當(dāng)前民間融資的現(xiàn)狀及對(duì)策

1、當(dāng)前民間融資的現(xiàn)狀及對(duì)策當(dāng)前民間融資的現(xiàn)狀及對(duì)策內(nèi)容提要：內(nèi)容提要：現(xiàn)實(shí)的金融交易具有明顯的信息不對(duì)稱性，從而限制了中小企業(yè)的發(fā)展，民間融資在解決信貸配給難題方面有著天然的優(yōu)勢(shì)，但也存在諸多問(wèn)題，如何化解民間融資消極影響，構(gòu)建我國(guó)和諧的金融市場(chǎng)，是金融監(jiān)管部門(mén)迫切要解決的難題。關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞：民間融資金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)一、民間融資的現(xiàn)狀一、民間融資的現(xiàn)狀所謂民間融資，泛指?jìng)€(gè)人之間、企業(yè)之間、個(gè)人與企業(yè)之間的借貸行為以及各種融資活動(dòng)，屬于非正規(guī)金

2、融范疇。民間融資的形式多種多樣，百花齊放，主要形式有：1、個(gè)人之間民間借貸行為：農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民為解決住房、子女上學(xué)、購(gòu)買(mǎi)大件消費(fèi)品等具有消費(fèi)性質(zhì)的民間融資。2、個(gè)體戶及私營(yíng)企業(yè)主間的民間借貸行為：此種借貸的金額一般都比較大，少至幾十萬(wàn)，多至上千萬(wàn)，其借款原因一般是流動(dòng)資金短缺或是投資資金的缺少。3、個(gè)人與企業(yè)之間的借貸行為：此種形式一般借款人和企業(yè)主有著熟人朋友或親戚關(guān)系，利率要比銀行高。民間借貸行為作為社會(huì)信用的一種補(bǔ)充形式，與正規(guī)金

3、融主渠道存在著此消彼長(zhǎng)的替代效應(yīng)。調(diào)查顯示，我國(guó)中小企業(yè)的貸款滿足率最小，特別是在當(dāng)前大量中小企業(yè)陷入困境的情況下，情況顯得尤為突出。其主要原因是中小企業(yè)自身發(fā)展到了300萬(wàn)元貸款，只是杯水車(chē)薪，而增加了民間融資后，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模迅速得以擴(kuò)大。2、民間融資方便簡(jiǎn)潔效率相對(duì)較高。企業(yè)在市場(chǎng)機(jī)遇到來(lái)時(shí)，有時(shí)需要迅速得到周轉(zhuǎn)資金啟動(dòng)生產(chǎn)。而民間借貸絕大多數(shù)為個(gè)人信用形式，最大特點(diǎn)是方便快捷，從發(fā)出要約到借貸完成，往往在1天內(nèi)就可完成，因此有

4、著廣泛的生存空間。民間融資正由于這種手續(xù)簡(jiǎn)便、獲取方便、到位及時(shí)的特點(diǎn)，得到了借款者的認(rèn)同，它與金融機(jī)構(gòu)貸款相比，雖然資金成本稍高，但時(shí)間成本較低，二者相抵，就相差不大了。如中小民營(yíng)企業(yè)為了抓住市場(chǎng)機(jī)遇，往往傾向于這種“快進(jìn)快出”的民間融資行為。3、民間融資成本也不算很高。據(jù)人民銀行溫州支行調(diào)查2008年民間融資的成本一般在月利率8‰30‰。如溫州一百集團(tuán)公司向內(nèi)部職工的定額定期融資，月利率為10‰，比信用社的貸款利率還低2個(gè)多百分點(diǎn)。

5、二十個(gè)樣本的總體成本約為銀行的1.5—2倍左右，還是在他們所能夠承受的范圍之內(nèi)。因此，不難看出：民間融資作為一種民間調(diào)劑資金短缺，解決了部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的特殊需求是一種信用補(bǔ)償機(jī)制。而且民間融資手續(xù)簡(jiǎn)便、操作靈活、方便快捷，對(duì)小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，與銀行信貸相比是一種更為有效的融資方式。二、民間融資存在的問(wèn)題二、民間融資存在的問(wèn)題民間融資的消極影響，具體表現(xiàn)如下：一是風(fēng)險(xiǎn)大。民間借貸具有為追求高盈利而冒險(xiǎn)或投機(jī)的一面，缺乏必要