銀行系p2p網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展情況及商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)建議

1、銀行系P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展情況及商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)建議摘要：作為新興互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸引起傳統(tǒng)銀行業(yè)的高度關(guān)注，多家銀行已經(jīng)開(kāi)始在P2P領(lǐng)域布局。本文對(duì)銀行系P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展情況進(jìn)行系統(tǒng)研究，提出了主動(dòng)加強(qiáng)與優(yōu)質(zhì)P2P平臺(tái)的合作自建或收購(gòu)P2P平臺(tái)持續(xù)改進(jìn)完善小額信貸技術(shù)等建議，以供決策參考。關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸銀行P2P平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行中圖分類號(hào)：F830.31文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B文章編號(hào)：167400172015（10）

2、001305我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸從2006年起步，2013年末全國(guó)范圍內(nèi)活躍的P2P平臺(tái)已超過(guò)350家，累計(jì)交易額超過(guò)600億元。2014年末全國(guó)P2P平臺(tái)數(shù)量增長(zhǎng)至2358家，其中活躍的P2P平臺(tái)1680家，全年累計(jì)成交額3291.94億元。隨著我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的迅猛發(fā)展，平臺(tái)借款主體范圍不斷擴(kuò)大，P2P衍生出P2B（PersontoBusiness，個(gè)人對(duì)企業(yè)）、P2C（PersonaltoCompanyPlatfmtoCred

3、itAssignment，個(gè)人對(duì)非金融機(jī)構(gòu)）、P2G（PrivatetoGovernment，個(gè)人對(duì)政府項(xiàng)目）等新模式，業(yè)務(wù)范圍也從傳統(tǒng)的信用借貸、擔(dān)保抵押借貸擴(kuò)展到供應(yīng)鏈金融、理財(cái)、資產(chǎn)交易乃至支付、征信等領(lǐng)域。一、設(shè)立P2P平臺(tái)對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略意義P2P網(wǎng)絡(luò)借貸直指商業(yè)銀行的服務(wù)盲區(qū)，滿足了長(zhǎng)尾人群的經(jīng)營(yíng)消費(fèi)構(gòu)、優(yōu)化資源配置。（四）充分發(fā)揮集團(tuán)化、規(guī)?；?jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，向客戶提供多渠道資金融通。商業(yè)銀行P2P平臺(tái)可以與銀行、證券、基金、信

4、托、保險(xiǎn)、信息咨詢、電子商務(wù)乃至實(shí)業(yè)等關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)之間共享資源、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、聯(lián)動(dòng)發(fā)展，突破傳統(tǒng)渠道、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品局限，向客戶提供一攬子跨界綜合金融服務(wù)方案，有效提升跨市場(chǎng)多渠道全面服務(wù)客戶能力，培育和維護(hù)優(yōu)質(zhì)核心客戶。二、銀行系P2P平臺(tái)發(fā)展情況為了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，雖然相關(guān)監(jiān)管政策尚未完全明朗，多家銀行（或其母機(jī)構(gòu)）已經(jīng)開(kāi)始提前布局，銀行系P2P平臺(tái)進(jìn)入爆發(fā)期。（一）多數(shù)平臺(tái)為銀行自建，部分城商行將P2P平臺(tái)或項(xiàng)目納入直銷銀行。除開(kāi)鑫貸、陸金所、

5、民生易貸以外，其它上線平臺(tái)均為銀行自建，江蘇銀行、寧波銀行、恒豐銀行將P2P投融資平臺(tái)或項(xiàng)目納入直銷銀行。銀行自建P2P平臺(tái)主要是做業(yè)務(wù)撮合，解決銀行客戶的投融資需求，成為銀行業(yè)務(wù)蓄水池在銀行之外注冊(cè)公司運(yùn)營(yíng)的P2P平臺(tái)，如陸金所、開(kāi)鑫貸等，業(yè)務(wù)范圍更廣，除銀行外，也與小貸公司等其它機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目合作。（二）平臺(tái)項(xiàng)目投資人多為個(gè)人客戶，投資門檻明顯低于銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前，多數(shù)銀行系P2P平臺(tái)項(xiàng)目?jī)H面向個(gè)人投資者。只有陸金所、招商銀行小企業(yè)