工程保險(xiǎn)在建設(shè)施工中的應(yīng)用

1、1、實(shí)行工程保險(xiǎn)制度的必要性、實(shí)行工程保險(xiǎn)制度的必要性1.1工程保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要工程保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，項(xiàng)目是國家的，項(xiàng)目資金來源于國家投資。建設(shè)單位是政府或其下屬，施工單位也是政府有關(guān)行政部門所屬的施工企業(yè)。因此在施工過程中，工程遭受不可抗力的破壞時(shí)，雙方都不會(huì)承擔(dān)損失，而是由國家最終負(fù)責(zé)。即主要建筑材料隨投資向各工程項(xiàng)目按需調(diào)撥。既然風(fēng)險(xiǎn)無損自己的利益，工程保險(xiǎn)就顯得無關(guān)重要了。但是隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革

2、的深化，合資、獨(dú)資、國有企業(yè)等多種經(jīng)濟(jì)成分及多種經(jīng)營方式同時(shí)存在，多層次經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的諸多組織同時(shí)濟(jì)身于開放的建設(shè)市場(chǎng)中。在這種新的形勢(shì)下，對(duì)于發(fā)包方而言，雖然投資者均以追求最大利益為目的；但投資主體呈現(xiàn)出多元化的局面；對(duì)于承包方而言，企業(yè)與政府脫鉤，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，甚至一些施工企業(yè)的所有制形式都發(fā)生了變化，這樣，如果發(fā)生損失，發(fā)包方和承包方都是直接的受害者。因此發(fā)包方和承包方為了保證自身的利益，就要想方設(shè)法地轉(zhuǎn)移或降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，

3、工程保險(xiǎn)則是一種行之有效的方法。1.2工程保險(xiǎn)可以減少風(fēng)險(xiǎn)的不確定性工程保險(xiǎn)可以減少風(fēng)險(xiǎn)的不確定性風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，這包含了風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生與否不確定，發(fā)生于何時(shí)不確定，發(fā)生的原因不確定，和損失的結(jié)果不確定。例如，在建工程可能會(huì)失火，但是任何人都不能預(yù)測(cè)何時(shí)發(fā)生；而失火的原因也有多種可能，不能預(yù)知是哪種原因所致；對(duì)于導(dǎo)致的損失也是不可能預(yù)測(cè)的，它可能使工程全部燒毀，也可能只燒毀一小部分。類似這樣的風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)導(dǎo)致承包商在承接工程項(xiàng)目的同時(shí)

4、，也要承擔(dān)負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、防患損失的巨大心理壓力。但投?？蓪⑦@些具有不確定因素的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。這并不是說保險(xiǎn)公司承攬保險(xiǎn)，就是引火燒身。保險(xiǎn)公司根據(jù)大數(shù)定律對(duì)期望損失作出比較準(zhǔn)確的判斷，從而采取各種防范和應(yīng)急措施來降低不確定性的影響。如向投保人提供有關(guān)安全、防災(zāi)的教育和培訓(xùn)，提供關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查和其它方面的有益幫助等，從而減低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率。另外，業(yè)主或承包商只要付出少量的保險(xiǎn)費(fèi)，便可獲得保險(xiǎn)范圍內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所造成的重大損失賠償，從而可以最大程

5、度地降低風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失。1.3工程保險(xiǎn)有利于增強(qiáng)競(jìng)爭力工程保險(xiǎn)有利于增強(qiáng)競(jìng)爭力目前，國內(nèi)的施工單位或承包商的主要問題是市場(chǎng)占有問題。沒有市場(chǎng)，就談不上競(jìng)爭，更談不上經(jīng)濟(jì)效益的最大化。而我國大部分建筑企業(yè)的市場(chǎng)主要局限在該地區(qū)或該部門，難以有所突破。原因雖然很多，但風(fēng)險(xiǎn)管理水平比較低風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)比較薄弱是其中不可忽視的一條重要原因。這體現(xiàn)在事前未能預(yù)測(cè)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)并采取有效的預(yù)防措施，或在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后又難以采取合理的措施來減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的

6、損失。而建設(shè)工程是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)，這就導(dǎo)致承包商容易產(chǎn)生害怕心理，懼怕風(fēng)險(xiǎn)損失，嚴(yán)重阻礙了他們?cè)诩ち业氖袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)中參與競(jìng)爭。而工程保險(xiǎn)就是著眼于可能發(fā)生的不利情況和意外不測(cè)，從若干方面消除或補(bǔ)償遭遇風(fēng)險(xiǎn)造成損失的一種特殊措施。盡管這種對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)后果的補(bǔ)償只能彌補(bǔ)整個(gè)工程項(xiàng)目損失的一部分，但在特定情況下卻能保證承包商不致破產(chǎn)而獲得生機(jī)。通過保險(xiǎn)，可以解除應(yīng)保險(xiǎn)范圍風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所承受的經(jīng)濟(jì)損失，增強(qiáng)承包商抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，使其大膽地參與競(jìng)爭。1.4工

7、程保險(xiǎn)有利于加快與國際接軌的進(jìn)程工程保險(xiǎn)有利于加快與國際接軌的進(jìn)程在國際工程承包中，工程保險(xiǎn)作為承包商的一項(xiàng)義務(wù)是強(qiáng)制性的。我國政府也規(guī)定，凡“三資”項(xiàng)目及國際金融機(jī)構(gòu)貸款的工程項(xiàng)目必須進(jìn)行工程保險(xiǎn)。隨著我國市場(chǎng)的進(jìn)一步開放和改革的不斷深入，國外的承包商會(huì)不斷地涌入我國的建筑市場(chǎng)。同樣，我國的建筑承包企業(yè)也要參與國際競(jìng)爭。在國際建筑市場(chǎng)上，我們必須按照國際慣例運(yùn)作。而在建設(shè)工程中推行工程保險(xiǎn)制度，是我們與國際慣例接軌的一項(xiàng)重要措施，它對(duì)

8、于提高我們的項(xiàng)目管理水平起著非常積極的作用。綜上所述，工程保險(xiǎn)是適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，其重要意義在于以極小的代價(jià)換取了最大的安全。因此，在建設(shè)工程中推行工程保險(xiǎn)，是業(yè)主和承包商轉(zhuǎn)移重大風(fēng)險(xiǎn)事件的一項(xiàng)有效措施。2、我國工程保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及原因分析、我國工程保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及原因分析2.1思想觀念落后思想觀念落后缺乏保險(xiǎn)意識(shí)缺乏保險(xiǎn)意識(shí)（1）保險(xiǎn)通過集合危險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)）來實(shí)現(xiàn)賠償?shù)穆毮?，即多?shù)人參加保險(xiǎn)，分擔(dān)少數(shù)人的損失，這是一種社會(huì)行為。但是，現(xiàn)在仍

9、有不少人將具有社會(huì)互助性質(zhì)的保險(xiǎn)事業(yè)視為個(gè)別行為，或者是政府行為。即：工方法，不了解產(chǎn)品的特點(diǎn)，人員投入也有限。讓其就工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)投保，他就必須連帶承擔(dān)施工階段的風(fēng)險(xiǎn)防范和工程保護(hù)工作，這是很難做好的。另外，業(yè)主從節(jié)約工程造價(jià)的角度考慮，亦不會(huì)辦理保險(xiǎn)。第二，對(duì)于承包商來說，由于投保工程一切險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)不屬于他的責(zé)任。因此，從經(jīng)濟(jì)利益出發(fā)，他們也不會(huì)主動(dòng)投入人力、物力、財(cái)力去采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)工程、材料及配套設(shè)備。3

10、、建議、建議3.1加強(qiáng)宣傳，提高認(rèn)識(shí)加強(qiáng)宣傳，提高認(rèn)識(shí)首先，要宣傳保險(xiǎn)制度在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的意義和完善建筑市場(chǎng)的作用，以提高業(yè)主和承包商對(duì)在建設(shè)工程中推行保險(xiǎn)制度的認(rèn)識(shí)。使業(yè)主和承包商懂得，參加工程保險(xiǎn)不是個(gè)別的、僥幸的行為，而是一項(xiàng)社會(huì)性的補(bǔ)償制度，是業(yè)主和承包商轉(zhuǎn)移重大風(fēng)險(xiǎn)事件，保證工程順利實(shí)施、國有資產(chǎn)保值和增值的重大舉措。同時(shí)，在建設(shè)領(lǐng)域普及工程保險(xiǎn)知識(shí)，使業(yè)主和承包商認(rèn)識(shí)到工程保險(xiǎn)是著眼于可能發(fā)生的各種不利情況和意外不測(cè)，從若干方

11、面消除或補(bǔ)償遭受風(fēng)險(xiǎn)造成損失的一種措施。其重大意義在于能以極小的代價(jià)換取最大的安全，進(jìn)而促使業(yè)主和承包商自覺地參加建設(shè)工程保險(xiǎn)，推動(dòng)保險(xiǎn)制度在建設(shè)工程中逐步實(shí)施。3.2加快立法步伐，為工程保險(xiǎn)制度的推行提供法律保障加快立法步伐，為工程保險(xiǎn)制度的推行提供法律保障為了確保工程保險(xiǎn)制度的順利實(shí)施，必須加快立法工作。建議參照國際慣例及外國的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合建筑工程自身特點(diǎn)，盡快制定與《保險(xiǎn)法》相配套的建設(shè)工程強(qiáng)制保險(xiǎn)法律、法規(guī)，促使建設(shè)工程依法實(shí)行工

12、程保險(xiǎn)。在抓好立法同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)工程保險(xiǎn)工作制度化、規(guī)范化建設(shè)。建設(shè)工程保險(xiǎn)的制度化主要體現(xiàn)在二個(gè)方面：一是工程保險(xiǎn)作為一項(xiàng)制度納入工程建設(shè)的基本程序；二是工程保險(xiǎn)的管理要建立健全工作制度，包括投保、索賠、監(jiān)督制度等。工程保險(xiǎn)的規(guī)范化也應(yīng)分二個(gè)層次：一是政府的各項(xiàng)管理工作，都要做到有法可依、有章可循，并依法行事；二是完善建設(shè)工程施工合同中有關(guān)保險(xiǎn)的條款，要逐步形成比較成熟、規(guī)范的模式。3.3培育和發(fā)展工程保險(xiǎn)隊(duì)伍培育和發(fā)展工程保險(xiǎn)隊(duì)伍工

13、程保險(xiǎn)工作能不能搞得好，與工程保險(xiǎn)隊(duì)伍的建設(shè)和專業(yè)人才的培養(yǎng)有著密切的關(guān)系。工程保險(xiǎn)是一種集約型、高智能的綜合性工作，因此，工程保險(xiǎn)隊(duì)伍的發(fā)展一定要堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，不能一哄而起。目前從事的部門只有保險(xiǎn)公司；從事的人員或者只懂保險(xiǎn)不懂建筑，或者只懂建筑不懂保險(xiǎn)，難以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。所以，效仿國外的經(jīng)驗(yàn)，建立專門從事工程保險(xiǎn)的中介機(jī)構(gòu)，有利于推動(dòng)工程保險(xiǎn)制度的全面開展。加強(qiáng)工程保險(xiǎn)人員的培訓(xùn)工作，這是保證工程保險(xiǎn)隊(duì)伍高素質(zhì)、高水平的

14、重要途徑。但無論何種培訓(xùn)都要保證質(zhì)量，要選好教師，選擇適用教材，確保達(dá)到培訓(xùn)的目的。在抓好崗位培訓(xùn)工作的同時(shí)，還應(yīng)積極推進(jìn)工程保險(xiǎn)的專業(yè)教育。3.4改革造價(jià)管理體制改革造價(jià)管理體制在建設(shè)工程中推行保險(xiǎn)制度，參照國際慣例，改革現(xiàn)在的造價(jià)管理體制，逐步將保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)義務(wù)轉(zhuǎn)移給承包商，把保險(xiǎn)費(fèi)納入到承包商的投標(biāo)報(bào)價(jià)中去。這樣既符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，又有以下一些優(yōu)點(diǎn)：第一，明確保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)，使工程保險(xiǎn)落在實(shí)處；第二，轉(zhuǎn)移了業(yè)主和承包商的風(fēng)險(xiǎn)

15、，可最大限度地降低工程風(fēng)險(xiǎn)損失；第三，有利于預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)工程；第四，可增強(qiáng)承包商保護(hù)工程的責(zé)任心，提高承包商的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。3.5加強(qiáng)工程保險(xiǎn)的理論研究加強(qiáng)工程保險(xiǎn)的理論研究在建設(shè)工程施工過程中，各個(gè)施工階段、工程部位，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率是不同的，對(duì)整個(gè)工程建設(shè)影響也不相同。例如，基礎(chǔ)工程由于施工的環(huán)境難以意料，施工技術(shù)復(fù)雜，極易發(fā)生意外。而且，一旦出現(xiàn)了問題，對(duì)整個(gè)工程影響極大。因而，我們應(yīng)加強(qiáng)在此方面的研究，總結(jié)出每個(gè)施