中國郵政儲蓄改革的制度分析.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，對于經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展起到的是助推器和放大器的作用?，F(xiàn)在我國的經(jīng)濟(jì)改革重心已經(jīng)從國有企業(yè)轉(zhuǎn)移到了金融領(lǐng)域，四大國有商業(yè)銀行改革已取得了階段性成果，在金融界占有重要地位的中國郵政儲蓄的改革也被提到了日程之上。 中國郵政儲蓄自1986年恢復(fù)開辦以來，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷壯大，截止2006年6月，郵政儲蓄存款余額達(dá)到15190余億元，僅次于工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的規(guī)模，在我國個(gè)人金融行業(yè)中已經(jīng)占據(jù)了一席

2、之地。但是，在郵政儲蓄快速發(fā)展的同時(shí)，也帶來了貨幣政策執(zhí)行、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管等一系列的問題。隨著我國加入WWO后五年承諾期的臨近，年底前國內(nèi)金融市場將全面對外開放，新的金融形勢對我國金融自由化和金融體制改革提出了新的要求。郵政儲蓄目前的體制模式越來越不適應(yīng)金融市場的發(fā)展，目前體制下所產(chǎn)生的種種弊端，嚴(yán)重影響了郵政儲蓄自身的發(fā)展和整個(gè)中國金融市場的發(fā)展。內(nèi)外部形勢的發(fā)展，迫使郵政儲蓄現(xiàn)有的體制模式必須進(jìn)行改革，但是郵政儲蓄到底怎

3、么改?是成立郵政儲金匯業(yè)局?還是成立郵政儲蓄銀行?2006年7月份，我國正式宣布成立郵政儲蓄銀行，真正拉開了對郵政儲蓄改革的序幕。但成立郵政儲蓄銀行是將其建成第五大商業(yè)銀行還是有特色的社區(qū)銀行?郵政儲蓄銀行的市場、客戶等戰(zhàn)略定位如何?如何在外部競爭日趨激烈、銀行經(jīng)營嚴(yán)格規(guī)范的外部環(huán)境中求得發(fā)展?諸如此類問題都是急需弄清和給予回答的。 本文針對這種形勢，回顧了郵政儲蓄體制的歷史演進(jìn)，分析其體制模式的現(xiàn)狀及存在的問題，并通過對國際上

4、部分國家郵政儲蓄體制模式的比較與借鑒，選擇我國郵政儲蓄體制改革的模式。全文共分四部分：第一部分緒論介紹了本文選題的意義，對目前有關(guān)郵政儲蓄體制改革的文獻(xiàn)進(jìn)行綜述，并指出本文的創(chuàng)新之處。第二部分介紹了我國郵政儲蓄發(fā)展的現(xiàn)狀、特點(diǎn)，并分析了當(dāng)前郵政儲蓄體制的弊端。第三部分對國外郵政儲蓄體制改革進(jìn)行借鑒。第四部分結(jié)合前面的分析指出了我國郵政體制改革的方向——建立以市場化方式運(yùn)作的郵政儲蓄銀行。在對郵政儲蓄銀行比較優(yōu)劣勢分析基礎(chǔ)上，提出新組建的

5、郵政儲蓄銀行的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)以零售業(yè)務(wù)為主，面向大眾，提供全面的個(gè)人金融服務(wù)，利用其得天獨(dú)厚的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和客戶優(yōu)勢，定位在全國最大、最專業(yè)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)零售商，形成與其它商業(yè)銀行錯位經(jīng)營、業(yè)務(wù)互補(bǔ)的經(jīng)營模式。并進(jìn)一步從市場定位(中小城市和農(nóng)村地區(qū))、客戶定位(大眾客戶)、產(chǎn)品定位(個(gè)人零售業(yè)務(wù)和同業(yè)批發(fā)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù))、功能定位(提供基礎(chǔ)性金融服務(wù)，服務(wù)“三農(nóng)”)等環(huán)節(jié)進(jìn)行了深入闡述。最后，從培育風(fēng)險(xiǎn)文化、構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、拓寬資金運(yùn)用渠道、