中級銀行管理知識點--自制

1、第一章宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境第一節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)高速中高速規(guī)模速度型質(zhì)量效率型增量擴(kuò)能—調(diào)整存款作優(yōu)增量要素驅(qū)動投資驅(qū)動—創(chuàng)新驅(qū)動我國的經(jīng)濟(jì)政策體系我國的經(jīng)濟(jì)政策體系根源重大結(jié)構(gòu)性失衡發(fā)展新理念創(chuàng)新協(xié)調(diào)綠色開放共享創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路i共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求全民共享全面共享共建共享漸進(jìn)共享發(fā)展的

2、主線供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革最終目的是滿足需求主攻方向是提高供給質(zhì)量根本途徑是深化改革1.深入推進(jìn)”三去一降一補(bǔ)”去產(chǎn)能去庫存去杠桿降成本補(bǔ)短板2.深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革3.振興實體經(jīng)濟(jì)4.促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路五大政策支柱宏觀政策要穩(wěn)產(chǎn)業(yè)政策要準(zhǔn)微觀政策要活改革政策要實社會政策要托底宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)穩(wěn)中求進(jìn)第二節(jié)財政貨幣政策財政政策環(huán)境財政政策環(huán)境1.積極的財政政策2.推動”三去一降一補(bǔ)”3.深入推進(jìn)財稅體

3、制改革環(huán)境保護(hù)稅法第一部單行稅法2018年1月1日實施4.扎實推進(jìn)民生事業(yè)建設(shè)貨幣政策環(huán)境貨幣政策環(huán)境穩(wěn)健的貨幣政策1.靈活開展公開市場操作2.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作常備借貸便利13月滿足長期大額流動性需求抵押中級借貸便利質(zhì)押3.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用4.運(yùn)用好再貸款再貼現(xiàn)抵押補(bǔ)充貸款工具5.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展6.推進(jìn)匯率形成機(jī)制的市場化票對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備商業(yè)銀

4、行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值百年東帶來的為實現(xiàn)損益其他應(yīng)扣減:銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具銀監(jiān)會認(rèn)定為虛增資本的各級資本投資未并表的大額少數(shù)資本投資中核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額10%的部分應(yīng)從核心一級資本中扣除其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級全額扣除5%6%8%儲蓄資本風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%核心一級資本滿足逆周期資本02.5%核心一級資本滿足重要性銀行1%核心一級資本滿足1.杠桿率4%杠桿率

5、=一級資本一級資本扣減項調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額=調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額(不包含衍生產(chǎn)品和證券融資交易)衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額證券融資交易資產(chǎn)余額調(diào)整后的表外項目余額一級資本扣減項二信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)二信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)1.不良貸款率5%2.撥備覆蓋率和貸款撥備率撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備不良貸款余額150%貸款撥備率=貸款損失準(zhǔn)備貸款余額2.5%2.集中度最大十家不超資本凈額的50%單一客戶不超10%單一集團(tuán)客戶不超15%3.全

6、部關(guān)聯(lián)度關(guān)系人:銀行的董事監(jiān)事管理人員信貸人員及其近親屬以及上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款以本行股權(quán)質(zhì)押不得授信除存單國債足額反擔(dān)保外不得出具擔(dān)保禁止聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計10%15%50%三流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)三流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)1.流動性覆蓋率100%流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)未來30天現(xiàn)金凈流出量2.流動性比例流動性比例=流動性資產(chǎn)流動性負(fù)債25%3.同業(yè)市場負(fù)