《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》課件

1、中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,單鉅培,,愛崗敬業(yè)篇,第一部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,愛崗敬業(yè) 中國農(nóng)業(yè)銀行是一家網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)多、客戶基礎(chǔ)廣泛、城鄉(xiāng)市場綜合經(jīng)營的大型商業(yè)銀行。員工應(yīng)熱愛農(nóng)行事業(yè)和崗位工作，愛護農(nóng)業(yè)銀行聲譽，維護農(nóng)業(yè)銀行的形象和利益；不說有損農(nóng)業(yè)銀行聲譽、形象的話，不做有損農(nóng)業(yè)銀行聲譽、形象的事。員工應(yīng)有職業(yè)自豪感，珍惜銀行工作崗位，把個人職業(yè)生涯與銀行發(fā)展有機結(jié)合起來，始終保持奮發(fā)向上的精神狀態(tài)，忠于職守，爭先創(chuàng)優(yōu)，不

2、得擅離工作崗位，敷衍塞責。,第一章 企業(yè)文化,實例啟示某柜員在為客戶辦理存折取款業(yè)務(wù)時，不經(jīng)意地看見存折的一角寫著一行數(shù)字，直覺告訴他，這可能是密碼。于是辦完業(yè)務(wù)后，這位柜員就順便問了一下客戶，在確定這些數(shù)字就是密碼后，他提醒客戶要將存折與密碼分開保管，防止存款被盜?？蛻袈犃诉B連道謝，并致電95599對該柜員進行表揚，對農(nóng)行表示肯定。這件事情說明，只有用心服務(wù)、主動服務(wù)、周到服務(wù)，才能得到客戶的認可，農(nóng)行的形象才能在客戶心中根植

3、。,,誠實守信篇,第二部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,第一章 企業(yè)文化,誠實守信員工的誠信是農(nóng)業(yè)銀行聲譽的基石。員工無論何時何地，都應(yīng)恪守誠實信用原則，保持個人品行正直。應(yīng)當嚴格遵守勞動合同規(guī)定的各項條款，履行勞動合同規(guī)定的各項義務(wù)。員工應(yīng)確保經(jīng)辦或提供的工作資料和信息真實、準確、完整。嚴禁涂改、偽造、隱匿、毀壞原始記錄和檔案資料。員工應(yīng)如實向上級匯報工作，不得弄虛作假。員工提供的個人資料和信息應(yīng)當真實、完整并及時更新，不得隱

4、瞞、欺騙。,第一章 企業(yè)文化,實例警示某日，一位客戶來到某銀行網(wǎng)點，詢問前日其在該網(wǎng)點辦理的一筆存款業(yè)務(wù)，指明柜員開立的2000元定期存單與其交付的現(xiàn)金3000元不相符。網(wǎng)點負責人非常重視，當即查看該日傳票及柜員操作錄像，發(fā)現(xiàn)A柜員某存在侵吞客戶長款的重大嫌疑。經(jīng)查，該日客戶辦理定期存款業(yè)務(wù)，存款憑條誤寫為2000元，實際交存現(xiàn)金3000元，柜員A某手工清點現(xiàn)金發(fā)現(xiàn)有誤，稍有遲疑，與客戶核對交存金額后，即為客戶開立金額為2000元的

5、存單，待客戶離開后，將多余的1000元無卡存入了其家屬的借記卡內(nèi)。員工的誠信是銀行聲譽的基石。員工無論何時何地，都應(yīng)恪守誠實信用原則，保持個人品行正直。本例中，A某未遵守誠實守信的職業(yè)操守，擅自將業(yè)務(wù)中發(fā)生的長款據(jù)為己有，給銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營和社會聲譽都造成了負面的影響。按照相關(guān)規(guī)定，A某受到了開除處分。,,勤勉盡職篇,第三部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,第一章 企業(yè)文化,勤勉盡職勤勉盡職是員工發(fā)展和進步的基本途徑。員工應(yīng)當恪守制度要

6、求和辦事程序，勤奮努力，嚴謹審慎，精益求精，盡職盡責。主動加強學習，堅持專業(yè)水準，不斷提高自身的工作技能和綜合素質(zhì)?？茖W管理時間，提高工作效率。不得相互扯皮、推卸崗位責任；不得敷衍塞責、應(yīng)付了事；不得玩忽職守，貽誤工作。不得超越本人的職權(quán)范圍處理公務(wù)。崗位變動或調(diào)離時，要按規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。嚴禁任何失職、瀆職和消極不作為的行為。,第一章 企業(yè)文化,實例啟示某支行個貸中心客戶經(jīng)理在

7、受理一筆個人二手房住房貸款時，在核對身份證后發(fā)現(xiàn)有所不符，該客戶經(jīng)理通過巧妙詢問客戶并經(jīng)多方核實，最終確認該客戶提供證件并非本人所有，而是冒用其弟弟的身份證件。最終，支行未給客戶辦理此筆個人二手房住房貸款業(yè)務(wù)，避免了風險的產(chǎn)生。在本次事件中，客戶經(jīng)理嚴謹審慎、勤勉盡職，嚴格按照客戶身份識別的相關(guān)規(guī)定審核客戶身份信息，有效防范了風險。,,依法合規(guī)篇,第四部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,第一章 企業(yè)文化,依法合規(guī)員工任何違反規(guī)則的行為

8、都有可能給銀行帶來合規(guī)風險。員工應(yīng)牢固樹立法律意識和合規(guī)意識，了解崗位合規(guī)要求，自覺遵守法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章，堅持以最高道德標準要求自己，在任何情況下，都不得以違規(guī)為代價追求利益。,第一章 企業(yè)文化,實例啟示2004年5月，客戶胡某到某行分理處辦理9.5萬元質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，內(nèi)勤主任施某向存單開戶行查詢真?zhèn)?，對方告知存單已被掛失，胡某詐騙未遂。分理處立即向公安部門報案，貸款詐騙案發(fā)。事后經(jīng)查發(fā)現(xiàn)，2004年3月9日至4月8日期間，胡某

9、四次向該分理處申請辦理存單質(zhì)押貸款133萬元?？蛻艉诚仍谒虚_立定期存款賬戶，后通過掛失止付并提前支取套取存單，利用空存單到農(nóng)行辦理質(zhì)押貸款。此前，辦理業(yè)務(wù)的分理處客戶經(jīng)理于某未能按制度要求核實存單真?zhèn)尾⑥k理止付，而交由客戶胡某辦理止付，胡某在止付通知單上加蓋事先刻制的印章，虛假止付，導致信貸資產(chǎn)133萬元被詐騙成功。此案中，內(nèi)勤主任施某合規(guī)操作，發(fā)現(xiàn)案件線索；而客戶經(jīng)理于某違規(guī)操作，未能有效核實存單真?zhèn)?，并向支行業(yè)務(wù)部門隱瞞實情，

10、導致詐騙成功，造成直接經(jīng)濟損失934,425元。分理處相關(guān)責任人分別受到了開除、撤職、警告等嚴肅處理。,,保密義務(wù)篇,第五部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,第一章 企業(yè)文化,保密義務(wù)嚴格保守工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。妥善保護客戶信息資料和交易信息檔案。發(fā)現(xiàn)泄密事件應(yīng)立即采取合理措施并及時向上級報告。嚴禁任何員工以工作中獲取的國家秘密、商業(yè)秘密以及客戶信息資料謀取私利。未經(jīng)授權(quán)，不得以單位名義接受新聞媒體采訪和發(fā)布銀行經(jīng)營管理

11、信息。,第一章 企業(yè)文化,實例警示2006年2月16日，客戶華某在某銀行A分理處自動取款機辦理業(yè)務(wù)，因不會使用自動取款機向保安張某求助。張某趁機記住了華某的銀行卡號和密碼，并將此事告訴了該銀行B分理處保安耿某。耿某隨后找到B分理處員工孫某幫忙查詢客戶的身份證號碼。孫某明知銀行有為儲戶保密的義務(wù)，卻礙于朋友情誼，向耿某非法提供了華某的身份信息資料。之后，張某、耿某利用掌握的銀行卡賬號、密碼以及客戶的身份證號碼注冊了“網(wǎng)上銀行”和“電話

12、銀行”，并將華某銀行卡內(nèi)現(xiàn)金6000余元轉(zhuǎn)出。2007年7月9日，法院以非法提供他人信用卡信息資料罪判處被告人孫某有期徒刑九個月，并處罰金1.2萬元；以盜竊罪分別判處張某、耿某有期徒刑1年。,,利益沖突篇,第六部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,第一章 企業(yè)文化,利益沖突主動避免個人與農(nóng)業(yè)銀行利益可能發(fā)生沖突的各種行為。對涉及本人或配偶、子女和其他近親屬等關(guān)聯(lián)方的授信、資金交易、資產(chǎn)處置、集中采購、基建裝修、干部選拔任免等經(jīng)營管理活

13、動自行回避。不得利用職務(wù)便利為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營、交易等活動提供方便，謀取不當利益。未經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行許可，不得在其他營利性組織中兼職或領(lǐng)取報酬。員工從事的活動與農(nóng)業(yè)銀行有或可能有利益沖突時，應(yīng)及時向其上級報告，在預先請示并獲得批準后方可進行。員工若無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)向銀行內(nèi)部合規(guī)管理部門尋求專業(yè)支持。,第一章 企業(yè)文化,實例警示某分行資產(chǎn)風險管理處原處長方某在1996年10月

14、至2002年4月?lián)螤I業(yè)部主任期間，以優(yōu)于其他借款人條件，違規(guī)向其兄開辦或參股的公司累計發(fā)放貸款86筆（含貸新收舊，收舊貸新）17,675萬元。其中向某經(jīng)貿(mào)有限公司發(fā)放貸款57筆10,505萬元；向某材料有限公司發(fā)放貸款29筆7,170萬元，并由關(guān)聯(lián)企業(yè)某物業(yè)發(fā)展有限公司提供保證擔保，現(xiàn)貸款企業(yè)、擔保企業(yè)均已停業(yè)，貸款余額4,286萬元、利息649.7萬元難以收回，形成重大資金損失風險。方某因涉嫌違法發(fā)放貸款造成重大資金損失風險，經(jīng)分

15、行研究并報總行和銀監(jiān)會同意，給予方某開除處分，并移送司法機關(guān)追究法律責任。因營業(yè)部在發(fā)放和管理上述貸款過程中也存在諸多違規(guī)問題，分行對相關(guān)人員也按照《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》進行了嚴肅處理。,,客戶關(guān)系篇,第七部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,第一章 企業(yè)文化,客戶關(guān)系尊重客戶，以誠信、專業(yè)、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)獲取客戶信任，保障農(nóng)業(yè)銀行與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。應(yīng)當做到了解客戶，并履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。在向客戶推

16、薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風險、市場風險等進行充分的提示，不得虛假宣傳、欺騙誤導客戶。嚴格遵循崗位職責劃分、業(yè)務(wù)操作和風險隔離要求，確?？蛻艚灰椎陌踩?。積極妥善處理客戶投訴，及時反饋處理情況。,第一章 企業(yè)文化,實例警示某銀行大堂經(jīng)理方某為盡快完成當期股票型基金營銷任務(wù)，獲取產(chǎn)品計價獎勵，在推介本款基金時，承諾該基金保本保收益。某學校16名退休老師聽其宣傳后，一次認購該基金160萬份。后因股市震蕩，該基

17、金凈值長期處于0.90元下方?？蛻艨礋o望保本，一年后申請贖回，要求方某兌現(xiàn)承諾，彌補虧損。方某以各種理由推脫，客戶隨后向當?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟，控告方某欺騙。后經(jīng)法院調(diào)解，方某賠償客戶12萬元。方某的行為明顯違反了員工行為守則和相關(guān)規(guī)章制度，在向客戶推介股票型基金時，沒有真實、準確提示產(chǎn)品風險，而且私自承諾保底保收益，帶有誤導、蒙騙客戶的主觀故意。該案例警示大家，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，要充分提示風險，不得虛假宣傳、欺騙誤導客戶，只有

18、誠信、專業(yè)，才能贏得客戶的信賴，保障農(nóng)業(yè)銀行與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。,,公平競爭篇,第八部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,第一章 企業(yè)文化,公平競爭開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循公平競爭的原則。不得使用任何不正當手段爭攬業(yè)務(wù)，不得惡意中傷、詆毀競爭對手。禁止任何形式的賄賂行為，不得給予客戶、合作伙伴、監(jiān)管機構(gòu)及其工作人員不當利益。與客戶、供應(yīng)商或其他業(yè)務(wù)相對方及其工作人員建立正當?shù)臉I(yè)務(wù)往來關(guān)系。嚴禁以任何方式索取、收受財物或謀取不當利益

19、。,第一章 企業(yè)文化,實例警示某支行營業(yè)網(wǎng)點小張等員工為吸收存款，采取額外貼補的方法攬儲，向客戶宣傳只要在該營業(yè)網(wǎng)點辦理定期存款，憑定期存單，即向他們領(lǐng)取額外獎勵，每存1萬元錢即可獲得200元額外獎勵。小張等員工這種超過商業(yè)銀行存款利率上限攬存的行為，嚴重擾亂了金融秩序。當?shù)劂y監(jiān)局對該支行進行了嚴厲處分。按照相關(guān)規(guī)定，涉嫌高息攬存的員工根據(jù)情節(jié)輕重都受到了相應(yīng)處分，其中嚴重者受到開除處分。,,廉潔自律篇,第九部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行

20、為守則,第一章 企業(yè)文化,廉潔自律嚴格遵守有關(guān)反商業(yè)賄賂的法律法規(guī)，不得收、送價值超過法律及商業(yè)習慣允許范圍以外的禮品。不得參加用公款消費的高檔娛樂活動。上下級行之間不得采取宴請、送禮等方式進行內(nèi)部公關(guān)。員工在系統(tǒng)內(nèi)開會、出差等公務(wù)活動應(yīng)食宿從簡，禁止酗酒和鋪張浪費。,第一章 企業(yè)文化,實例警示 某行分理處主任王某，1993年進入銀行工作后，踏實能干，經(jīng)過自身努力于2001年被提拔為分理處主任，但隨著身份和工作環(huán)境的轉(zhuǎn)

21、變，王某漸漸地偏離了正確的發(fā)展軌道。2001年8月，某法院內(nèi)勤何某要求王某將存在其分理處的部分法院執(zhí)行款挪用給社會人員陶某使用，王某礙于情面，協(xié)助何某將款劃至陶某帳下，事后陶某送給王某2萬余元好處費。對于這個“天上掉下的餡餅”，王某感到既緊張又興奮，在經(jīng)過一段時間，確定未被發(fā)現(xiàn)后，便開始肆無忌憚的配合何某挪用法院執(zhí)行款。期間王某又伙同他人采取偽造對賬單等手段，逃避檢查。由于挪用款項無法按時補齊，造成被挪用賬戶虧空，王某又偽造假印鑒，挪用

22、當?shù)厣绫＞仲~戶300余萬元用于彌補虧空。法網(wǎng)恢恢疏而不漏，2007年初，東窗事發(fā)，王某以受賄罪和挪用公款罪被判處有期徒刑6年；同時，案件涉及王某的10名同事也分別受到了開除、記大過等嚴厲處罰。,,同事關(guān)系篇,第十部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,第一章 企業(yè)文化,同事關(guān)系員工之間應(yīng)互相尊重，和睦相處，坦誠相待。尊重同事的個人隱私權(quán)利。不得冒犯騷擾、侮辱誹謗、恐嚇威脅或泄露他人隱私。員工之間應(yīng)當協(xié)作互助，營造和諧融洽、團結(jié)進取的工作

23、氛圍。領(lǐng)導要尊重、關(guān)心下屬，為下屬做出表率；下屬應(yīng)當尊敬、維護領(lǐng)導，有效執(zhí)行上級指令。員工應(yīng)當積極為同事開展跨崗位工作提供所需協(xié)助和配合，服從工作調(diào)遣和崗位變動。,,日常辦公篇,第十一部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,第一章 企業(yè)文化,日常辦公遵守崗位作息時間，不得無故遲到、早退、曠工。請假、休假應(yīng)符合有關(guān)條件并按規(guī)定程序辦理，同時應(yīng)及時做好相關(guān)交接工作，不得影響正常工作或業(yè)務(wù)的開展。做好辦公、營業(yè)場所的安全衛(wèi)生，保持工作環(huán)境的

24、整潔，有序。配合有關(guān)部門做好防火、防盜、防毒和防疫工作。發(fā)現(xiàn)各類安全、公共衛(wèi)生事故隱患，應(yīng)及時向有關(guān)部門報告，并積極配合和妥善處理事故隱患。勤儉節(jié)約，愛護農(nóng)業(yè)銀行財產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用農(nóng)業(yè)銀行財物，不得私用、挪用、侵占、損害、浪費。,第一章 企業(yè)文化,實例啟示2010年3月24日，某行ATM巡檢人員在檢查離行式自助機具時發(fā)現(xiàn)，ATM屏幕上方被不法分子加裝了微型攝像裝置，插卡口安裝了偽裝讀卡器，巡檢人員馬上警覺是不法行為，立即向

25、支行保衛(wèi)部門、電子銀行部門報告，并在ATM機處守候，疏散客戶辦理業(yè)務(wù)。支行迅速啟動應(yīng)急預案，專人調(diào)閱監(jiān)控錄像，核實ATM流水，經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)5人曾在此期間發(fā)生業(yè)務(wù)，支行當即對5名客戶的銀行卡進行了查詢止付，同時告知客戶及時更改密碼。由于巡檢人員安全防范意識較強，臨危不亂，處置得當，成功堵截了這起惡性事件，有效保障了客戶信息安全。,,職業(yè)形象篇,第十二部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,第一章 企業(yè)文化,職業(yè)形象在公共場合應(yīng)當做到言談舉止文

26、明穩(wěn)重、著裝儀表整潔大方，個人形象要與職業(yè)身份、工作崗位和環(huán)境要求相稱。員工要培養(yǎng)自身健康文明，格調(diào)高雅的生活情趣，積極參加有益身心的文體活動，保持旺盛的精力投入工作。嚴禁員工從事賭博活動。,第一章 企業(yè)文化,實例警示某銀行員工張某自2004年開始迷上賭球。為償還賭債，2004年至2007年，他利用擔任會計結(jié)算部清算中心負責人的職務(wù)便利，私自將銀行資金合計人民幣2600余萬元轉(zhuǎn)到其哥哥及賭球莊家陳某等人提供的賬戶上。2008年2

27、月，已被調(diào)離原工作崗位的張某借用原清算中心同事的電腦進行操作，私自將該行資金賬戶中的700余萬元分55筆交易轉(zhuǎn)入到陳某等4人的銀行賬戶內(nèi)。張某身為銀行員工，未能培養(yǎng)格調(diào)高雅的生活情趣，反而沉迷賭博，無視國家法律，盜竊銀行資金，將單位財物非法占為己有，其行為構(gòu)成了盜竊罪和職務(wù)侵占罪，受到了法律的嚴懲。,,監(jiān)督舉報篇,第十三部分,中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則,第一章 企業(yè)文化,監(jiān)督舉報自覺接受并主動配合監(jiān)管部門和銀行內(nèi)部的合規(guī)檢查。員工有

28、權(quán)向上級或紀律監(jiān)察部門直至國家司法機關(guān)舉報所發(fā)現(xiàn)的各類違法違紀行為，但不得濫用舉報權(quán)利，不得誣告詆毀他人。對舉報行為，任何人不得壓制和打擊報復。員工有權(quán)拒絕執(zhí)行上級的違規(guī)指令，并越級報告有關(guān)監(jiān)督部門。,第一章 企業(yè)文化,實例啟示A房地產(chǎn)公司是B銀行客戶，2005年房地產(chǎn)市場火爆時A公司在B行有大額存款。2005年5月，C工程建設(shè)公司為了保障工程款的收回，與A公司、B銀行簽訂《賬戶監(jiān)管協(xié)議》；并同時要求B銀行出具一份《承諾書》，對A

29、公司向C公司支付工程款提供擔保，額度7000萬元。B行行長甲某、副行長乙某、業(yè)務(wù)經(jīng)辦員丙某均認為該《承諾書》只是履行《賬戶監(jiān)管協(xié)議》的承諾，不需另行審查、報批，且A公司在該行有大額存款，沒有違約風險。審查員丁某認為該承諾的內(nèi)容已超出協(xié)議書的約定，應(yīng)另行審查、報批，并就此向相關(guān)部門反映，但丁某反映的情況沒有引起相關(guān)部門的注意，丁某保留了反映情況的證據(jù)資料。2007年5月，房地產(chǎn)市場急轉(zhuǎn)直下，A公司無力支付工程款，結(jié)欠工程款1800萬元，C