健康無(wú)憂產(chǎn)品背景

1、健康無(wú)憂重大疾病系列產(chǎn)品培訓(xùn)課件,總公司市場(chǎng)部2015年8月,市場(chǎng)背景：市場(chǎng)前景廣闊，發(fā)展時(shí)不我待宏觀：商業(yè)健康保險(xiǎn)空間巨大國(guó)家重新定位商業(yè)健康險(xiǎn)健康險(xiǎn)發(fā)展空間巨大微觀：健康保障不必等待重大疾病人人平等經(jīng)濟(jì)實(shí)力決定治療質(zhì)量足額保障時(shí)不我待，讓錢(qián)為人服務(wù)內(nèi)部背景：公司成立19周年，回饋客戶和隊(duì)伍借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)創(chuàng)新突出系列產(chǎn)品，凸顯保障理念政策突破：“小投入，大保障”，回饋客戶和隊(duì)伍,,目 錄Contents

2、,,,高度定位：國(guó)務(wù)院《加快發(fā)展健康保險(xiǎn)若干意見(jiàn)》對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)進(jìn)行了重新定位：指出“要充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用和商業(yè)健康保險(xiǎn)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，使商業(yè)健康保險(xiǎn)在深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革、發(fā)展健康服務(wù)業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)中發(fā)揮“生力軍”作用。”到2020年，要基本建立市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品形態(tài)豐富、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信規(guī)范的現(xiàn)代商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。,政策支持：,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)協(xié)同：各地區(qū)、有關(guān)部門(mén)要將加快商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展納入醫(yī)改和健康服務(wù)業(yè)發(fā)展總體部署。有關(guān)部門(mén)

3、要根據(jù)本意見(jiàn)制定配套措施；各地區(qū)政府制定具體實(shí)施意見(jiàn)。,營(yíng)造良好社會(huì)氛圍：大力普及商業(yè)健康保險(xiǎn)知識(shí)，增強(qiáng)人民群眾的健康保險(xiǎn)意識(shí)。以商業(yè)健康保險(xiǎn)滿足人民群眾非基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)需求為重點(diǎn)，加大宣傳力度，積極推廣成功經(jīng)驗(yàn)。,國(guó)家重新定位商業(yè)健康險(xiǎn),國(guó)家財(cái)力有限，個(gè)人健康保障缺口巨大個(gè)人醫(yī)療支出超萬(wàn)億元。據(jù)衛(wèi)計(jì)委披露，2013年全國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用達(dá)31868.95億元，衛(wèi)生總費(fèi)用占GDP比重達(dá)5.57%，與2009年比較，增長(zhǎng)81.7%；政府、

4、社會(huì)和個(gè)人衛(wèi)生支出分別占到30.1%、36.0%和33.9%。醫(yī)保基金收入增幅連續(xù)低于支出增幅。據(jù)衛(wèi)計(jì)委披露，2013年城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金總收入8248億元，支出6801億元，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)從2000年至2013年，基金收入的年平均增幅為33.20%，而支出的年平均增幅為34.39%。以此趨勢(shì)推測(cè)，2017年城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金就將出現(xiàn)當(dāng)期收不抵支的現(xiàn)象，到2024年就出現(xiàn)基金累計(jì)結(jié)余虧空7353億的嚴(yán)重赤字。,商業(yè)健康保

5、險(xiǎn)空間巨大,,保監(jiān)會(huì)：商業(yè)健康險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模高速增長(zhǎng)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)仍處于起步階段，規(guī)模較小，2013年僅占全行業(yè)保費(fèi)收入的6.5%，賠付支出在衛(wèi)生總費(fèi)用中的占比為1.3%，發(fā)達(dá)市場(chǎng)則分別為30%和10%左右。2002～2013年，健康保險(xiǎn)年均增速高達(dá)27%，高于同期保險(xiǎn)行業(yè)增速6個(gè)百分點(diǎn)。2020年健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入預(yù)計(jì)將達(dá)到6000億元，賠付支出達(dá)到4000億元，占衛(wèi)生總費(fèi)用的4.5%左右，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域的作用將得到有效發(fā)揮

6、。,商業(yè)健康保險(xiǎn)空間巨大,,,,有錢(qián)是一種狀態(tài)，沒(méi)錢(qián)只是一瞬間,一個(gè)真實(shí)的故事……,2011年，小李博士畢業(yè)，和妻子同在一所二線城市大學(xué)工作;2011年10月，岳父確診肝癌+膽囊癌+胰腺癌;2013年7月，岳父去世，在此期間，共花費(fèi)100萬(wàn)左右的醫(yī)療費(fèi)用，社保大概只報(bào)銷(xiāo)了不到35萬(wàn)，剩余60多萬(wàn)，自己承擔(dān)。,2014年3月份，小李父親確診重度功能障礙性貧血，血癌……每天治療費(fèi)用，平均1萬(wàn)；原本惹人艷羨的小康家庭，還沒(méi)喘過(guò)氣來(lái)，再

7、一次遭到重創(chuàng)……,故事未完待續(xù)……,,,所謂的有錢(qián)，就是進(jìn)了醫(yī)院，心中不慌,重疾不遠(yuǎn)，在你我身邊,世界衛(wèi)生組織一項(xiàng)全球性調(diào)查顯示：,“亞健康”狀態(tài),疾病狀態(tài),健康狀態(tài),根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2006－2010）》和《中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(2000-2003)》測(cè)算，人一生中患重大疾病的比例男性為73.87%,女性為68.79%。此外，對(duì)于49-78歲的男性，以及45-72歲的女性，重大疾病的死亡人數(shù)在

8、全部死亡人數(shù)中的占比超過(guò)60%。,70%,15%,15%,我們的生活環(huán)境極易誘發(fā)重大疾病,,,,,大病患病比例逐年增加，醫(yī)療費(fèi)用逐年增加，根據(jù)《中國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展報(bào)告》，我國(guó)2003年我國(guó)調(diào)查地區(qū)居民慢性病患病率為15.11%，2013年我國(guó)慢性病患病率為33.07%。,還有更多。。。,各種突發(fā)疾病,土壤污染,水質(zhì)污染,生活壓力大,食品安全,霧霾污染,重疾發(fā)生率上升,重疾不可怕，治療希望大,北京大學(xué)腫瘤醫(yī)院2013年數(shù)據(jù)顯示，目前癌癥

9、的5年生存率為37%，預(yù)后最好的是甲狀腺癌，5年生存率高達(dá)89%，其次是乳腺癌81%，常見(jiàn)的子宮/宮頸癌的5年生存率超過(guò)60 %。賠付數(shù)據(jù)中數(shù)量占比較多的惡性腫瘤，5年存活率均較高，而早發(fā)現(xiàn)、早治療和充足的經(jīng)濟(jì)支持是前提。,革命性新技術(shù),醫(yī)保能救命，僅此還不夠,,異地就醫(yī),醫(yī)保控費(fèi),統(tǒng)籌層次停留在地市、縣市一級(jí)，出了縣、出了市，就算是異地看病。醫(yī)保割據(jù)狀況突出各地醫(yī)保制度不統(tǒng)一；醫(yī)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)銷(xiāo)比例、報(bào)銷(xiāo)目錄等均不相同；各地的

10、 “藥品、診療、服務(wù)設(shè)施三大目錄”尚不一致。,藥品招標(biāo)唯低價(jià)取勝，部分優(yōu)質(zhì)藥品無(wú)法進(jìn)入目錄，自費(fèi)藥品增加采用總額預(yù)付制，即社保給醫(yī)院限制年度報(bào)銷(xiāo)總額，超出部分醫(yī)院自行承擔(dān)，導(dǎo)致醫(yī)院控費(fèi)壓力大，盡量減少每名患者的社保目錄內(nèi)支出。,,經(jīng)濟(jì)實(shí)力決定治療質(zhì)量,再講一個(gè)故事……,,,,,,,,1,5,2,2012年3月，確診肺癌,3,消瘦、絕望,赴北京治療,4,2012年8月，無(wú)任何好轉(zhuǎn),赴美治療,基因靶向治療,7,6,基因篩查,8,癌癥基

11、本控制,,經(jīng)濟(jì)實(shí)力決定治療質(zhì)量,,擁有足額的保障，有可能為陷入絕望的重癥患者找到新的希望！,革命性新技術(shù),專款專用，為人生護(hù)航,,萬(wàn)一您罹患重癥，足額的保障能夠給您雪中送炭，讓您恢復(fù)健康，繼續(xù)享受人生美好！,補(bǔ)償損失，注入正能量有效補(bǔ)償高額醫(yī)療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用、收入損失等，減輕患者因疾病帶來(lái)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)和精神負(fù)擔(dān)。?？顚Ｓ茫贌o(wú)數(shù)煩惱保險(xiǎn)最大的意義在于?？顚Ｓ茫苊猬F(xiàn)金流動(dòng)性缺乏時(shí)帶來(lái)的股票割肉、房產(chǎn)拋售、資產(chǎn)賤賣(mài)等痛苦。,

12、客戶保障水平普遍不足,據(jù)衛(wèi)計(jì)委信息中心統(tǒng)計(jì)，人的醫(yī)生罹患重疾的概率高達(dá)72%，手術(shù)治療的平均費(fèi)用在10萬(wàn)元（不包括化療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、收入損失等）。依據(jù)公司2014年重疾賠付數(shù)據(jù)看， 61.40%的重疾保額在0-5萬(wàn)，占比最高，僅1.69%客戶重疾保額高于15萬(wàn)。88.32%的客戶重疾保額低于10萬(wàn)，尚不能支持基本的治療費(fèi)用。,,由于種種原因，多數(shù)客戶購(gòu)買(mǎi)重疾產(chǎn)品偏重于保費(fèi)的積累，保障杠桿低，無(wú)法為客戶提供足額的重疾保障。,客戶需要買(mǎi)的起

13、的保障,買(mǎi)保險(xiǎn)，要趁早,依據(jù)公司2014年重疾賠付數(shù)據(jù)，從賠付年齡看，40-49歲客戶重疾賠付占比最大，為40.52%，出險(xiǎn)客戶中年齡在30-59歲的占比達(dá)86.93%，該年齡客戶是家庭經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源的主要人力。,30-39歲，13%,40-49歲，41%,50-59歲，33%,60-69歲，8%,0-29歲，5%,男性客戶：4516人,女性客戶：5085人,新華保險(xiǎn)客戶重疾發(fā)生情況,,南非市場(chǎng)：多種重疾+分級(jí)給付,1983年由C

14、RUSADER公司簽發(fā)了世界首張重疾保單。,南非貧富差距較大，醫(yī)療體系分為公立醫(yī)療和私立醫(yī)療。公立醫(yī)療收費(fèi)低廉，但醫(yī)療環(huán)境、服務(wù)水平較差，使用者主要是低收入民眾，中高收入階層基本不使用公立醫(yī)療。,南非重疾業(yè)務(wù)主要面向需要私立醫(yī)療的高端客戶，特點(diǎn)如下：一般提供50種以上給付情形。疾病種類數(shù)量不存在理論上限。分級(jí)給付產(chǎn)品（tiered benefit）約占41%，根據(jù)疾病的嚴(yán)重程度（severity based）分級(jí)給付不同比例的保額。

15、,,英國(guó)市場(chǎng)：純保障為主,英國(guó)市場(chǎng)1986年出現(xiàn)首款重疾產(chǎn)品，英國(guó)市場(chǎng)重疾產(chǎn)品以純保障類為主，95%以上產(chǎn)品沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值。,英國(guó)市場(chǎng)貸款消費(fèi)比例非常高，定期壽險(xiǎn)、重疾等保障類業(yè)務(wù)都與按揭貸款密切相關(guān)，一旦出現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金將用于支付貸款余額，根據(jù)瑞士再提供的數(shù)據(jù)，用于貸款目的的重疾業(yè)務(wù)高達(dá)近50%。,產(chǎn)品責(zé)任目前與國(guó)內(nèi)沒(méi)有重大差異，平均保障病種在50種以上（病種數(shù)量也是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)要素），大多數(shù)是確診一次性給付保額，費(fèi)率以保證為主。,,重