河南省投資擔(dān)保行為風(fēng)險(xiǎn)控制分析研究.pdf

1、近年來(lái),我們河南省投資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展迅猛,各類投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)如雨后春筍紛紛涌現(xiàn)。該新興的非銀行金融機(jī)構(gòu)行業(yè)是在中小企業(yè)巨大的融資需求、各級(jí)政府部門積極的政策支持以及眾多民間資本急迫的逐利渴求的合力條件下興旺起來(lái)的。
　　 長(zhǎng)期以來(lái),由于中小企業(yè)本身存在諸多不足,導(dǎo)致其很難適應(yīng)提供標(biāo)準(zhǔn)化的資金供給方式的現(xiàn)代商業(yè)銀行金融體系,融資困難就成為困擾其生存與發(fā)展的巨大障礙。2008年以來(lái)的金融危機(jī),使得中小企業(yè)融資難的這個(gè)頑疾進(jìn)一步凸顯。

2、r>　　 占企業(yè)總數(shù)90％以上的中小企業(yè)是我們國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的主力軍,每年為社會(huì)創(chuàng)造半數(shù)以上的社會(huì)財(cái)富以及提供數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的就業(yè)崗位。因此,中小企業(yè)在任何地區(qū)都是推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,各級(jí)政府部門都不遺余力地支持其發(fā)展。
　　 目前,在國(guó)家宏觀政策調(diào)控下,股市、樓市以及煤炭產(chǎn)業(yè)等在投資方面受到限制,原本有限的投資渠道進(jìn)一步縮小。大量的民間資本四處流動(dòng),迫切需要一個(gè)很好的保值增值投資渠道。
　　 為了扶持中小企業(yè)的發(fā)展壯

3、大,各級(jí)政府部門相繼出臺(tái)了鼓勵(lì)民間融資等有利于投資擔(dān)保公司的各項(xiàng)政策制度,積極支持幫助中小企業(yè)融通資金渠道的各類投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展成長(zhǎng)。同時(shí),較低的準(zhǔn)入門檻、較為寬松的監(jiān)管規(guī)定以及較高的投資收益水平吸引了越來(lái)越多的民間資本涌入投資擔(dān)保行業(yè)。我們河南省的投資擔(dān)保行業(yè)也在此時(shí)迅速進(jìn)入急速擴(kuò)張時(shí)期。
　　 投資擔(dān)保行業(yè)這個(gè)新興投資融資平臺(tái)的出現(xiàn),有效緩解了廣大中小企業(yè)的融資困難,這對(duì)推動(dòng)全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極推動(dòng)作用。但是,在投

4、資擔(dān)保行業(yè)繁榮發(fā)展的背后,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越積越大,危機(jī)逐漸呈現(xiàn)。部分投資擔(dān)保企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中虛假出資、擔(dān)保業(yè)務(wù)不規(guī)范、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取不足等問(wèn)題層出不窮,而且大部分小型投資擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)淡薄、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理手段不安全。這些問(wèn)題為整個(gè)投資擔(dān)保行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展帶來(lái)巨大隱患。
　　 根據(jù)事物的發(fā)展規(guī)律來(lái)估計(jì),再過(guò)兩三年后該行業(yè)將處于風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期。無(wú)論是作為投資擔(dān)保行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理者,還是與投資擔(dān)保行業(yè)關(guān)聯(lián)的政府部門、其他企事業(yè)單位和個(gè)

5、人都應(yīng)該具備預(yù)先的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與方法,做到提前采取各種措施手段來(lái)控制該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性,以避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)帶來(lái)的損失。
　　 本文從揭示目前河南省投資擔(dān)保企業(yè)的現(xiàn)狀與問(wèn)題,分析已顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題,參照一些具有代表性的投資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)規(guī)范,借鑒國(guó)內(nèi)外對(duì)投資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制管理的經(jīng)驗(yàn)與研究,展開(kāi)對(duì)河南省投資擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系內(nèi)容構(gòu)成的分析研究。
　　 最后,本文在政府部門的財(cái)政支持與相關(guān)監(jiān)督管理以及企