商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)研究.pdf

1、從20世紀(jì)50年代至今，隨著科學(xué)技術(shù)，特別是計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，管理信息系統(tǒng)已經(jīng)被廣泛運(yùn)用于社會(huì)各個(gè)行業(yè)，為其管理和決策服務(wù)。管理信息系統(tǒng)的發(fā)展經(jīng)歷了電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)、管理控制系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)和戰(zhàn)略信息系統(tǒng)等階段。 20世紀(jì)60年代以后，管理信息系統(tǒng)逐步應(yīng)用于商業(yè)銀行系統(tǒng)，它極大的改變了商業(yè)銀行的組織形式，提高了商業(yè)銀行管理的效率。21世紀(jì)是信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代，商業(yè)銀行必須高效地處理和利用信息，建立健全科學(xué)高效的管理信息系統(tǒng)

2、成為提高商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。同時(shí)，也需要以加快信息高速處理為重點(diǎn)，對(duì)內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組，加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用方面的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加大在產(chǎn)品服務(wù)及應(yīng)用方面創(chuàng)新的力度，并依托信息技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品的形式、內(nèi)容賦予更加豐富的表現(xiàn)形式。 我國(guó)商業(yè)銀行的管理信息系統(tǒng)建設(shè)已有20余年歷史，取得了一定的成就。后臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不斷完善，實(shí)現(xiàn)信貸、財(cái)會(huì)等業(yè)務(wù)的信息化，也不斷將管理信息系統(tǒng)逐步應(yīng)用于決策支持方面。而且，截至2005年，各家商業(yè)銀行

3、基本完成數(shù)據(jù)處理中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中處理。 根據(jù)WTO協(xié)議，我國(guó)今年將全面對(duì)外開(kāi)放金融業(yè)，開(kāi)放后外資商業(yè)銀行的大量涌入，將會(huì)對(duì)我國(guó)原有的商業(yè)銀行體系形成強(qiáng)大的沖擊。我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)較國(guó)外同業(yè)，在整體規(guī)模和水平方面，還存在很大差距，信息資源閑置與需求不足的問(wèn)題并存，造成資源的潛在浪費(fèi)。我國(guó)商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急在于調(diào)整思路，推動(dòng)管理信息系統(tǒng)的完善和深化。 本文從管理信息系統(tǒng)的基本概念入手，在分析國(guó)外商業(yè)銀行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

4、的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)的現(xiàn)狀，總結(jié)了目前我國(guó)在這方面存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的政策建議。 按照以上的思路，本文分為三章進(jìn)行詳細(xì)地論述： 第一章為管理信息系統(tǒng)概述。本章總體介紹管理信息系統(tǒng)的基本知識(shí)，闡述相關(guān)的理論，為管理信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行的引入做理論上的鋪墊與準(zhǔn)備。第一節(jié)首先明確了管理信息系統(tǒng)是什么的問(wèn)題，指出它不是單純由機(jī)器構(gòu)成的系統(tǒng)，而是一個(gè)人-機(jī)交互的系統(tǒng)。然后分析了管理的層次：底層、中層和高層，

5、并結(jié)合結(jié)構(gòu)示意圖，說(shuō)明了與管理相對(duì)應(yīng)的管理信息系統(tǒng)的層次：操作運(yùn)行控制層、管理控制層和戰(zhàn)略計(jì)劃層。在此基礎(chǔ)上，指出管理信息系統(tǒng)的特點(diǎn)：管理信息系統(tǒng)中人是重要的結(jié)構(gòu)成分；它是多層次多目標(biāo)的系統(tǒng)；是大系統(tǒng)；是高度集中統(tǒng)一的整體。第二節(jié)敘述了管理信息系統(tǒng)發(fā)展中所經(jīng)歷四個(gè)階段：電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)、管理控制系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)以及戰(zhàn)略信息系統(tǒng)階段，并分析了每個(gè)階段的管理信息系統(tǒng)對(duì)管理所作貢獻(xiàn)以及較前一階段進(jìn)步之處。第三節(jié)主要介紹了管理信息系統(tǒng)的理論基

6、礎(chǔ)，強(qiáng)調(diào)了管理信息系統(tǒng)中人是重要因素，該學(xué)科是基于其他多種學(xué)科門(mén)類(lèi)的新興學(xué)科。結(jié)合信息學(xué)的基本觀點(diǎn)，通過(guò)公式的運(yùn)用，分析了信息作為資源的價(jià)值之所在，強(qiáng)調(diào)其在管理決策中的重要性。 第二章為管理信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用。本章在分析管理信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用對(duì)商業(yè)銀行組織影響的基礎(chǔ)上，分析國(guó)外銀行業(yè)發(fā)展歷程和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)比我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)用管理信息系統(tǒng)的現(xiàn)狀，指出其目前存在的主要問(wèn)題。第一節(jié)主要利用微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、代理費(fèi)用理論和決策控

7、制理論，結(jié)合圖示，分析了管理信息系統(tǒng)的引入使商業(yè)銀行在規(guī)模增大的同時(shí)，成本降低，競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)，組織更為扁平化。第二節(jié)介紹了國(guó)外商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的發(fā)展過(guò)程，并從中總結(jié)出建設(shè)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)要選擇適合本國(guó)經(jīng)濟(jì)和本行情況的發(fā)展道路、充分利用外包資源、信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)相融合、做好標(biāo)準(zhǔn)化和安全工作等先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。第三節(jié)從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)、管理決策信息化、安全保障體系建設(shè)等方面深入分析了我國(guó)商業(yè)銀行建設(shè)管理信息系統(tǒng)的現(xiàn)狀，肯定了目前我

8、國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)所取得的成就。同時(shí)，也深入分析了與現(xiàn)狀一一對(duì)應(yīng)的問(wèn)題：缺乏總體規(guī)劃、規(guī)劃與實(shí)施脫鉤、決策支持作用發(fā)揮不夠、數(shù)據(jù)大集中增加安全隱患。 第三章為我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)的戰(zhàn)略構(gòu)想。本章針對(duì)前文中我國(guó)商業(yè)銀行在建設(shè)管理信息系統(tǒng)方面所存在的問(wèn)題，提出建設(shè)的思路，并提出其構(gòu)架以及具體的建設(shè)步驟、方法。第一節(jié)引述了我國(guó)金融信息化的總體目標(biāo)，并針對(duì)前文所總結(jié)的問(wèn)題，提出了我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)的總體思路：1

9、.確立“以銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)為核心、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)”的發(fā)展戰(zhàn)略；2.立足現(xiàn)實(shí)，著眼未來(lái)，制定總體發(fā)展規(guī)劃；3.運(yùn)用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)以實(shí)現(xiàn)其智能化的決策支持功能；4.建立健全安全保障體系；4.重視復(fù)合型人才的培養(yǎng)。第二節(jié)根據(jù)第一章所提出的結(jié)構(gòu)層次，結(jié)合圖示，縱向詳細(xì)分析了商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)三層金字塔型結(jié)構(gòu)，并且橫向分析了其各個(gè)子系統(tǒng)的構(gòu)成及需要實(shí)現(xiàn)的功能，主要包括：綜合業(yè)務(wù)子系統(tǒng)、電子銀行業(yè)務(wù)子系統(tǒng)、綜合統(tǒng)計(jì)管理子系統(tǒng)、客戶信息子系統(tǒng)、

10、產(chǎn)品信息子系統(tǒng)、財(cái)務(wù)信息子系統(tǒng)、人力資源子系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制管理子系統(tǒng)、商務(wù)智能和決策支持子系統(tǒng)等。第三節(jié)分三大步，若干小步，詳細(xì)分析了商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)的步驟：首先，統(tǒng)一行內(nèi)不同部門(mén)現(xiàn)行信息系統(tǒng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，完成全行管理信息系統(tǒng)基礎(chǔ)平臺(tái)的構(gòu)建，包括：統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)以及實(shí)現(xiàn)全行數(shù)據(jù)共享等三個(gè)步驟。其次，建立全行的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，重新規(guī)劃原有信息系統(tǒng)的流程、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和模塊劃分，完成全行管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)平臺(tái)的構(gòu)建，包括：分步

11、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)、實(shí)施對(duì)業(yè)務(wù)操作流程中心的規(guī)劃與設(shè)計(jì)、收集外部或其他形式數(shù)據(jù)并使其倉(cāng)庫(kù)化以及選擇適當(dāng)模式建設(shè)災(zāi)難備份中心等四個(gè)步驟。再次，建立相關(guān)模型庫(kù)、方法庫(kù)和知識(shí)庫(kù)，逐步形成分析決策支持平臺(tái)，包括：逐步構(gòu)建商業(yè)銀行的決策支持系統(tǒng)模型以及在構(gòu)建模型庫(kù)的同時(shí)逐步引入方法庫(kù)和知識(shí)庫(kù)等兩個(gè)步驟。該節(jié)還介紹了生命周期法、原型法和綜合法等三種開(kāi)發(fā)方法，并比較了三者的優(yōu)劣，從而選擇出最適合商業(yè)銀行實(shí)際情況的開(kāi)發(fā)方法。 目前，國(guó)內(nèi)外對(duì)于管

12、理信息系統(tǒng)這一學(xué)科的研究已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)?shù)纳疃群蛷V度，但對(duì)于管理信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行的應(yīng)用進(jìn)行專門(mén)研究的文獻(xiàn)還有限。由于我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)較國(guó)外起步晚，因此我國(guó)對(duì)于這方面的研究成果并不豐富，此類(lèi)專著甚少，且大都處于上世紀(jì)末的發(fā)展階段，能獲得的多數(shù)學(xué)術(shù)論文資料都著重論述其某一方面的問(wèn)題，且側(cè)重于技術(shù)層面。本文試圖在前人研究的基礎(chǔ)上，全面深入論述管理信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行的建設(shè)所面臨的問(wèn)題，并提出切實(shí)可行的政策建議。本文創(chuàng)新之處在于：將管理信息系