企業(yè)融資應(yīng)注意防范非法集資風(fēng)險

1、企業(yè)融資應(yīng)注意防范非法集資風(fēng)險第1頁共11頁企業(yè)融資應(yīng)注意防范非法集資風(fēng)險企業(yè)融資應(yīng)注意防范非法集資風(fēng)險[摘要摘要]由于我國金融業(yè)具有高度壟斷性、資金融通業(yè)務(wù)約束較多較嚴(yán)等原因，導(dǎo)致非法集資案件頻發(fā)，各地幾乎都為此專門成了打擊非法集資辦公室（簡稱“打非辦”）。企業(yè)融資中最容易觸犯的是“非法吸收公眾存款罪”和“集資詐騙罪”。本文首先界定非法集資的概念。其次對典型的兩類非法集資犯罪的概念、認(rèn)定和處罰進行梳理，并分別列舉案例。此外，鑒于創(chuàng)新型

2、融資渠道成為新的非法集資高危區(qū)，對此也進行了關(guān)注。最后針對企業(yè)融資過程中如何防范非法集資風(fēng)險提出建議。企業(yè)融資按是否通過金融中介分為直接融資和間接融資兩種方式，其中直接融資是指不經(jīng)過金融中介機構(gòu)，由資金短缺單位直接從資金供應(yīng)者處取得資金；間接融資是指以金融機構(gòu)為媒介進行融資活動，例如從銀行獲得貸款。有調(diào)查顯示，由于金融機構(gòu)固有風(fēng)險偏好認(rèn)為貸款給國企更安全等原因，我國絕大多數(shù)民營企業(yè)尤其小微企業(yè)很難獲得銀行貸款，其所需資金近80%通過自我

3、積累或民間融資獲得。長期以來我國對金融市場實行嚴(yán)格管制，存貸款業(yè)務(wù)被銀行尤其是各大國有銀行壟斷，民間借貸融資處于夾縫中艱難求生的狀態(tài)，而且與非法集資往往只有一紙之隔，一不小心就會觸碰非法集資紅線，危及企業(yè)生存發(fā)展，不少企業(yè)家甚至鋃鐺入獄，前功盡棄甚至家破人亡，媒體上常有這種令人扼腕嘆息的報道。據(jù)統(tǒng)計2005年至2010年6月我國非法集資類案件超過1萬起，涉案金額超千億，如今仍以每年約2000起、集資額200億的規(guī)模迅速增加。2009年底

4、28歲的浙江“女富豪”吳英曾因非法集資7.7億被判死刑，雖然最終獲得緩期二年執(zhí)行，仍讓人聞風(fēng)喪膽。因此企業(yè)融資過程中務(wù)必要強化法律風(fēng)險防控意識，而最大的也是最先要防范的就是非法集資風(fēng)險，尤其易發(fā)多發(fā)的非法吸收公眾存款和集資詐騙。一、什么是非法集資一、什么是非法集資（一）非法集資的概念（一）非法集資的概念企業(yè)融資應(yīng)注意防范非法集資風(fēng)險第3頁共11頁7、利用果園或莊園開發(fā)的形式進行非法集資，例如，借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投

5、資等名義非法集資。8、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。9、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資。10、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。（四）非法集資主要涉及的罪名（四）非法集資主要涉及的罪名從司法實踐的情況來看，以上多種多樣而且還在不斷推陳出新的各種非法集資行為，最終往往歸入兩種罪名，即非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。最高人民法院會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管

6、理委員會等有關(guān)單位研究制定的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，第一句話就是“為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動……”，因此我們需要予以重點關(guān)注。二、關(guān)于非法吸收公眾存款罪二、關(guān)于非法吸收公眾存款罪（一）非法吸收公眾存款罪的概念（一）非法吸收公眾存款罪的概念非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收或者非法變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。主要表現(xiàn)為兩種情況，一是非法吸收公眾存款，即未經(jīng)主管機關(guān)批準(zhǔn)，面

7、向社會公眾吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動；二是變相吸收公眾存款，即未經(jīng)主管機關(guān)批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款相同，即都要還本付息。這一罪名中，“非法”一般表現(xiàn)為主體不合法即未經(jīng)主管機關(guān)批準(zhǔn)賦予吸收存款的資格，或者行為方式及內(nèi)容的不合法，如擅自提高利率吸收存款?！肮姟笔侵付鄶?shù)人或者不特定的人，尤其要注意不僅是自然人，也包括單位，即向多數(shù)或者不特定單位非法吸收存款