保險資深人士如何為自己買保險

1、保險資深人士如何為自己買保險保險資深人士如何為自己買保險朱雪利文人物一：近20年的保險從業(yè)經(jīng)歷，曾任某壽險分公司總經(jīng)理。買保險是轉嫁風險的好辦法投保自述：我認為保險主要是尋求保障，所以我買的保險主要是為了轉嫁風險、尋求保障。我于1991年參加工作，1995年買了平生第一份保單，這是一份兼有養(yǎng)老和生死兩全的保險。我每年交500元保費，交滿20年，60周歲后每個月可以領取500元的養(yǎng)老金。這是高利率的保單，現(xiàn)在已經(jīng)沒有了。到了1997年，我

2、又追加了養(yǎng)老險，這樣我60周歲后每個月可以領取的養(yǎng)老金就增加到了2500元。2003年，我又購買了重大疾病保險。這個產(chǎn)品我買了10萬元的保額，年繳保費3000多元。如果我萬一得了相關重大疾病，一旦確診，就可以拿到大部分錢作為醫(yī)療費，而不是要等到醫(yī)療費用實際發(fā)生以后再去報銷。這樣可以減輕治病時的經(jīng)濟壓力。2004年，為了轉嫁意外傷害和死亡的風險，我購買了一份20年的定期壽險產(chǎn)品，并附加了醫(yī)療和傷殘。在這20年內，萬一身故，我的家人就可以拿

3、到50萬元的賠償金。目前，我個人的總保額已將近100萬元，對于目前擁有的保險種類我覺得已經(jīng)基本齊全，但在保額方面以后仍有可能追加。我認為買保險需要早規(guī)劃早安排，根據(jù)自己的經(jīng)濟能力不斷追加，以便更好地轉嫁風險。保險建議：沿海地區(qū)老百姓的可支配收入比較高，但同時生活壓力和工作壓力也比較大，這樣的人群更加需要購買保險。保險的根本功能是保障，所以我們應當把保險看作是轉嫁風險的好辦法和一種理財工具。人物二：某壽險分公司副總、高級會計師保障可以根據(jù)

4、需要不斷追加投保自述：事實上，我從事保險的時間并不長，2001年初才進入這個行業(yè)。在進入這個行業(yè)前，也碰到有保險代理人來推銷保險產(chǎn)品。因為那位業(yè)務員推銷的是當時熱銷的新型投資產(chǎn)品，我認為這個產(chǎn)品有一定風險，所以就沒有買。一般來說，很多人買的第一份保險可能是意外險，目前公司已經(jīng)給我投了40萬元的團體意外險，但凡是公務出差還必定會再買航空險、乘客人身意外傷害保險等產(chǎn)品增加保障。我真正給自己買的其實只有一張保單。那是2005年10月，我們公司

5、推出一款大病保險，當時我給自己保了20萬元，同時也給夫人保了20萬元，受益人都是兒子。雖然我們都有社會醫(yī)療的保障，但是萬一生了大病，社保的補償遠遠不夠用。如果我健健康康活到80周歲，還可以拿回所有本金并有少量的收益，也就是說這筆投入還是可以收回的。眼下我們家的保障并沒有完全保足，主要是目前沒有找到合適自己的養(yǎng)老險種。相比之下，購買時間可以再提早一些。我覺得一個人在30歲左右成家立業(yè)后就應該考慮買養(yǎng)老險，年紀太輕還沒有這個經(jīng)濟實力，年紀太

6、大就有點不劃算。今后，我的投保計劃主要是給15歲的兒子增加保障，如為他準備大學教育金和婚嫁金等。保險心得：一般來說，一個人或一個家庭每年的保費支出不要超過年收入的20％，保險保障達到年收入的20倍左右。目前我和夫人總的年繳保費為1.2萬元，不足年收入的20％，我們兩人的保障也沒有達到年收入的20倍。但是我認為上面這個準則只是普遍原則，具體的家庭要具體分析。比如一些年輕人近期有購房及其他理財計劃，那么他在保險上的支出可能也要相應作合理安排

7、。保險。1999年，我為自己買了一份純保障的消費性保險，20萬元的保額，受益人是兒子。2003年又給自己投保了大病保險。2002年到2003年，市場上陸續(xù)推出一些儲蓄型的銀保產(chǎn)品，我也購買了一些。這些純粹是為了合理調整我的理財規(guī)劃，我想把雞蛋放在不同的籃子里，保險也是其中一個籃子。后來，我漸漸意識到1996年買的那些養(yǎng)老保險不夠用，退休后兩個人每月總共只有2000元。于是我決定再補充一些養(yǎng)老保險。這次我只為太太投保，沒有給自己買。一來是

8、給太太買等于給自己買，這筆錢以后是一起花的，二來是因為女性的平均壽命長于男性，萬一我比她早走，至少這筆錢她還可以繼續(xù)領下去。而在選擇險種上，我挑了分紅型養(yǎng)老險。對于分紅的認識，很多人有誤區(qū)，把它看成是投資功能。其實，分紅的作用是應對長期的利率風險和通貨膨脹的風險。就舉我自己的例子，1996年的時候，我認為退休后兩個人每個月有2000元領已經(jīng)很知足了，可是現(xiàn)在看來這筆錢還是太少。因為現(xiàn)在2000元能買到的東西和1996年能買到的有很大差別

9、，而這個風險可以通過分紅險來解決。除了上面說到的這些產(chǎn)品，我另外還有很多短期的保險。每年我都會給自己買一些卡式的一年期意外險，盡管如此，我在每次坐飛機前都堅持買5份航意險。每份航意險的保額是20萬元，也就是我萬一發(fā)生意外，光是航意險就可以賠100萬元，另外還有定期壽險以及其他意外險的賠付。后來，我們公司推出專門的交通工具險后，我才開始用這個一年期的產(chǎn)品替代每次5份的航意險。投保建議：如果把保險看作是一個同心圓，那么在最里面的是意外、醫(yī)療

10、和養(yǎng)老，而在外圈的是理財和資產(chǎn)規(guī)劃。不同的人群會選擇不同層次的保險。一般的工薪階層需要重點考慮的是內圈，因為意外、大病和養(yǎng)老的風險對這個人群而言顯得更加明顯。而一些老板或許對內圈不感興趣，但是卻很需要保險為他們進行資產(chǎn)規(guī)劃，如資產(chǎn)轉移、合理避稅等等。人物五：某壽險分公司，從事保險行業(yè)27年。買保險只是為了滿足需求投保自述：對我來說，買保險是安排幸福生活的一個低成本手段，我希望我未來的生活水平不會因為出現(xiàn)什么變故而下降。比如我2001年的

11、時候買房子，在銀行按揭100萬元，我就買了超過100萬元保額的意外險，目的就是萬一我出現(xiàn)意外，我的房子不會因為無力還貸而被銀行收回。當我的收入不斷上升，我不斷追加保額，因為我的生活水平提高了，為了維持這樣的水平所需要準備的風險金也要提高。我買保險的歷史從上個世紀80年代就開始了。那時剛工作，保險產(chǎn)品相當少。有一種簡易人身險，每個月繳費1塊錢，連續(xù)繳60個月，如果繳費期間出險，可以拿到63元的賠償金，如果不出險，60個月后也可拿到63元。

12、這個產(chǎn)品相當于現(xiàn)在的儲蓄型險種。到了1995年，我才投保了第一份生死兩全保險。那個時候我孩子才3歲，我首先給孩子買了這個保險作為教育金。其實，買保險的原理是應該給家庭的經(jīng)濟支柱投保，但是中國的常情卻是首先考慮孩子，在這方面我也一樣。兩年后，我和太太才各自投保了這款保險。后來我和太太又陸續(xù)買了養(yǎng)老險和健康險，同時每年定期購買高額的意外險。雖然我的保險已經(jīng)很多了，但是我依然繼續(xù)在追加。我發(fā)現(xiàn)買保險也會成為一種習慣，當市場上有新產(chǎn)品出現(xiàn)的時候