銀行理財(cái)七宗罪亂象 招行金葵花虧損近四成

1、專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方銀行理財(cái)七宗罪亂象銀行理財(cái)七宗罪亂象招行金葵花虧損近四成招行金葵花虧損近四成肇始于2003年的商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)眼在國內(nèi)已經(jīng)走過了七個年頭。在這七年當(dāng)中，伴隨我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展及居民理財(cái)觀念的日益增強(qiáng)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也獲得了大踏步的發(fā)展，并漸漸成為銀行業(yè)務(wù)中愈發(fā)重要的一環(huán)。然而，七年來的發(fā)展，得到的并非都是鮮花

2、和掌聲，銀行理財(cái)也未能逃脫破繭成蝶前的陣痛宿命，眾多銀行理財(cái)產(chǎn)品大幅虧損、風(fēng)險提示形同虛設(shè)、投訴無門推脫責(zé)任等現(xiàn)象屢屢曝光。針對銀行理財(cái)產(chǎn)品目前的種種亂象，萬聯(lián)證券銀行分析師李雙武對《證券日報(bào)》記者表示：“首先，監(jiān)管方面需要對所有銀行的理財(cái)產(chǎn)品的宣傳資料進(jìn)行嚴(yán)格審核。否則，銀行總會打擦邊球，遇到問題互相推諉扯皮。其次，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者，多為銀行存款的主要參與者，缺少風(fēng)險識別能力。他們按過往的傳統(tǒng)思維來思考銀行的零售銷售。這是風(fēng)險點(diǎn)之

3、一。因此，如果銀監(jiān)會或有關(guān)部門能做一個風(fēng)險投資手冊，由銀行發(fā)給客戶，并成為客戶購買理財(cái)產(chǎn)品的必要條件，那會使風(fēng)險有所降低。”“銀行方面需要加強(qiáng)人才培養(yǎng)力度，豐富和加強(qiáng)自身的投資理財(cái)管理能力。具體產(chǎn)品設(shè)計(jì)人員專業(yè)能力不足，風(fēng)險識別能力不強(qiáng)，已成為目前理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險的原因所在?！崩铍p武強(qiáng)調(diào)。原罪一：業(yè)績下滑，負(fù)收益頻現(xiàn)原罪一：業(yè)績下滑，負(fù)收益頻現(xiàn)銀行理財(cái)最受投資者詬病的“罪責(zé)”之一就是業(yè)績不佳。一位陳姓投資者就對本報(bào)記者訴說了其購買理財(cái)產(chǎn)

4、品的“慘痛經(jīng)歷”，由于產(chǎn)品運(yùn)作不佳，其投資了200萬購買了號稱“雙保險”的銀信合作理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果在一年后贖回時縮水至半。縱觀近幾年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率的走勢來看，從2008年至今，受金融危機(jī)影響，無論是本幣產(chǎn)品還是外幣產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率都呈現(xiàn)出一個大幅下挫的曲線。銀行理財(cái)產(chǎn)品屢屢爆出虧損，而且幅度驚人。整個2009年，共有6824款理財(cái)產(chǎn)品到期，平均年化收益率為3.26%，這比起2008年4.53%的平均年化收益率來講有明顯下降的

5、趨勢，下降幅度接近三成。而據(jù)普益財(cái)富監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至2010年6月28日，共有93家銀行發(fā)行了4654款個人理財(cái)產(chǎn)品，上半年到期產(chǎn)品中零收益或負(fù)收益的產(chǎn)品有24款。這一數(shù)據(jù)較2008年已經(jīng)有所下降，2008年的銀行系QDII理財(cái)產(chǎn)品取得負(fù)收益的產(chǎn)品比例一度高達(dá)95%以上。原罪二：產(chǎn)品說明，霧里看花原罪二：產(chǎn)品說明，霧里看花無論選擇任何一款理財(cái)產(chǎn)品，投資者都應(yīng)該對該產(chǎn)品有所了解。然而在當(dāng)前各家銀行推出的林林總總的理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)計(jì)劃書面前

6、，投資者往往面臨無法選擇的窘境。其主要原因就在于理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜，產(chǎn)品說明書越來越難懂。說明書中充斥著大量的“專業(yè)術(shù)語”，普通投資者理解起來根本都是“霧里看花”。銀行理財(cái)產(chǎn)品的說明是一回事，而宣傳又是另一回事，對于大多數(shù)非專業(yè)的投資者來說，看不懂說明書只能咨詢工作人員或者看宣傳資料。但是俗話說，“老王賣瓜，自賣自夸”，工作人員大多數(shù)的時候都是在避實(shí)就虛，重點(diǎn)突出產(chǎn)品的優(yōu)勢，淡化相應(yīng)的風(fēng)險。投資者因在購買所謂“保本固定收益”的產(chǎn)品后

7、，在贖回時卻虧損的事例比比皆是。說明書晦澀難懂，宣傳材料和宣傳人員避實(shí)就虛成為了銀行理財(cái)?shù)牡诙谧?。原罪三：預(yù)期收益，永遠(yuǎn)“預(yù)期”原罪三：預(yù)期收益，永遠(yuǎn)“預(yù)期”專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需文檔下載最佳的地方“因?yàn)闆]有聯(lián)系到我，因此銀行默認(rèn)我認(rèn)同延期”。原罪七：百般辯解，推脫責(zé)任原罪七：百般辯解，推脫責(zé)任對于已成事實(shí)的事情，面對諸多投資者的追問。許多銀行采用

8、辯解和推脫的辦法。從各商業(yè)銀行理財(cái)實(shí)際現(xiàn)狀看，客戶在理財(cái)過程投訴乃至訴訟最多的是開放式基金、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、個人賬戶黃金買賣、個人賬戶外匯買賣業(yè)務(wù)、個人理財(cái)業(yè)務(wù)等理財(cái)流程問題。商業(yè)銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢、功能介紹、金融導(dǎo)購等售后服務(wù)及投訴方面卻嚴(yán)重滯后，使得許多投資者在顧客購買理財(cái)產(chǎn)品遇到問題后，不是投訴無門，就是問題無法得到合理解決。有的銀行甚至搬出《證券投資基金法》來“應(yīng)付”質(zhì)疑?！蹲C券投資基金法》規(guī)定，銀行對投資管理人投資

9、運(yùn)作的監(jiān)督“只是檢查是否符合法律法規(guī)及基金合同的規(guī)定，不對具體的投資產(chǎn)品負(fù)審核義務(wù)，也不承擔(dān)損失”。事實(shí)上，讓投資人最氣憤的并不是某款理財(cái)產(chǎn)品虧損，而是信息不透明。大多數(shù)投資者都明白“風(fēng)險自負(fù)”的道理，但是卻無法容忍理財(cái)產(chǎn)品違背“公開、公平、公正”的三公原則，更是對銀行回避產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷深惡痛絕。一位業(yè)內(nèi)人士表示，構(gòu)建全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制，包括處理客戶投訴流程、回復(fù)安排、投訴調(diào)查以及客戶投訴的補(bǔ)償、賠償制度。這不僅有利

10、于保護(hù)客戶合法權(quán)益，也有利于提升銀行理財(cái)產(chǎn)品品牌價值、提升銀行聲譽(yù)。在種種亂象的情況下，銀監(jiān)會于7月份開始對銀信合作實(shí)施嚴(yán)格控制，理財(cái)市場上的信貸類產(chǎn)品也大幅減少，許多人驚呼銀信產(chǎn)品被“叫?！薄Ｓ袠I(yè)內(nèi)人士指出，銀監(jiān)會嚴(yán)控銀信產(chǎn)品并非是真的“叫?！?，此舉主要是想重新制定“游戲規(guī)則”，盡可能提高此類產(chǎn)品的技術(shù)含量，從而促使整個行業(yè)健康發(fā)展。作為一個發(fā)展了七年的業(yè)務(wù)，銀行理財(cái)在經(jīng)歷目前的亂象之后，必將朝著更加規(guī)范的方向發(fā)展。對此，銀聯(lián)信分析師