農戶信貸服務影響因素分析.pdf

1、　　隨著市場經濟的發(fā)展和改革開放的深入，越來越多的農民參與到市場中去，從事非農生產、經營或擴大再生產以及改變粗放式的生產方式。中國在加入WTO以后，產業(yè)結構調整也成為農村發(fā)展面臨的新挑戰(zhàn)。這一系列的活動都需要大量的資金投入，而如此多的資金投入單靠農民自身的資金積累顯然不太可能。因此，信貸支農就比以往任何時候顯得更重要。但是實際生活當中并非每個農戶都能獲得正規(guī)或非正規(guī)的貸款，許多因素制約著農戶獲得信貸資金，本文主要研究農戶哪些因素制約其獲

2、得貸款，為農村金融體制改革提供參考。　　本文在全國隨機抽取了六個樣本省，共30個縣1199戶農戶，調查了農戶從1996年至2000年這五年間的借貸數(shù)據(jù)和家庭特征數(shù)據(jù)，在此數(shù)據(jù)基礎上本文采用定性與定量分析方法，將農戶信貸分為正規(guī)信貸和非正規(guī)信貸，由此分離出不同的供給主體對農戶貸款的要求。定性分析主要是對各種因素可能的影響進行歸納，并預期定量分析結果可能的影響方向。定量方法采用單因素分析與多因素分析結合的方法，通過單因素的統(tǒng)計描述歸納出農

3、戶信貸的一些特征及其影響因素，為了進一步驗證單因素分析的結果引入經濟計量模型，研究多個因素對農戶信貸的影響，采用的兩個計量模型分別是：固定效應Logit模型和Tobit模型，通過固定效應Logit模型來研究農戶能否獲得貸款的影響因素，通過Tobit模型來研究農戶獲得貸款規(guī)模的影響因素?！　⊥ㄟ^對數(shù)據(jù)的定性和定量分析，本文獲得以下結論：農戶信貸主要以非正規(guī)信貸為主，正規(guī)信貸又是以農村信用合作社為主，正規(guī)信貸的抵押或擔保仍然存在不規(guī)范的地

4、方，人為控制的因素依然占了相當一部分，這影響了農戶貸款的獲得也影響了正規(guī)金融機構的風險水平。從農戶角度來看，農戶的家庭資產狀況、家庭人員構成狀況、農戶貸款的用途和就業(yè)情況都是農戶獲得貸款顯著的影響因素。因此，為了解決目前農村存在的信貸問題，首先，必須改革農村正規(guī)金融機構的信貸制度，改革農戶信貸的抵押和擔保制度，尤其要加強制度的監(jiān)管；其次，規(guī)范和引導農村非正規(guī)金融組織的發(fā)展，吸引更多的非農資金參與農村建設，不能采取一刀切的辦法全部取締非正