商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)及防范研究[文獻(xiàn)綜述]

1、畢業(yè)論畢業(yè)論文文獻(xiàn)文文獻(xiàn)綜述題目：目：商業(yè)銀業(yè)銀行供行供應(yīng)鏈應(yīng)鏈金融的金融的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)及防范研究及防范研究一、引言供應(yīng)鏈金融商銀行圍繞核心企業(yè)管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流變把握單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過立體獲取各類信息將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的一項(xiàng)金融服務(wù)。我國(guó)的供應(yīng)鏈金融于2001年下半年開始出現(xiàn)，經(jīng)過幾十年的發(fā)展其作用越來越明顯。供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資提供了新渠道，為銀行切入和穩(wěn)定高端客戶提供了新渠道。供應(yīng)鏈金

2、融的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益非常突出。此外它還很好的將“物流”、“商流”、“資金流”和“信息流”結(jié)合在一起。隨著越來越多的銀行開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)越來越成為銀行進(jìn)一步拓展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的掣肘。所以研究和防范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施是刻不容緩的。從國(guó)內(nèi)外各相關(guān)供應(yīng)鏈金融的研究看來，國(guó)外對(duì)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵作用、運(yùn)作模式及風(fēng)險(xiǎn)的研究比較潛，未能全方面提出供應(yīng)鏈的內(nèi)涵作用、運(yùn)作模式及風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)的學(xué)者對(duì)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵及運(yùn)作模式等方面進(jìn)行了比

3、較多的研究也較全面，但對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)研究的并不多。二、主體（一）國(guó)外相關(guān)研究⒈關(guān)于供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及作用研究MichaelLamoureux（2008）[6]認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融是一種在核心企業(yè)主導(dǎo)的企業(yè)生態(tài)圈中，對(duì)資金的可得性和成本進(jìn)行系統(tǒng)優(yōu)化的過程。這種優(yōu)化主要是通過對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)的信息流進(jìn)行歸集、整合、打包和利用的過程，嵌入成本分析、成本管理和各類融資手段而實(shí)現(xiàn)的。Aberdeen（2007）[5]認(rèn)為供應(yīng)鏈金融的核心就是關(guān)注嵌入供應(yīng)鏈

4、的融資和結(jié)算成本，通過分析企業(yè)所處的整個(gè)供應(yīng)鏈的交易結(jié)構(gòu)針對(duì)每筆具體業(yè)務(wù)授信在降低風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上位企業(yè)提供融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)并構(gòu)造出對(duì)供應(yīng)鏈成本流程的優(yōu)化方案。⒉關(guān)于供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式研究金流為直接還款來源，配合銀行的短期金融產(chǎn)品和封閉貸款操作所進(jìn)行的單筆或額度授信方式的融資業(yè)務(wù)。閆俊宏（2007）[10]將供應(yīng)鏈金融定義為：對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈成員企業(yè)“產(chǎn)—供—銷”鏈條

5、的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展、良性互動(dòng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。閆琨（2007）[11]認(rèn)為供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，并以實(shí)例說明了該模式給中小企業(yè)帶來的好處。馮瑤（2008）[12]認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行基于企業(yè)供應(yīng)鏈管理需要而發(fā)展出來的創(chuàng)新金融服務(wù)，并在此基礎(chǔ)上探討了供應(yīng)鏈金融對(duì)核心企業(yè)、上下游企業(yè)、第三方物

6、流企業(yè)、商業(yè)銀行等參與主體的意義。胡躍飛，黃少卿（2009）[13]從供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)體經(jīng)濟(jì)背景入手討論了從財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理向供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的演變過程并且對(duì)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵與外延給予了學(xué)理上的界定。⒉關(guān)于供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式研究楊紹輝（2005）[1]從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的角度，介紹了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的內(nèi)容和操作模式，指出供應(yīng)鏈金融服務(wù)為中小型企業(yè)融資提供了很好的機(jī)遇。鄭鑫和蔡曉云（2006）[18]把融通倉作為物流金融的典型模式，認(rèn)為這

7、種供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作方式為中小企業(yè)、銀行、第三方物流公司都會(huì)帶來很大的收益。閆俊宏、許祥秦（2007）[19]提出了供應(yīng)鏈金融的三種基本模式，即應(yīng)收賬款融資模式、存貨融資模式和預(yù)付賬款融資模式，并對(duì)每種模式的運(yùn)作流程進(jìn)行了介紹。何濤，翟麗（2007）[20]針對(duì)中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)過程中的資金缺口特點(diǎn)，結(jié)合實(shí)際案例對(duì)企業(yè)采購階段、運(yùn)營(yíng)階段、銷售階段所對(duì)應(yīng)的各種供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行了分析研究，給出了應(yīng)付賬款模式、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式、應(yīng)收賬款模式這三種供應(yīng)鏈