p2p平臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度

1、1P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度平臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度第一章第一章總則總則第一條為規(guī)范公司金融投資行為，保證金融投資業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，制定本制度。第二條公司從事金融投資業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。第二章第二章金融投資業(yè)務(wù)流程金融投資業(yè)務(wù)流程第三條金融投資業(yè)務(wù)流程主要包括：1客戶申請(qǐng)2投資立項(xiàng)3項(xiàng)目初審4會(huì)議評(píng)審5投資審批6簽訂合同7跟蹤監(jiān)督8解除投資（代償追償）第三章第三章客戶申請(qǐng)

2、與立項(xiàng)客戶申請(qǐng)與立項(xiàng)第四條客戶咨詢和申請(qǐng)由風(fēng)險(xiǎn)投資部受理，程序是：1、客戶經(jīng)理與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，登記《申投單位信息表》。2、客戶經(jīng)理向客戶提供擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)有關(guān)要求、內(nèi)容等情況。3、按照立項(xiàng)條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表或有關(guān)填3出具證明）10.公司及股東個(gè)人資產(chǎn)證明（復(fù)印件）11.《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（復(fù)印件）12.《代碼證》（復(fù)印件）13.《驗(yàn)資報(bào)告》（復(fù)印件）14.《公司章程》（復(fù)印件）15.近三年度及近

3、一個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表16.公司上個(gè)月完稅證明（包括營(yíng)業(yè)稅、增值稅、所得稅等復(fù)印件）17.公司上一年度《審計(jì)報(bào)告》18.近期公司資產(chǎn)的《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》第七條對(duì)確認(rèn)屬于潛力型客戶并符合我公司立項(xiàng)條件的申投單位，應(yīng)將其按重點(diǎn)項(xiàng)目給予對(duì)待，適當(dāng)調(diào)整評(píng)審力量，加快評(píng)審工作進(jìn)度，優(yōu)先進(jìn)行評(píng)審。第四章第四章項(xiàng)目初審項(xiàng)目初審第八條已立項(xiàng)的項(xiàng)目，由客戶經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員A、B角進(jìn)行初審，初審過程必須由A、B共同完成，A角提交《投資

4、評(píng)審報(bào)告》，B角提交《補(bǔ)充意見》。初審過程中有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由A角牽頭。風(fēng)險(xiǎn)管理員經(jīng)審核，不符合初審條件的，退回投資部，建議補(bǔ)充材料；符合初審條件的，組織初審，進(jìn)入初審程序。（初審條件參照立項(xiàng)條件）初審程序：1.風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，提交《投資評(píng)審報(bào)告》，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理出具書面意見。2.2.抵押借款進(jìn)行書面評(píng)審，部分可能有風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。3.3.抵押不足或全投資的項(xiàng)目應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。4.（1）須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察的投