試論上海建筑工程保險業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展對策

1、試論上海建筑工程保險業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展對策試論上海建筑工程保險業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展對策來源：來源：時間：時間：20070329點擊：點擊：中國工程建設網發(fā)布日期:20070329建筑工程，特別是一些國家重點工程，投資巨大、參與主體眾多、建設周期長、技術難度大、新技術和新材料不斷運用，不可避免地會面臨一系列風險，作為風險管理的一項重要的舉措，也作為轉移風險的一個最直接的手段，工程保險已經被廣泛應用于工程建設領域。上海的基礎設施建設方興未艾，道路、橋

2、梁、隧道、軌道交通、世博會場館的建設將在相當長的一段時期成為上海建設的重要內容。但上海的建筑工程保險業(yè)卻未能與飛速發(fā)展的基礎建設相匹配，成為制約上海基礎建設和保險市場開拓、參與國際競爭的重要因素。如何讓工程保險為上海基本建設保駕護航是當前的一個重要課題。一、上海建筑工程保險業(yè)的現(xiàn)狀1、進行了一些新險種的試點，在工程保險的推廣方面處于國內領先。國內一些工程保險的新險種出臺，往往先在上海試點，所以上海的工程保險推廣往往先行一步。如1997年

3、建設部在上海、浙江、山東等三地進行建筑意外傷害保險的試點工作?，F(xiàn)在已在全國推廣，成為《建筑法》中明文規(guī)定的強制保險的險種。1999年，建設部又將上海、北京、深圳列為工程設計保險的試點地區(qū)。工程質量保險也是先在上海等11個城市首先開始試點。上海還率先采取措施推廣工程監(jiān)理責任保險，在《上海市建設工程監(jiān)理管理暫行辦法》中規(guī)定：參加監(jiān)理責任保險的監(jiān)理單位在建設工程監(jiān)理招標、投標中享有優(yōu)先中標權。2002年監(jiān)理責任保險正式運作伊始，就有8家監(jiān)理單

4、位投保。2003年和2004年，在上海市建委的支持下，引入監(jiān)理責任保險經紀人制度。2005年1——5月，有16家監(jiān)理單位投保單項或企業(yè)整體保險。2004年，上海市進行全面推行建筑安裝工程一切險的試點工作，試點項目包括市政類工程項目、辦公樓類工程項目、住宅類工程項目等，計劃安排市政類工程項目15個，辦公樓類工程項目15個，住宅類工程項目15個，其它類工程項目5個。在進行試點獲取經驗的基礎上，爭取3至5年，在上海市全面推行建筑安裝工程一切險

5、保險工作。近年來，上海的工程保險已經由單一險種的投保轉向綜合保險，由各承包商分別投保轉向業(yè)主統(tǒng)一投保，避免漏保，或重復投保，在費用上也更加優(yōu)惠。2、一些投資商、承建商風險意識薄弱，投保意識不強。盡管上海在工程保險方面在國內領先，但與發(fā)達國家相比，尚有很大的差距。發(fā)達國家的工程保險歷史悠久、險種豐富，投保率近100％。從上海地區(qū)的建筑市場情況看，大部分大中型建設項目和重點工程投保了相關工程保險，如建筑安裝工程一切險、建筑職工意外傷害險和第

6、三者險。但一些中小項目的業(yè)主、承包商對工程保險的重要性認識不夠，或存有僥幸心理，甚至錯誤地認為，參加保險會加大工程成本，從而影響企業(yè)的經濟效益。特別是當前建筑業(yè)已經成為微利行業(yè)，在激烈的招投標市場上，為了降低成本，增強競爭力，很多企業(yè)以取消工程保險的費用達到降低報價的目的。一旦出了事故，往往還是要靠政府出面善后。就目前上海保險市場開設建筑安裝一切險的幾家保險公司看，其建安一切險占公司全部保險費的百分比明顯偏低，2003年，人民保險公司是

7、2.25%，平安公司是7.7％，大眾保險公司是1.22％。上述數(shù)據(jù)反映了近年上海工程保險市場基本情況。3、保險公司發(fā)展滯后，缺乏有經驗的工程保險中介機構。制度與強勢群體的利益發(fā)生沖突時，就會遭到自覺和不自覺的抵制。3、保險公司運行技術落后，缺乏保險中介機構和專門人才。近年來，保險公司開辦的工程保險業(yè)務并沒有被業(yè)主和承包商完全接受。首先是因為保險公司的服務水平有待進一步提高。我國的工程保險是從國外引進，一般只引進了條款，引進的管理技術較少

8、，服務的知識和技術含量低。風險管理的手段落后，從業(yè)人員素質不高。已開發(fā)的工程保險的險種不多，費率標準差異不大，保單內容缺乏可選擇性，無法滿足一些建設工程的個性化需求。此外，上海還沒有建立一批真正意義上的保險中介機構和風險管理咨詢公司也是一個重要原因。保險公司習慣將業(yè)務大包大攬，而不是將不熟悉的業(yè)務分離出去，導致對保險中介需求不旺。另一方面，許多業(yè)主和承包商將投保視為應付政府、銀行的強制要求而不得不履行的一個手續(xù)，因此沒有進行投保后的風險

9、管理，中介對他們而言可有可無。這是推進工程保險制度的又一巨大障礙。三、推進上海建筑工程保險業(yè)發(fā)展的主要對策。1、明確政府和相關行政管理部門在推進工程保險中的地位和職責。政府和相應的行政主管部門要改變直接對企業(yè)發(fā)號施令、包辦代替的傳統(tǒng)做法。在推進工程保險制度的過程中，政府所要做的，就是排除體制和政策的障礙，完善政策法規(guī)，嚴格監(jiān)管工程保險市場，不能越位。要抓住一系列工程保險的新險種在上海試點和推廣的機會，抓緊出臺一些辦法和規(guī)定，推動工程保險

10、的規(guī)范化、市場化。上海已在這方面作了大量工作。2004年出臺《關于進一步加強在滬建筑施工企業(yè)外來從業(yè)人員綜合保險工作的若干規(guī)定》，完善綜合保險的繳費模式。明確規(guī)定業(yè)主必須支付建筑業(yè)外來從業(yè)人員的綜合保險，并列入工程造價，作為工程項目的社會成本。市建委出臺的《關于促進上海市建筑安裝工程一切險保險工作持續(xù)健康發(fā)展的指導意見》對建筑安裝工程一切險的保險范圍、期限、金額、保險費、投保、索賠、服務和對該險種的研究都提出明確的指導意見。另外，行政主

11、管部門在加強監(jiān)督管理、局部強制投保、促進企業(yè)投保、將保險費列入工程概算、推動保險中介業(yè)、建立工程技術風險評級體系、發(fā)揮各行業(yè)協(xié)會的作用、落實風險責任的承擔者，以及工程損失案例和數(shù)據(jù)的搜集與共享等方面大有可為。2、完善相應法規(guī)，制定工程保險法規(guī)，規(guī)范工程保險操作。盡管有《建筑法》、《保險法》、《擔保法》相繼出臺，但我國還沒有明確的工程保險制度國家性法規(guī)。使得一些工程保險試點和推廣因無法律依據(jù)而無所適從。在此情形下，上海可以在地方立法方面做

12、些文章，出臺一些能夠符合國情、市情，而又能夠與國際工程保險市場接軌的地方性法規(guī)。上海地鐵四號線工程事故的發(fā)生和理賠，使強制推行工程保險再次成為業(yè)內關注的話題。有學者認為我國自1979年在建筑行業(yè)引入工程保險，通過諸如三峽工程、西氣東輸、國道主干線等國家重點項目中對工程、設備、人員的投保，已經積累了豐富的風險管理經驗。加之我國加入WTO后與國際接軌的需要，在建設工程領域強制推行工程保險已經成為可能。筆者以為，將強制保險與自愿保險結合，循序

13、漸進地推進新險種，適時適當?shù)卦黾訌娭票ｋU的險種，將保險費列入工程度的建設成本，規(guī)范工程保險市場，為保險交易雙方創(chuàng)造雙贏的法律環(huán)境，都可以在立法層面得以一定程度的體現(xiàn)。3、加大對工程保險的宣傳力度，增強有關當事人的風險意識。有關部門和新聞媒體可以利用一些案例積極宣傳，總結正反兩方面的經驗教訓，增加承發(fā)包雙方的當事人尤其是發(fā)包方即業(yè)主的風險管理意識，營造積極投保的行業(yè)氛圍。4、提高保險機構的業(yè)務能力，規(guī)范保險機構行為，推動保險中介機構的建立