銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律監(jiān)管機(jī)制研究.pdf

1、在現(xiàn)代社會(huì)結(jié)構(gòu)之下，無論是經(jīng)濟(jì)、政治還是文化領(lǐng)域中對(duì)私人領(lǐng)域和公共權(quán)威(國(guó)家整體意義上的公共利益領(lǐng)域)之外的“第三部門”或者“非官方的公共領(lǐng)域”的關(guān)注空前繁盛，理論界認(rèn)為借助這些“第三部門”進(jìn)行社會(huì)治理正是克服市場(chǎng)和社會(huì)自身矛盾的有效出路。因?yàn)椋谶@“非官方公共領(lǐng)域”中議事規(guī)則與運(yùn)作機(jī)制有其特殊性，在這里它不是通過遏制和消滅獨(dú)立個(gè)體的差異性來實(shí)現(xiàn)利益整合，而是在個(gè)體充分自主的基礎(chǔ)上，通過平等、充分的協(xié)商來形成一定范圍內(nèi)的社會(huì)利益，達(dá)成社

2、會(huì)共識(shí)并取得社會(huì)和法律合法性。進(jìn)而從外部對(duì)國(guó)家權(quán)力的行使施加限制和影響，同時(shí)以此來約束其成員行為，來達(dá)到既維護(hù)成員和成員集團(tuán)利益又保障公共利益的目標(biāo)。行業(yè)協(xié)會(huì)是這種“非官方的公共領(lǐng)域”的典型代表，自律是行業(yè)協(xié)會(huì)的傳統(tǒng)基礎(chǔ)，是其體制特征的體現(xiàn)也是其價(jià)值實(shí)現(xiàn)的主要途徑。
　　 銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的行業(yè)自律組織，它是以商業(yè)銀行為主的各銀行之間為達(dá)到共同目標(biāo)而自愿組織起來的社會(huì)團(tuán)體。它以代表成員共同意志的公約或章程為依據(jù)來約束各銀行的經(jīng)

3、營(yíng)行為，規(guī)范銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，進(jìn)而為維護(hù)國(guó)家金融體系的效率和穩(wěn)定發(fā)揮積極作用。隨著金融全球化，各國(guó)的金融業(yè)內(nèi)的創(chuàng)新、自由化的深化以及混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的加快，金融業(yè)中行業(yè)自律監(jiān)管機(jī)制作為在保證金融業(yè)運(yùn)行效率的前提下，能夠增強(qiáng)金融業(yè)安全的重要途徑，已成為各國(guó)金融監(jiān)管體系的重要組成部分。
　　 本文借以市民社會(huì)(Civil Society)理論、公共產(chǎn)品提供主體多元化理論、雙重失靈理論與政府治理理論來分析銀行業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)生和存在的基礎(chǔ)，厘清銀行

4、業(yè)協(xié)會(huì)的根源，以及其原始狀態(tài)下的追求利益、存在目標(biāo)、活動(dòng)宗旨、發(fā)展動(dòng)力等方面的輪廓和核心內(nèi)容，這是對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)協(xié)會(huì)的角色地位和發(fā)展方向準(zhǔn)確定位的有效依據(jù)之一。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)自律監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)與我國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)及國(guó)情的特殊性來看，在我國(guó)，銀行業(yè)協(xié)會(huì)因維護(hù)商業(yè)銀行利益的需要，因金融自由化與金融創(chuàng)新下銀行業(yè)監(jiān)管的需要，因解決政府職能轉(zhuǎn)變與監(jiān)管職能分離、監(jiān)管體系完備要求之間矛盾的需要而具有其存在發(fā)展的必要性，也相應(yīng)地呈現(xiàn)出其發(fā)展目標(biāo)。

5、　　 然而，現(xiàn)階段我國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展過程中存在法律地位不夠明確，內(nèi)部機(jī)制設(shè)計(jì)不夠科學(xué)，專業(yè)職能不夠完備等有待解決的問題。因此，針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展的現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)?shù)谝唬鞔_銀行業(yè)協(xié)會(huì)的法律地位，保障其社團(tuán)法人的獨(dú)立地位；第二，準(zhǔn)確定位銀行業(yè)協(xié)會(huì)與政府之間的關(guān)系；第三，完善程序立法，保障銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)政府的監(jiān)督、制約機(jī)制；第四，強(qiáng)化專業(yè)自律職能；第五，完善內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置；第六，賦予銀行業(yè)協(xié)會(huì)獨(dú)立的調(diào)查權(quán)和一定的處罰權(quán)，并提供權(quán)力的可操