī)構(gòu)

23、,美國歐文氏的優(yōu)勢(shì),多元化的客戶基礎(chǔ)和長期合作關(guān)系逾35,000客戶財(cái)富五百強(qiáng)及各大中小企長久伙伴 擁有經(jīng)驗(yàn)豐富，訓(xùn)練有素的優(yōu)質(zhì)催賬員認(rèn)識(shí)市場(chǎng)，經(jīng)濟(jì)基本法律認(rèn)知對(duì)收款過程的靈敏度極高，更有思維能力有穩(wěn)定情緒遵守職業(yè)道德,美國歐文氏的優(yōu)勢(shì),多間財(cái)富五百強(qiáng)為長期合作伙伴,,,,財(cái)富五百強(qiáng)企業(yè)RMS有75%的業(yè)務(wù)是來自超過 US$1B 營業(yè)額的客戶,應(yīng)收帳款管理是門重要的工作，它會(huì)直接影響到公司的利潤一個(gè)明智的信用

24、決策決定可以降低未來處理催收帳款的潛在危機(jī)危險(xiǎn)信號(hào)在任何時(shí)候都可能發(fā)生監(jiān)控能夠幫助你了解債務(wù)人法律行動(dòng)是帳務(wù)催收的最后一步,特別注意,RMS 壞賬紀(jì)錄查核報(bào)告,免費(fèi),RMS 壞賬紀(jì)錄查核報(bào)告Debt Collection Record Report,免費(fèi)壞賬紀(jì)錄查詢,請(qǐng)?zhí)钔紫铝斜砀耠娻]至serene.tai@iqor.com----------------------------------------------------