金融法作業(yè)答案簡答題及論述題

1、11、什么是金融法的基本原則？我國金融法的基本原則有哪些？（什么是金融法的基本原則？我國金融法的基本原則有哪些？（1）金融法基本原則，使金融立法的自導(dǎo)思想，是調(diào)整整個(gè)金融關(guān)系、從事金融調(diào)控、監(jiān)管活動(dòng)和金融業(yè)務(wù)活動(dòng)必須遵循的行為準(zhǔn)則。我國金融法基本原則有：1）依法統(tǒng)一管理金融，實(shí)行管理和經(jīng)營分離，規(guī)范和完善國家金融調(diào)控、監(jiān)管行為的原則；2）在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的原則；3）以社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)利益和金融持續(xù)穩(wěn)定為依歸，依法規(guī)范和完善金融

2、機(jī)構(gòu)組織體系和金融市場體系，促進(jìn)金融業(yè)公平、公開、有序競爭，提高金融資源配置效率，維護(hù)金融資源配置效率，維護(hù)金融市場個(gè)利益主體合法權(quán)益的原則；4）防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的原則；5）在立足于中國國情上，借鑒國外通行立法做法和國際慣例的原則。2、何謂金融法體系？我國金融體系應(yīng)包括哪些內(nèi)容？、何謂金融法體系？我國金融體系應(yīng)包括哪些內(nèi)容？金融法的體系是指在金融法的基本原則指導(dǎo)下，調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、法規(guī)、規(guī)章等金融法律規(guī)范，分類組合為不

3、同的金融法律制度，共同實(shí)現(xiàn)金融法的任務(wù)，而形成的相互聯(lián)結(jié)、和諧統(tǒng)一、彼此分明的統(tǒng)一整體。它是一個(gè)多層次的結(jié)構(gòu)體。金融法體系的內(nèi)容相當(dāng)復(fù)雜，各國金融立法也因經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展階段不同和管理重點(diǎn)各異，內(nèi)容不盡相同，體系也各有特點(diǎn)。適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，我國金融法大致可以劃分為六個(gè)部分，即金融主體法（組織法）、金融調(diào)控與監(jiān)管法、間接融資法、直接融資法、期貨期權(quán)與外匯法（特殊融資法）、金融中介業(yè)務(wù)法。1）金融組織法。或稱金融主體法、金融機(jī)

4、構(gòu)組織法，是用已確定銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、法律地位、職責(zé)權(quán)限、機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)范圍及規(guī)則的法律規(guī)范的總稱。目前，金融組織法法律規(guī)范主要有《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《外資銀行管理?xiàng)l例》等。2）金融調(diào)控與監(jiān)管法。是指國家實(shí)施金融調(diào)控和金融監(jiān)管活動(dòng)中所發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范總稱。法律規(guī)范主要有《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《反洗錢法》、《刑法》及其修

5、正案、《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》、《人民幣管理?xiàng)l例》、《國家金庫條例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《國家貨幣出入境管理辦法》等。3）間接融資法。是指調(diào)整間接管融資關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。所謂間接融資是指借款方與貸款方通過金融中介機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)資金有償使用的一種資金融通方式。法律規(guī)范主要有《商業(yè)銀行法》、《合同法》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《人民幣單位存款管理辦法》、《人民幣利率管理規(guī)定》、《專項(xiàng)貸款管理辦法》、《貸款通則》等。4）直接融資法。是指調(diào)整直接融資

6、關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。所謂直接融資是指籌資方不經(jīng)過中介環(huán)節(jié)，而是直接由金融市場從投資方吸收資金的一種資金融通方式。主要法律規(guī)范有《公司法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》、《股票發(fā)行與交易管理?xiàng)l例》、《禁止證券欺詐行為辦法》等。5）期貨、期權(quán)與外匯法（特殊融資法）。特殊融資是指發(fā)生在期貨市場、期權(quán)市場和外匯市場的融資行為，該類行為具有不同于一般直接融資和間接融資的特點(diǎn)。調(diào)整期貨、期權(quán)和外匯融資行為的法律規(guī)范極為特殊

7、融資法。它包括期貨法、期權(quán)法和外匯法。目前我國環(huán)沒有這方面的法律。規(guī)范性文件有《期貨交易管理暫行條例》、《外匯管理?xiàng)l例》、《外匯期貨業(yè)務(wù)管理試行辦法》等法規(guī)、規(guī)章。6）金融中介業(yè)務(wù)法。是指調(diào)整金融機(jī)構(gòu)與客戶之間中介業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。法3新、金融管制逐步放寬，已經(jīng)或正在引起金融制度和金融業(yè)務(wù)的變化，同時(shí)也對(duì)金融立法提出了新的要求，由此帶來了金融立法的四大趨勢：（1）放寬金融管制，鼓勵(lì)競爭，逐步加速自由化趨勢；（2）提高中央銀行的地

8、位和獨(dú)立性，加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控；（3）強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地位和職權(quán)，建立健全動(dòng)態(tài)調(diào)試的、以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的金融監(jiān)管體制，確保金融安全；（4）隨經(jīng)濟(jì)全球化、區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化進(jìn)程的加快，國際間的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)越來越重要，國際性、地區(qū)性的金融條約、金融管理影響越來越廣泛，各國的金融立法也相互借鑒、相互影響，又日益趨同、走向融合的趨勢。從以上趨勢看出，這些現(xiàn)象實(shí)質(zhì)上無非是市場化改革取向和監(jiān)管調(diào)控體制的完善兩大方面，其目的則在于從不同的層面

9、方面和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融穩(wěn)健，提高金融市場的活力，更好地提供金融服務(wù)。因此，我國金融體制改革與金融法制建設(shè)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面的問題：（一）金融開放要與金融監(jiān)管同步進(jìn)行。對(duì)外開放是我國一項(xiàng)長期的基本國策。在經(jīng)濟(jì)全球化的大趨勢下，既要看到國際資本流動(dòng)為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展所作出的積極貢獻(xiàn)，也要看到由此而形成的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。必須強(qiáng)調(diào)：我國在加強(qiáng)金融開放立法的同時(shí)，亦要注意研究如何加強(qiáng)金融監(jiān)管的立法。在加強(qiáng)金融開放與監(jiān)管立法的同時(shí)，要十分注意研究

10、如何采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)國際金融資本流動(dòng)的監(jiān)管，遏制國際游資的過度投機(jī)，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測、防范和救助能力。（二）進(jìn)一步加快經(jīng)濟(jì)改革步伐，以法制手段推進(jìn)我國投資融資體制改革。對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，不僅僅是金融領(lǐng)域的工作，還需要全方位的改革。特別是以法制手段推進(jìn)我國投資融資體制改革，已成為我國化解和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要外部因素之一。從金融運(yùn)行的客觀環(huán)境看，我國現(xiàn)行的投資融資體制已不適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的要求。要加速我國的投資融資體制改革

11、，實(shí)行“誰投資，誰決策，誰擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)“的原則。凡企業(yè)投資國家允許發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和技術(shù)，均由企業(yè)自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。除重大項(xiàng)目外，政府一般不再對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審批，而改為登記備案制，確需政府審批的項(xiàng)目，也將盡可能簡化審批程序，主要是看項(xiàng)目在投資方向和宏觀布局是否合理是否符合國愛有關(guān)政策和法規(guī)。要抓緊制定《固定資產(chǎn)投資法》，《招標(biāo)投標(biāo)法》等法律、法規(guī)，把全社會(huì)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)納入法制化軌道。（三）加強(qiáng)完善金融立法，強(qiáng)化金融執(zhí)法的研究。我國金融立法在

12、某些重要領(lǐng)域還處于空白階段，《信托法》、《期貨法》等，是金融監(jiān)管待加強(qiáng)的重點(diǎn)。建議加快、加強(qiáng)金融立法特別，特別是期貨、信任立法，健全、完善我國金融法律體系，盡快改變金融市場重要法律法規(guī)不全，某些重要金融活動(dòng)無法可依的現(xiàn)象。（四）完善信息披露，增加金融決策透明度。透明度原則是國際金融交易中的一個(gè)重要法律原則。金融透明度或信息披露，是指根據(jù)法律規(guī)定公開與金融交易有關(guān)的重大事項(xiàng)的一種法律制度。金融透明度是金融業(yè)有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，是金融運(yùn)行規(guī)范化

13、的主要內(nèi)容和重要標(biāo)志。離開了信息披露的規(guī)范化，市場的規(guī)范化就無從談起。（五）建立完善的金融監(jiān)管體系，依法加強(qiáng)金融監(jiān)管。就整個(gè)監(jiān)管體系而言，國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是最高層次的剛性監(jiān)管監(jiān)督形式。目前我國實(shí)行的是中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)和中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管體系。在強(qiáng)化國家金融監(jiān)管的同時(shí)，還要注意建立完善我國金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制自律機(jī)制，在國家的宏觀金融監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制中間，還應(yīng)特別加強(qiáng)金融業(yè)同業(yè)公會(huì)或協(xié)會(huì)自律性組織建設(shè)。（六）普及金融法律知識(shí)，