論商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新.pdf

1、一選題背景近些年來，“創(chuàng)新“這個(gè)詞頻繁地出現(xiàn)在我國官方講話、文件和學(xué)術(shù)界的文獻(xiàn)中。2005年10月11日中共十六屆五中全會正式提出了著力自主創(chuàng)新和建立國家創(chuàng)新體系。在2006年1月9-11日的全國科學(xué)技術(shù)大會上，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席胡錦濤在開幕式上發(fā)表了題為《堅(jiān)持走中國特色自主創(chuàng)新道路為建設(shè)創(chuàng)新型國家而努力奮斗》的重要講話。中共中央政治局常委、國務(wù)院總理溫家寶發(fā)表了題為《實(shí)施科技發(fā)展規(guī)劃綱要開創(chuàng)新局面》的重要講話。他們

2、把自主創(chuàng)新和建設(shè)國家創(chuàng)新體系提到了事關(guān)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)重大戰(zhàn)略決策的高度。這次大會部署了實(shí)施《國家中長期科學(xué)和技術(shù)規(guī)劃發(fā)展綱要(20062020)》。 雖然國家領(lǐng)導(dǎo)人和中央文件講的創(chuàng)新或自主創(chuàng)新指的是科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新，但作為國家經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)在建設(shè)國家創(chuàng)新體系中，既有支持科學(xué)技術(shù)的自主創(chuàng)新問題，也有金融業(yè)自身的創(chuàng)新問題?；蛘哒f在支持科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新過程中，金融業(yè)必須進(jìn)行金融創(chuàng)新。但是，金融業(yè)是一個(gè)包含銀行、證券和保險(xiǎn)在內(nèi)的行業(yè)。

3、在一篇博士論文中，很顯然不可能把這三個(gè)方面的創(chuàng)新都談到，再加上自己是在國有商業(yè)銀行工作，因此，論文的選題就集中在商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新上。 二論文的結(jié)構(gòu)和主要內(nèi)容論文由前言和九章組成。而這九章分為四個(gè)部分。前言說明了論文寫作的背景和金融創(chuàng)新對金融業(yè)以及國家創(chuàng)新體系的意義。 第一部分包括第一章和第二章，是對創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的概念的探討。 第一章“創(chuàng)新的概念之爭”是對熊彼特的創(chuàng)新理論的分析和評論。學(xué)術(shù)界普遍認(rèn)為，對創(chuàng)新理論

4、的研究是從熊彼特開始的。 第一，熊彼特從實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門(生產(chǎn)企業(yè))的角度，將創(chuàng)新定義為生產(chǎn)函數(shù) 三論文的新意與不足論文有以下幾點(diǎn)新意：第一，論文本著“批判地繼承”的態(tài)度，對已有的創(chuàng)新理論和金融創(chuàng)新理論既不是全盤肯定，也不是全盤否定，而是在對這些理論盡可能地全面了解的基礎(chǔ)上提出了自己的看法。這些理論主要是熊彼特的創(chuàng)新理論、西爾伯的“約束引致創(chuàng)新假說”、凱恩的“規(guī)避監(jiān)管”理論、默頓和博迪的金融功能觀。此外，還有資產(chǎn)管理理論、負(fù)

5、債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債管理理論。 第二，論文把麥金農(nóng)的“金融抑制論”和肖的“金融深化論”作為西爾伯的“約束引致假說”的理論先導(dǎo)，并以約束引致假說為指導(dǎo)，分析了內(nèi)部約束(資產(chǎn)負(fù)債約束)引致的金融創(chuàng)新和外部約束(市場和政府約束)引致的創(chuàng)新，從而把多種金融創(chuàng)新動因的觀點(diǎn)結(jié)合了起來。 第三，在較為完整地介紹了學(xué)術(shù)界關(guān)于金融創(chuàng)新的定義并作出了評價(jià)之后，論文探討了金融部門與實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的生產(chǎn)要素的異同、金融新產(chǎn)品的成本與收益、金融生產(chǎn)

6、要素的重新組合和金融產(chǎn)品構(gòu)成要素的重新組合。在此基礎(chǔ)上， 論文提出了較為簡單明了的金融創(chuàng)新的定義：所謂金融創(chuàng)新就是各種類型的金融機(jī)構(gòu)以金融的新生產(chǎn)函數(shù)為基礎(chǔ)，金融要素的重新組合。 第四，論文沒有沿襲“金融制度創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的核心”的觀點(diǎn)，而是把金融產(chǎn)品創(chuàng)新看成是金融創(chuàng)新的核心。圍繞這一命題，論文分析了金融產(chǎn)品創(chuàng)新帶來的商業(yè)銀行的功能性、市場化和內(nèi)部管理的變化，以及宏觀的金融制度、金融市場和金融監(jiān)管的變化。 第五，

7、論文對對金融新產(chǎn)品作了較為全面的分析，包括金融新產(chǎn)品的供給和需求(從競爭和新產(chǎn)品的生命周期兩個(gè)方面論證了金融新產(chǎn)品的供給是一個(gè)動態(tài)的過程；提出要從市場定位的角度探討對金融新產(chǎn)品的需求；指出對金融新產(chǎn)品的需求主要是避險(xiǎn)和增強(qiáng)流動性的需求)和金融新產(chǎn)品的定價(jià)(不同類型的新產(chǎn)品的不同定價(jià)方法、新金融產(chǎn)品定價(jià)的三條基本原則)。 第六，論文提出了金融創(chuàng)新可持續(xù)性問題。在分析金融創(chuàng)新兩個(gè)特征(周期短、壟斷程度低和科學(xué)人文主義更強(qiáng))基礎(chǔ)上，探

8、討了金融創(chuàng)新可持續(xù)的三個(gè)基礎(chǔ)：物質(zhì)基礎(chǔ)、根本基礎(chǔ)和體制基礎(chǔ)，以及影響金融創(chuàng)新可持續(xù)性的內(nèi)外因素。 第七，在研究方法上，論文試圖避免“西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家理論——西方發(fā)達(dá)國家的金融創(chuàng)新——中國金融創(chuàng)新現(xiàn)狀及存在的問題——對策建議”的寫作格式，力圖把幾者有機(jī)地融合起來，探討金融創(chuàng)新規(guī)律性的東西。 論文不足之處是： 第一，由于本人知識的有限和商業(yè)銀行基層工作崗位的限制，因此，金融創(chuàng)新的許多問題觀察不夠，論述不深，尤其是金融新產(chǎn)