哈爾濱個(gè)人住房公積金貸款發(fā)展策略研究.pdf

1、個(gè)人住房公積金貸款是指住房公積金管理中心以住房公積金為資金來(lái)源,向按規(guī)定連續(xù)足額繳存住房公積金職工發(fā)放的,用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的政策性貸款。因其與個(gè)人住房商業(yè)貸款相比,享有低息、免稅、還款靈活等優(yōu)勢(shì)而備受青睞。哈爾濱住房公積金成立這十八年來(lái),通過(guò)實(shí)施住房公積金政策,有效地提高了廣大職工特別是中低收入職工購(gòu)房支付能力,擴(kuò)大了個(gè)人住房消費(fèi)需求,對(duì)促進(jìn)住房建設(shè)、改善群眾居住條件、加速住房金融發(fā)展、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)發(fā)揮了一定作用。

2、r>　　 2008年以來(lái),對(duì)應(yīng)國(guó)家目前擴(kuò)大內(nèi)需、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的宏觀調(diào)控政策,房?jī)r(jià)相對(duì)較低的哈爾濱市場(chǎng)迎來(lái)一個(gè)快速發(fā)展的“黃金期”。在大好的市場(chǎng)需求下,在有著政策扶持的良好前提下,哈爾濱個(gè)人住房公積金貸款得到迅猛發(fā)展。然而,在面臨機(jī)遇的同時(shí),也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到潛在的困難和挑戰(zhàn)。2007年美國(guó)次貸危機(jī)為我們敲響了警鐘,讓我們更清醒的認(rèn)識(shí)到大力發(fā)展個(gè)人住房公積金貸款不再是單一的追求貸款使用率的提高,更應(yīng)該以規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)和輔助國(guó)家宏觀調(diào)控政策為

3、己任,使得個(gè)人住房公積金貸款在新形勢(shì)下良性、健康、可持續(xù)發(fā)展。
　　 本文立足于哈爾濱住房公積金管理中心,主要做了以下研究工作:首先,對(duì)近年來(lái)國(guó)內(nèi)外學(xué)者在個(gè)人住房貸款領(lǐng)域所做的主要研究進(jìn)行綜述,總結(jié)了個(gè)人住房貸款領(lǐng)域的基本概念與重要的理論成果。其次,在詳細(xì)分析哈爾濱個(gè)人住房公積金貸款現(xiàn)狀及存在問(wèn)題的基礎(chǔ)上,指出了哈爾濱個(gè)人住房公積金貸款存在問(wèn)題的成因:一方面是個(gè)人住房公積金貸款自身固有的缺陷是阻礙個(gè)人住房公積金貸款發(fā)展的內(nèi)因,另

4、一方面房地產(chǎn)行業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和開(kāi)發(fā)商、受眾群體對(duì)公積金貸款行業(yè)的忽視是阻礙個(gè)人住房公積金貸款發(fā)展的外因。再次,哈爾濱住房公積金管理中心自身管理體制、人員的主管能動(dòng)性和服務(wù)質(zhì)量也是影響因素。最后,根據(jù)前文的成因和國(guó)內(nèi)外相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的借鑒提出哈爾濱個(gè)人住房公積金貸款發(fā)展策略目標(biāo)是:提升公積金的利用率和使用效率,防范公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn),最大限度地為民眾購(gòu)房提供有效可持續(xù)支持。同時(shí),給出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,提高經(jīng)濟(jì)效益,提升服務(wù)質(zhì)量,擴(kuò)大公積金受眾面,深