轉(zhuǎn)軌期中國農(nóng)村金融體系創(chuàng)新與制度安排.pdf

1、我國是城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)較為典型的發(fā)展中國家。農(nóng)業(yè)規(guī)模龐大，但產(chǎn)業(yè)素質(zhì)不高；農(nóng)村幅員廣袤，但經(jīng)濟欠發(fā)達；農(nóng)業(yè)人口眾多，但收入普遍偏低。如何改變這種現(xiàn)狀是擺在我國理論研究者、政策決策者和政策實踐者面前的重要課題。本論文試圖從金融的視角分析當(dāng)前經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌期我國農(nóng)村金融體制存在的問題，著重探討農(nóng)村金融體系創(chuàng)新與制度安排，以充分發(fā)揮農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的促進作用，實現(xiàn)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長良性互動。
　　 本論文的基本結(jié)構(gòu)是：共九章，

2、第1章為引言，第9章為總結(jié)。第2章到第8章是論文的主體部分。第2章對國內(nèi)外有關(guān)農(nóng)村金融的研究文獻進行了梳理，并做相應(yīng)述評；第3章從全球視角對發(fā)達國家和發(fā)展中國家農(nóng)村金融體系的實踐和特征進行概述、歸納和總結(jié)；第4章通過計量模型實證考察當(dāng)前農(nóng)村金融體系下我國農(nóng)村經(jīng)濟增長與金融發(fā)展的關(guān)系；第5章從定量和定性兩個角度描述與探討我國農(nóng)村金融體系發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問題；第6章提出我國農(nóng)村金融體系設(shè)計與創(chuàng)新的整體框架：第7章提出了我國農(nóng)村金融體系設(shè)計

3、與創(chuàng)新所必需的微觀和宏觀制度保障；第8章重點了考察新型農(nóng)村金融機構(gòu)的最新進展情況，并通過具體的案例透視當(dāng)前新型農(nóng)村金融的優(yōu)勢和面臨的困難，進而探討我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)未來發(fā)展方向和需要遵循的一些基本原則。從整體結(jié)構(gòu)看，本論文遵循“提出問題--文獻述評--分析問題--解決問題”一般理論研究模式，以使論文的分析和研究系統(tǒng)、深入、科學(xué)和具有實踐性。各章具體研究內(nèi)容概括如下：
　　 第2章對現(xiàn)有農(nóng)村金融研究理論進行系統(tǒng)地梳理與評析，是本

4、文研究的出發(fā)點和基礎(chǔ)。理論界有關(guān)農(nóng)村金融方面的研究，主要經(jīng)歷了農(nóng)業(yè)信貸補貼論、農(nóng)村金融市場論和不完全競爭市場論三個階段的發(fā)展歷程。諸多國內(nèi)外學(xué)者在此基礎(chǔ)上，對農(nóng)村金融的理論問題做了進一步的深入研究，包括農(nóng)村金融體制、經(jīng)濟增長與金融發(fā)展之間的關(guān)系、金融約束、金融結(jié)構(gòu)、金融功能和金融效率等內(nèi)容。但是，對發(fā)展中國家特別是象中國這樣的發(fā)展中國家的農(nóng)村金融問題的研究還不夠系統(tǒng)和深入。比如，農(nóng)村金融體系的創(chuàng)新和制度安排，這正是本文要研究的重點。

5、r>　　 第3章從全球視角對發(fā)達國家和發(fā)展中國家農(nóng)村金融體系的實踐和特征進行了描述、歸納和總結(jié)。在發(fā)達國家中，重點選取了美國、法國、德國和日本，發(fā)展中國家重點選擇了印度和泰國，詳細地介紹各國農(nóng)村金融的演變歷程、機構(gòu)建設(shè)、機構(gòu)功能和效果?？疾彀l(fā)現(xiàn)，無論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，各國逐漸形成了政府主導(dǎo)的由政策性金融、合作金融和商業(yè)性金融構(gòu)成的農(nóng)村金融體系。該體系通過金融手段，對農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民增收等方面提供了強大的金融服務(wù)與支持，

6、發(fā)揮了重要的作用。
　　 第4章通過計量模型實證考察當(dāng)前農(nóng)村金融體系下我國農(nóng)村經(jīng)濟增長與金融發(fā)展的關(guān)系。首先從實證分析角度對金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系的研究文獻進行了綜述，其次構(gòu)建了三個三變量VAR模型對我國金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長關(guān)系進行實證研究，并基于以上實證研究分析我國農(nóng)村金融體系的演變歷程。通過包括大農(nóng)業(yè)（農(nóng)林牧副漁）、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民收入的VAR模型分析發(fā)現(xiàn)，我國的農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟增長間不存在長期均衡關(guān)系，農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)林牧副

7、漁總產(chǎn)值間呈負相關(guān)關(guān)系，我國農(nóng)村金融沒有在改革開放后的農(nóng)村經(jīng)濟增長中起到應(yīng)有的作用，而我國的間接農(nóng)村金融服務(wù)--鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款在促進農(nóng)村經(jīng)濟增長中發(fā)揮著重要作用。同時，農(nóng)村金融發(fā)展沒有顯著的提高我國農(nóng)民人均收入水平。這一實證研究具有很強的現(xiàn)實意義，表明我國加快推進農(nóng)村金融體系改革的必要性，并探索了改革的目標方向。
　　 第5章詳細分析我國農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀與問題。本章首先詳細回顧了我國經(jīng)濟與金融的制度變遷；接下來，對我國農(nóng)村金融的

8、供需、農(nóng)村金融體系與改革的現(xiàn)狀與問題進行了深入分析；在此基礎(chǔ)上，體現(xiàn)有農(nóng)村金融組織體系中的機構(gòu)組成、業(yè)務(wù)狀況和涉農(nóng)業(yè)務(wù)。在此基礎(chǔ)上，以引論方式概括性提出了解決我國農(nóng)村金融困境的宏觀政策。
　　 第6章就我國農(nóng)村金融組織體系建設(shè)問題進行了深入分析。針對當(dāng)前金融組織體系建設(shè)中的三種不同理論--金融機構(gòu)范式、金融功能范式、金融創(chuàng)新理論，本文對它們進行了對比，認為在轉(zhuǎn)軌時期，我國面臨著金融環(huán)境的快速變化和金融機構(gòu)的頻繁調(diào)整，從“功能觀”

9、的視角來構(gòu)架我國的農(nóng)村金融體系更具可行性，也能為我們分析金融問題提供更加穩(wěn)定和持久的參考架構(gòu)。在此基礎(chǔ)上，論文結(jié)合當(dāng)前農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢，以金融“功能觀”為理論基礎(chǔ)，遵循從“外部環(huán)境--功能--機構(gòu)--績效”的設(shè)計路徑，全面探討了我國農(nóng)村金融體系的整體設(shè)計與創(chuàng)新。
　　 第7章針對我國農(nóng)村金融組織體系的設(shè)計與創(chuàng)新，從微觀制度安排與宏觀制度安排兩個角度，集中闡述以市場導(dǎo)向、資本結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理、金融監(jiān)管等為主的微觀制

10、度安排和以政府職能、財政補貼、央行支持、稅收優(yōu)惠、信用建設(shè)等為主的宏觀制度安排在我國農(nóng)村金融組織體系建設(shè)和創(chuàng)新中的地位作用，并提出具體的、有針對性的措施。認為只有充分有效的微觀制度與宏觀制度相結(jié)合，才能保證我國農(nóng)村金融組織體系的創(chuàng)新持續(xù)進行，但微觀制度安排在我國農(nóng)村金融制度安排中起基礎(chǔ)性作用。
　　 第8章重點考察了當(dāng)前新型農(nóng)村金融機構(gòu)成立的最新進展情況，包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司各的設(shè)立成立情況，并以

11、吉林省四平市資金互助社的成立情況為具體案例，透視當(dāng)前新型農(nóng)村金融的優(yōu)勢和面臨的問題，進而探討我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)未來發(fā)展方向和需要遵循的一些基本原則。
　　 本文相對詳細地論述了與我國農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新和制度安排相關(guān)的理論問題、實踐問題和操作問題。與已有的研究相比，本論文主要做了以下幾方面的創(chuàng)新工作：
　　 1．論文利用多變量計量模型綜合分析在當(dāng)前農(nóng)村金融體系下我國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的關(guān)系。與已有的研究文獻不同

12、，本文首次構(gòu)建了三個三變量VAR模型，綜合考察改革開放以來我國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長（大農(nóng)業(yè)（農(nóng)林牧副漁）、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民收入）間的關(guān)系。計量模型結(jié)果表明，我國的農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟增長間不存在長期均衡關(guān)系，改革開放后我國農(nóng)村金融體系沒有對農(nóng)村經(jīng)濟增長起到應(yīng)有的促進作用，農(nóng)村金融發(fā)展沒有顯著地提高我國農(nóng)民人均收入水平。這一實證研究具有很強的現(xiàn)實意義，表明我國加快推進農(nóng)村金融體系創(chuàng)新及其相應(yīng)制度改革的緊迫性。
　　 2．論文從理

13、論和實踐角度全面闡述了我國推進農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新必要性、可能性和可能產(chǎn)生的績效。論文認為我國農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新要以金融“功能觀”為理論基礎(chǔ)，遵循從“外部環(huán)境--功能--機構(gòu)--績效”的設(shè)計路徑，全面探討了我國農(nóng)村金融體系的整體設(shè)計與創(chuàng)新。
　　 3．論文全面、詳細闡述了保障我國農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新持續(xù)進行的微宏觀制度安排。論文認為以市場導(dǎo)向、資本結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理、金融監(jiān)管等為主要的微觀制度安排和以政府職能、財政補貼、