淺析商業(yè)養(yǎng)老保險在我國養(yǎng)老保險體系中的作用

1、淺析商業(yè)養(yǎng)老保險在我國養(yǎng)老保險體系中的作用摘要：隨著老齡化問題在我國的不斷凸現(xiàn)，如何提高養(yǎng)老保險制度的效率刻不容緩。目前，我國的養(yǎng)老保險體系主要是以現(xiàn)收現(xiàn)付制的社會養(yǎng)老保險制度為主，然而社會保險不但不足以滿足養(yǎng)老保險的需求，而且缺口很大。本文將從商業(yè)養(yǎng)老保險出發(fā)，來分析它在我國養(yǎng)老保險體系中的作用，體現(xiàn)政府、市場、個人三者之間的權(quán)利和義務的變動，通過市場效率來彌補政府的不足和失靈。關(guān)鍵詞：養(yǎng)老商業(yè)保險保障稅收一、我國養(yǎng)老狀況的基本特點（

2、一）人口老齡化問題日趨嚴重人口老齡化問題是任何社會發(fā)展到一定階段都必須面對的問題。按照國際通例，一個國家或者地區(qū)的65歲以上人口數(shù)量占到該地區(qū)7%或者60歲人口占到10%以上就標志著一個國家進入了老齡化的社會。我國最新一期的人口普查數(shù)據(jù)顯示，截至2001年12月，我國65歲以上老年人已經(jīng)占我國社會總?cè)丝诒壤?.1%，標志著我國已經(jīng)正式進入了老齡化的社會。另據(jù)預測，到2020年，我國老年人總占比將約為16%，到2030年，該比例將達到2

3、5%，到2050年，可能高達30%，將比同時期世界平均的老齡化水平高出10%。（二）傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老方式將被社會化、市場化養(yǎng)老替代研究表明，60歲以上人群，收入水平越高，越有意愿選擇社會養(yǎng)老，另一方面，客觀上未來中國的“421”家庭如何解決好養(yǎng)老問題，將很大程度上影響到經(jīng)濟發(fā)展以及社會穩(wěn)定。降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。（二）我國商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)點1、在養(yǎng)老體系中起到社會養(yǎng)老保險的重要補充。當社會養(yǎng)老保險存在各種發(fā)

4、展和保障瓶頸時，商業(yè)養(yǎng)老保險的補充作用尤為明顯，目前我們的商業(yè)保險公司遍布全國，保障覆蓋面甚廣。個人在一定經(jīng)濟能力前提下投保，可獲得保險公司的收益，在年老后按合同約定每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。此外，商業(yè)保險在繳納與領(lǐng)取上比社會保險靈活很多，不受地域限制。商業(yè)養(yǎng)老保險是社會基本養(yǎng)老保險的必要補充，是社會養(yǎng)老保險體系的重要組成部分。2、在完善養(yǎng)老金積累增值機制方面，商業(yè)養(yǎng)老保險優(yōu)勢明顯：第一，商業(yè)養(yǎng)老保險具有長期增值的機制保障。壽險公司以實施長期穩(wěn)定

5、的投資策略，謹慎承擔著養(yǎng)老基金管理的責任，保障未來養(yǎng)老資金保值增值。第二，人們可以通過購買不同額度的商業(yè)養(yǎng)老保險或組合險種，積累適合個人養(yǎng)老需求資金，有效保證自身的生活品質(zhì)。第三，我國保險法及相關(guān)法規(guī)不允許經(jīng)營長期壽險業(yè)務的商業(yè)保險公司破產(chǎn)，這在法律上確保了商業(yè)養(yǎng)老保險的支付安全。3、在構(gòu)建養(yǎng)老服務體系方面，商業(yè)養(yǎng)老保險可以充分運用市場機制，依據(jù)社會養(yǎng)老服務的現(xiàn)實需求，引導各種社會資源進入養(yǎng)老領(lǐng)域，實現(xiàn)養(yǎng)老資金的有效歸集，大大促進老年護