論我國(guó)商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的重整.pdf

1、商業(yè)銀行在上個(gè)世紀(jì)90年代中期以前，更多是作為一般公司治理的一個(gè)重要監(jiān)督機(jī)構(gòu)。1997年開始的東南亞金融危機(jī)才使銀行業(yè)自身的治理問題受到普遍關(guān)注。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入以及世界貿(mào)易組織的加入，中國(guó)商業(yè)銀行面臨越來越大的沖擊。在治理結(jié)構(gòu)方面商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行存在很多問題，面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，使其治理結(jié)構(gòu)改革問題成為理論研究關(guān)注的焦點(diǎn)。在法學(xué)領(lǐng)域，對(duì)這一問題的探討還處在將公司治理的基本原理套用于商業(yè)銀行的簡(jiǎn)單初步階段，而忽視了商業(yè)

2、銀行具有不同于一般公司治理結(jié)構(gòu)的特殊性，并簡(jiǎn)單的采用經(jīng)濟(jì)問題法律化的論證方法。本文的探討就試圖突破這一傳統(tǒng)研究的窠臼，立足于商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的實(shí)際，立足于我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革和轉(zhuǎn)軌時(shí)期的社會(huì)實(shí)際，立足于我國(guó)特殊的法律傳統(tǒng)，同時(shí)采用獨(dú)到、科學(xué)的分析方法，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)性改革和重整。因此本文的結(jié)構(gòu)和研究方法上突出了如下方面： 首先，在引言部分突出了寫作本文的法理學(xué)路徑，突出了對(duì)這一經(jīng)濟(jì)問題的法學(xué)思考的邏輯進(jìn)路，表明本文并

3、非簡(jiǎn)單的進(jìn)行經(jīng)濟(jì)研究成果的羅列；同時(shí)也突出本文是立足于中國(guó)法制文化的實(shí)際而做出的現(xiàn)實(shí)性的研究。 其次，在正文部分突出了三個(gè)內(nèi)容：一是對(duì)先決性的基礎(chǔ)理論進(jìn)行梳理，全面涉及到公司治理的各個(gè)方面。但最為重要的是側(cè)重分析商業(yè)銀行治理的特殊結(jié)構(gòu)理論。二是采用了外因分析的方法，對(duì)影響商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的各種外部因素，諸如經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治體制和法律現(xiàn)狀等都進(jìn)行了充分的考慮。三是采用了典型性分析的“麻雀解剖法”，將最具商業(yè)銀行代表性的國(guó)有商業(yè)銀行(

4、其他銀行存在的問題它都存在，其他銀行不存在的問題它也存在)作為研究的對(duì)象，進(jìn)行細(xì)致解剖，以求窺豹一斑，得其全貌。重點(diǎn)對(duì)政府在銀行改革中的角色定位、國(guó)有資產(chǎn)出資人制度、戰(zhàn)略投資者引進(jìn)的規(guī)范化、存款保險(xiǎn)機(jī)制的構(gòu)建以及銀行內(nèi)部權(quán)力分配甚至黨委會(huì)的職責(zé)定位等問題，都提出了科學(xué)合理的解決方案。 最后，對(duì)金融控股公司治理結(jié)構(gòu)的研究也體現(xiàn)了本文的特殊視角。金融控股公司是依據(jù)美國(guó)1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法案建立的一種金融壟斷性組織，并逐漸成為國(guó)

5、際金融業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要模式。金融控股公司在我國(guó)還處于初步發(fā)展階段，目前主要應(yīng)采用銀行控股公司的形式，而公司治理是其難點(diǎn)。本文同時(shí)分析了我國(guó)銀行控股公司治理結(jié)構(gòu)存在的問題，提出了從母子公司邊界、董事會(huì)的獨(dú)立性和加重責(zé)任機(jī)制等方面進(jìn)行治理的重要性，具有一定的首創(chuàng)價(jià)值。 本文以法學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為基礎(chǔ)，采用法律的經(jīng)濟(jì)分析、制度比較分析和外因分析的方法，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理問題作了初步規(guī)范化和積極的法學(xué)研究，以期對(duì)我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)建設(shè)和銀行業(yè)改