當(dāng)前民間融資的現(xiàn)狀及對(duì)策_(dá)第1頁(yè)
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1、當(dāng)前民間融資的現(xiàn)狀及對(duì)策當(dāng)前民間融資的現(xiàn)狀及對(duì)策內(nèi)容提要:內(nèi)容提要:現(xiàn)實(shí)的金融交易具有明顯的信息不對(duì)稱性,從而限制了中小企業(yè)的發(fā)展,民間融資在解決信貸配給難題方面有著天然的優(yōu)勢(shì),但也存在諸多問(wèn)題,如何化解民間融資消極影響,構(gòu)建我國(guó)和諧的金融市場(chǎng),是金融監(jiān)管部門(mén)迫切要解決的難題。關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞:民間融資金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)一、民間融資的現(xiàn)狀一、民間融資的現(xiàn)狀所謂民間融資,泛指?jìng)€(gè)人之間、企業(yè)之間、個(gè)人與企業(yè)之間的借貸行為以及各種融資活動(dòng),屬于非正規(guī)金

2、融范疇。民間融資的形式多種多樣,百花齊放,主要形式有:1、個(gè)人之間民間借貸行為:農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民為解決住房、子女上學(xué)、購(gòu)買(mǎi)大件消費(fèi)品等具有消費(fèi)性質(zhì)的民間融資。2、個(gè)體戶及私營(yíng)企業(yè)主間的民間借貸行為:此種借貸的金額一般都比較大,少至幾十萬(wàn),多至上千萬(wàn),其借款原因一般是流動(dòng)資金短缺或是投資資金的缺少。3、個(gè)人與企業(yè)之間的借貸行為:此種形式一般借款人和企業(yè)主有著熟人朋友或親戚關(guān)系,利率要比銀行高。民間借貸行為作為社會(huì)信用的一種補(bǔ)充形式,與正規(guī)金

3、融主渠道存在著此消彼長(zhǎng)的替代效應(yīng)。調(diào)查顯示,我國(guó)中小企業(yè)的貸款滿足率最小,特別是在當(dāng)前大量中小企業(yè)陷入困境的情況下,情況顯得尤為突出。其主要原因是中小企業(yè)自身發(fā)展到了300萬(wàn)元貸款,只是杯水車(chē)薪,而增加了民間融資后,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模迅速得以擴(kuò)大。2、民間融資方便簡(jiǎn)潔效率相對(duì)較高。企業(yè)在市場(chǎng)機(jī)遇到來(lái)時(shí),有時(shí)需要迅速得到周轉(zhuǎn)資金啟動(dòng)生產(chǎn)。而民間借貸絕大多數(shù)為個(gè)人信用形式,最大特點(diǎn)是方便快捷,從發(fā)出要約到借貸完成,往往在1天內(nèi)就可完成,因此有

4、著廣泛的生存空間。民間融資正由于這種手續(xù)簡(jiǎn)便、獲取方便、到位及時(shí)的特點(diǎn),得到了借款者的認(rèn)同,它與金融機(jī)構(gòu)貸款相比,雖然資金成本稍高,但時(shí)間成本較低,二者相抵,就相差不大了。如中小民營(yíng)企業(yè)為了抓住市場(chǎng)機(jī)遇,往往傾向于這種“快進(jìn)快出”的民間融資行為。3、民間融資成本也不算很高。據(jù)人民銀行溫州支行調(diào)查2008年民間融資的成本一般在月利率8‰30‰。如溫州一百集團(tuán)公司向內(nèi)部職工的定額定期融資,月利率為10‰,比信用社的貸款利率還低2個(gè)多百分點(diǎn)。

5、二十個(gè)樣本的總體成本約為銀行的1.5—2倍左右,還是在他們所能夠承受的范圍之內(nèi)。因此,不難看出:民間融資作為一種民間調(diào)劑資金短缺,解決了部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的特殊需求是一種信用補(bǔ)償機(jī)制。而且民間融資手續(xù)簡(jiǎn)便、操作靈活、方便快捷,對(duì)小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶來(lái)說(shuō),與銀行信貸相比是一種更為有效的融資方式。二、民間融資存在的問(wèn)題二、民間融資存在的問(wèn)題民間融資的消極影響,具體表現(xiàn)如下:一是風(fēng)險(xiǎn)大。民間借貸具有為追求高盈利而冒險(xiǎn)或投機(jī)的一面,缺乏必要

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