金融學(xué)復(fù)習(xí)要點(diǎn)(帶答案版)

1、選擇題考點(diǎn)：選擇題考點(diǎn)：1.中央銀行的產(chǎn)生晚于商業(yè)銀行，它是在貨幣信用制度與國(guó)家職能結(jié)合的基礎(chǔ)上逐步產(chǎn)生和發(fā)展起來的。中央銀行主要是通過兩條途徑建立起來的：一是在眾多商業(yè)銀行中逐步分離出一家銀行，專門行使中央銀行的職責(zé)；二是一開始組建就從屬于政府的中央銀行。2.現(xiàn)金資產(chǎn)，是指商業(yè)銀行隨時(shí)可以用來應(yīng)付現(xiàn)金需要的資產(chǎn)，是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最富流動(dòng)性的部分。現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括銀行庫(kù)存現(xiàn)金、在途托收現(xiàn)金、代理行存款（存放同業(yè)款項(xiàng)）和在中央銀行的存款（

2、準(zhǔn)備金）四部分。3.匯票是債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的，命令他在一定期間內(nèi)向收款人或持票人支付一定金額的支付命令書，須經(jīng)付款人承兌后方為有效票據(jù)。4.如果金銀的法定比價(jià)位1：13，而市場(chǎng)比價(jià)位1：15，這時(shí)充斥市場(chǎng)的將是銀幣。5.再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)的預(yù)扣利率。降低再貼現(xiàn)意味著商業(yè)銀行向中央銀行貸款的成本降低，從而增加了貨幣投放，直接增加貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)率的高低不僅直接決定再貼現(xiàn)額的高低，而且會(huì)間接影響

3、商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)需求，從而整體影響再貼現(xiàn)規(guī)模。6.期貨交易是指交易雙方在集中的交易所市場(chǎng)以公開競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化期貨合約的交易。期貨市場(chǎng)上的投機(jī)者也會(huì)利用對(duì)未來期貨價(jià)格趨勢(shì)的預(yù)期進(jìn)行投機(jī)交易，預(yù)計(jì)價(jià)格上漲的投機(jī)者會(huì)建立期貨多頭，反之則建立空頭。做“多頭”期貨是指交易者預(yù)計(jì)價(jià)格將上漲而進(jìn)行賤買貴賣。7.票據(jù)發(fā)行便利又稱票據(jù)發(fā)行融資安排指有關(guān)銀行與借款人簽訂協(xié)議，約定在未來一段時(shí)間，借款人根據(jù)具有法律約束力的融資承諾，連續(xù)發(fā)行一系列的短

4、期票據(jù)由銀行購(gòu)買并以最高利率成本在二級(jí)市場(chǎng)上出售，否則由包銷銀行提供等額貸款以滿足借款人籌措資金需要的一種融資創(chuàng)新活動(dòng)。需要注意的是，它不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債創(chuàng)新。8.資本市場(chǎng)亦稱“長(zhǎng)期金融市場(chǎng)”、“長(zhǎng)期資金市場(chǎng)”。期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是一年以上的長(zhǎng)期證券。9.場(chǎng)內(nèi)交易是指通過證券交易所進(jìn)行的股票買賣活動(dòng)。10.在正常情況下，貨幣需求與市場(chǎng)利率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。市場(chǎng)利率上升，貨幣需求減少；反之則反是

5、，當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，一方面會(huì)增加人們持有貨幣的成本，另一方面又會(huì)使有價(jià)證券價(jià)格下降，吸引投資者購(gòu)買有價(jià)證券，以便在未來有價(jià)證券價(jià)格回升時(shí)，獲取資本利得，所以人們將減少貨幣需求量。而當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，一方面會(huì)減少人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本；另一方面會(huì)使有價(jià)證券的價(jià)格上升，人們?yōu)楸苊鈱碜C券價(jià)格下降而遭致資本損失，就會(huì)拋售有價(jià)證券，轉(zhuǎn)而持有貨幣，從而使貨幣需求量增大。11.英格蘭銀行是最早全面發(fā)揮中央銀行職能的銀行，世界上最早形成的中央銀行，為

6、各國(guó)中央銀行體制的鼻祖。12.貸款承諾是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議，屬于銀行狹義的表外業(yè)務(wù)，是一種承諾在未來某時(shí)刻進(jìn)行的直接信貸。9、票據(jù)發(fā)行便利票據(jù)發(fā)行便利：又稱票據(jù)發(fā)行融資安排，是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，指有關(guān)銀行與借款人簽訂協(xié)議，約定在未來一段時(shí)間，借款人根據(jù)具有法律約束力的融資承諾，連續(xù)發(fā)行一系列的短期票據(jù)由銀行購(gòu)買并以最高利率成本在二級(jí)市場(chǎng)上出售，否則由包銷銀行提供等

7、額貸款以滿足借款人籌措資金需要的一種融資創(chuàng)新活動(dòng)。1、基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)貨幣：流通中的現(xiàn)金（C）與銀行體系總準(zhǔn)備金（R）之和，又稱基礎(chǔ)貨幣或高能貨幣，后者強(qiáng)調(diào)倍增的效果。2、貨幣乘數(shù)貨幣乘數(shù)：M1貨幣乘數(shù)m1：m1=（1k）（rdektrt），又稱狹義貨幣乘數(shù)，M2貨幣乘數(shù)m2：m2=(1kt)（rdektrt），又稱廣義貨幣乘數(shù)3、回購(gòu)協(xié)議回購(gòu)協(xié)議：以聯(lián)邦政府國(guó)債為抵押的短期貸款（期限不超過兩星期），是一種抵押贖回方式的金融創(chuàng)新。4、協(xié)定帳

8、戶協(xié)定帳戶：一種可以在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和貨幣市場(chǎng)存款賬戶三者之間自動(dòng)轉(zhuǎn)帳的新型活期存款賬戶。協(xié)定賬戶是銀行與客戶達(dá)成一種協(xié)議，即存戶授權(quán)銀行可將款項(xiàng)存在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶或貨幣市場(chǎng)存款賬戶中的任何一個(gè)賬戶上。5、流動(dòng)性陷阱流動(dòng)性陷阱：流動(dòng)性陷阱liquiditytrap是凱恩斯提出的一種假說，指當(dāng)一定時(shí)期的利率水平降低到不能再低時(shí)，人們就會(huì)產(chǎn)生利率上升而債券價(jià)格下降的預(yù)期，貨幣需求彈性就會(huì)變得無限大，即無論

9、增加多少貨幣，都會(huì)被人們儲(chǔ)存起來。發(fā)生流動(dòng)性陷阱時(shí)，再寬松的貨幣政策也無法改變市場(chǎng)利率，使得貨幣政策失效6、表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)：廣義的指有收入但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表中的業(yè)務(wù)。狹義的指涉及承諾和或有債券的活動(dòng)。它是一種潛在的資產(chǎn)和負(fù)債，有一定的風(fēng)險(xiǎn)。8、場(chǎng)外期權(quán)場(chǎng)外期權(quán)：是指，在非集中性的交易場(chǎng)所進(jìn)行的非標(biāo)準(zhǔn)化的金融期權(quán)合約的交易。場(chǎng)內(nèi)期權(quán)與場(chǎng)外期權(quán)的區(qū)別最主要就表現(xiàn)在期權(quán)合約是否標(biāo)準(zhǔn)化。9、備用信用證備用信用證：為客戶開立的保證書。銀行支付

10、變成客戶貸款，商業(yè)信用證中銀行承擔(dān)連帶責(zé)任。10、CDs：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓的存款憑證。簡(jiǎn)答題復(fù)習(xí)要點(diǎn)：簡(jiǎn)答題復(fù)習(xí)要點(diǎn)：1.貨幣政策最終目標(biāo)及含義貨幣政策在一段較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)要達(dá)到的目標(biāo)，又稱長(zhǎng)期目標(biāo)或者戰(zhàn)略目標(biāo)。是中央銀行指定和實(shí)施某項(xiàng)貨幣政策所要達(dá)到的特定的經(jīng)濟(jì)目的。物價(jià)穩(wěn)定：通過實(shí)行適當(dāng)?shù)呢泿耪?，保持一般物價(jià)水平的相對(duì)穩(wěn)定，以避免出現(xiàn)通脹和通縮。充分就業(yè)：減少或者消除經(jīng)濟(jì)中存在的非自愿失業(yè)。經(jīng)濟(jì)

11、增長(zhǎng)：人均實(shí)際國(guó)民生產(chǎn)總值或人均實(shí)際國(guó)民收入的增長(zhǎng)率。國(guó)際收支平衡：指一個(gè)國(guó)家對(duì)其他國(guó)家的全部貨幣收入與全部貨幣支出保持基本平衡。2.巴塞爾新資本協(xié)議的三支柱說最低資本要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。最低資本要求包括受規(guī)章限制的資本的定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的最小比率。監(jiān)管部門的監(jiān)督是為了確保各銀行建立起合理有效的內(nèi)部評(píng)估程序，用于判斷其面臨的風(fēng)險(xiǎn)情況，并以此為基礎(chǔ)對(duì)其資本是否充足做出評(píng)估。市場(chǎng)約束的關(guān)鍵是信息披露，建立