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文檔簡(jiǎn)介
1、筑起銀行卡安全應(yīng)用”防火墻“銀行卡作為一種金融產(chǎn)品,在拓寬支付渠道、促進(jìn)消費(fèi)信貸等方面發(fā)揮了重要作用。然而,隨著銀行卡業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展,不法分子采取各種非法手段盜取、詐騙客戶銀行卡資金的案件時(shí)有發(fā)生。有效防范銀行卡信息泄露,為金融消費(fèi)者安全使用銀行卡筑起”防火墻“已迫在眉睫。銀行卡被盜刷案例概述和原因剖析2017年12月17日,客戶王某來到某銀行,稱銀行卡有一筆43917元的資金被他人支付寶賬戶綁定盜刷。經(jīng)調(diào)查了解,銀行工作人員初步判斷是
2、一起銀行卡信息泄露、被他人支付寶綁定的盜刷案件,于是立即與總行相關(guān)部門聯(lián)系,查詢資金去向。同時(shí),與第三方平臺(tái)支付寶聯(lián)系,了解資金去向和資金追回流程,建議客戶馬上將賬戶作掛失處理,并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。經(jīng)查詢,客戶王某的資金已流向陳某賬戶,暫時(shí)無法追回。而后,該行工作人員多次與支付寶平臺(tái)等進(jìn)行交涉,在多方協(xié)助下,王某被盜刷資金最終于2017年12月19日全部回到原賬戶。持卡人網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄致使信息泄露。大部分消費(fèi)者對(duì)銀行卡的基本知識(shí)了解
3、不夠且對(duì)互聯(lián)網(wǎng)認(rèn)識(shí)不足,風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足。例如,習(xí)慣于將密碼設(shè)置為生日、電話號(hào)碼等一些容易被人猜測(cè)的數(shù)字;在公用計(jì)算機(jī)上或網(wǎng)吧里使用網(wǎng)上銀行等支付工具,使用后未退出系統(tǒng),給犯罪分子留下了追尋賬戶信息的機(jī)會(huì);上網(wǎng)時(shí),下載沒有合法來源的軟件,隨意打開陌生人發(fā)送的電子郵件附件。登錄網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等支付工具,如果確有必要進(jìn)行消費(fèi)操作,操作完成后一定要退出系統(tǒng);定期更改銀行卡密碼;單獨(dú)設(shè)立小額獨(dú)立銀行賬戶,用于日常網(wǎng)購、消費(fèi)。此外,隨時(shí)升級(jí)家用電
4、腦并安裝防火墻等程序,防止信息遭到黑客竊取。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好銀行卡安全應(yīng)用防護(hù)工作。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依照有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定,依法收集、加工、使用、存儲(chǔ)、傳輸個(gè)人金融信息。要把個(gè)人金融信息保護(hù)作為經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要內(nèi)容,納入全面風(fēng)險(xiǎn)防控范疇,建立上下級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)、同級(jí)部門協(xié)調(diào)配合的管理體制和工作機(jī)制。完善內(nèi)部工作制度,專門設(shè)置消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部,專職負(fù)責(zé)金融知識(shí)宣傳教育、消費(fèi)者投訴、消保評(píng)估與考核評(píng)價(jià)等工作,構(gòu)建個(gè)人金融信息保護(hù)內(nèi)控制
5、度體系。建立個(gè)人金融信息保護(hù)工作監(jiān)督檢查和責(zé)任追究制度,實(shí)行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作與網(wǎng)點(diǎn)考核和個(gè)人績(jī)效掛鉤,對(duì)零投訴機(jī)構(gòu)和員工采取定期通報(bào)表揚(yáng)、考核加分等激勵(lì)措施。建立有效的客戶投訴處理機(jī)制,明確工作流程,確??蛻粼V求能夠及時(shí)有效處理,對(duì)投訴和處置不力的工作人員視情況給予相應(yīng)處罰;完善個(gè)人信息保護(hù)應(yīng)急處理機(jī)制,及時(shí)識(shí)別、分析、評(píng)估潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。警銀聯(lián)防,保障客戶資金安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極主動(dòng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)毓膊块T的聯(lián)系,積極探索打擊銀行卡信息犯
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