首臺套保險(xiǎn)投保方案流程及問題

1、人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司 2015.11.26,做好首臺套保險(xiǎn)工作助力國家裝備制造業(yè)發(fā)展,,首臺套保險(xiǎn)的重要意義,首臺套保險(xiǎn)方案,常見問題解答,鼓勵訂購和使用國產(chǎn)首臺（套）重大技術(shù)裝備。盡快研究建立由項(xiàng)目業(yè)主、裝備制造和保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)機(jī)制，引導(dǎo)裝備制造企業(yè)和項(xiàng)目業(yè)主對首臺（套）國產(chǎn)重大技術(shù)裝備投保。,《國務(wù)院關(guān)于加快振興裝備制造業(yè)的若干意見》(國發(fā)[2006]8號),國家發(fā)展改革委、科學(xué)技術(shù)

2、部、財(cái)政部、國防科工委聯(lián)合印發(fā)《首臺(套)重大技術(shù)裝備試驗(yàn)、示范項(xiàng)目管理辦法》（發(fā)改工業(yè)[2008]224號）鼓勵項(xiàng)目業(yè)主、裝備制造企業(yè)聯(lián)合或各自承保方式建立首臺(套)重大技術(shù)裝備試驗(yàn)、示范項(xiàng)目的保險(xiǎn)機(jī)制。,《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號）,拓展保險(xiǎn)服務(wù)功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級：建立完善科技保險(xiǎn)體系，積極發(fā)展適應(yīng)科技創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，推廣國產(chǎn)首臺首套裝備的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新和

3、科技成果產(chǎn)業(yè)化。,2015年3月3日，工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、中國保監(jiān)會三部委聯(lián)合組織的首臺套重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)工作電視電話會議在京召開，我國首臺套重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)工作正式啟動，會上發(fā)布了三份指導(dǎo)文件。,三部委《關(guān)于首臺（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)工作有關(guān)事宜的通知》（2015年8月26日）　一、修訂《首臺（套）重大技術(shù)裝備推廣應(yīng)用指導(dǎo)目錄》：擴(kuò)大目錄范圍、增加試點(diǎn)產(chǎn)品。 二、簡化保費(fèi)補(bǔ)貼資金申請材料：

4、如省級以上產(chǎn)品質(zhì)量管理部門認(rèn)可機(jī)構(gòu)暫時無法出具產(chǎn)品檢測報(bào)告的，申請企業(yè)也可按用戶要求提交其他的質(zhì)量檢測報(bào)告。,2015年9月2４日印發(fā)文件1、明確了分級支持的原則：屬于國家首臺套項(xiàng)目的，除財(cái)政部補(bǔ)貼保費(fèi)金額的80%以外，省財(cái)政另外再補(bǔ)貼10%；屬于省首臺套項(xiàng)目的，企業(yè)只需繳納20%的保費(fèi)部分，其余的80%待補(bǔ)貼申請審核通過后，由省財(cái)政廳按程序直接撥付給相關(guān)省級保險(xiǎn)公司。2、補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)：成套設(shè)備的前3套，單臺設(shè)備的前30臺。3、使用

5、“綜合險(xiǎn)”示范條款開展承保業(yè)務(wù)，試點(diǎn)期間可采取共保模式或者由共保體內(nèi)的保險(xiǎn)公司單獨(dú)承保。4、兩個申報(bào)時間節(jié)點(diǎn)：7.1-7.15/1.1-1.15,首臺套重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)堅(jiān)持政府指導(dǎo)與市場化運(yùn)作相結(jié)合，將財(cái)政資金由直接補(bǔ)貼轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接激勵，利用財(cái)政資金杠桿作用，發(fā)揮保險(xiǎn)功能，以市場化方式轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)，增加用戶采購國產(chǎn)首臺套重大技術(shù)裝備的信心，推動產(chǎn)學(xué)研成果轉(zhuǎn)化。 首臺套保險(xiǎn)是中央財(cái)政首次對工業(yè)領(lǐng)域?qū)嵭斜ＹM(fèi)補(bǔ)貼，也是繼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之后

6、中央財(cái)政采取保費(fèi)補(bǔ)貼方式支持的第二大類保險(xiǎn)險(xiǎn)種，體現(xiàn)了國家財(cái)政對工業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和保險(xiǎn)功能作用的高度重視。,,首臺套保險(xiǎn)的重要意義,首臺套保險(xiǎn)方案,常見問題解答,1、在中國保監(jiān)會指導(dǎo)下開發(fā)了統(tǒng)一的行業(yè)示范條款：首臺（套）重大技術(shù)裝備綜合保險(xiǎn)條款2、對于飛機(jī)、船舶及海工裝備、核電裝備等單價金額巨大的重大技術(shù)裝備，由投保企業(yè)與保險(xiǎn)公司雙方自主協(xié)商，可以選擇按國際通行保險(xiǎn)產(chǎn)品條款進(jìn)行承保。,在保險(xiǎn)期間或保險(xiǎn)單載明的追溯期內(nèi)，被保險(xiǎn)人制造銷

7、售的保險(xiǎn)裝備因存在質(zhì)量缺陷，導(dǎo)致用戶單位在操作、使用過程中發(fā)生意外事故，造成保險(xiǎn)裝備自身損壞或人身傷亡、其他財(cái)產(chǎn)損失，由用戶單位在保險(xiǎn)期間內(nèi)首次向被保險(xiǎn)人提出索賠，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的修理、更換、退貨等經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。,,條款內(nèi)容包含第三者的損失和設(shè)備自身的損失,保障內(nèi)容：,,保險(xiǎn)責(zé)任：,除外責(zé)任,特別注意：因用戶使用不當(dāng)導(dǎo)致的損失不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。,,此部分屬于特殊風(fēng)險(xiǎn)，使用特險(xiǎn)條款承保。,,保費(fèi)

8、計(jì)算方式：,保險(xiǎn)費(fèi) = 保險(xiǎn)裝備交易金額 * 適用的費(fèi)率（保險(xiǎn)條款第十一條： 保險(xiǎn)費(fèi)依據(jù)保險(xiǎn)裝備的交易金額，乘以適用的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算收取。 ）,通常情況下，保險(xiǎn)裝備交易金額可以理解為產(chǎn)品銷售合同上載明的銷售金額與三者責(zé)任限額之和。,主管部門,三部委聯(lián)合推動,負(fù)責(zé)補(bǔ)貼政策。,組織、規(guī)范保險(xiǎn)公司行為，引導(dǎo)構(gòu)建共保體。,工信部裝備司承擔(dān)通用機(jī)械、汽車、民用飛機(jī)、民用船舶、軌道交通機(jī)械制造業(yè)等的行業(yè)管理工作，是首臺套重大技術(shù)裝備的行業(yè)主管

9、部門。,補(bǔ)貼流程——國家首臺套項(xiàng)目,補(bǔ)貼流程——省內(nèi)首臺套項(xiàng)目,,省財(cái)政廳向?qū)徍送ㄟ^后的投保企業(yè)(或保險(xiǎn)公司)劃轉(zhuǎn)補(bǔ)貼保費(fèi)。,,（1）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書副本復(fù)印件；（2）首臺（套）重大技術(shù)裝備制造方和用戶方所簽訂的正規(guī)合同復(fù)印件；（3）保單及保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票復(fù)印件；（4）產(chǎn)品知識產(chǎn)權(quán)的相關(guān)證明文件；（5）省級以上產(chǎn)品質(zhì)量管理部門認(rèn)可機(jī)構(gòu)出具的產(chǎn)品檢測報(bào)吿（企業(yè)認(rèn)可）（6）本領(lǐng)域國家一級資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的產(chǎn)品查新報(bào)告；new

10、（7）其他需要補(bǔ)充的有關(guān)證明材料。,申請材料——國家首臺套項(xiàng)目,,補(bǔ)貼資金申請表——省內(nèi)首臺套項(xiàng)目,1、年度四川省重大技術(shù)裝備首臺（套）保費(fèi)補(bǔ)貼匯總表；2、年度四川省重大技術(shù)裝備首臺（套）保費(fèi)補(bǔ)貼申請表；3、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記復(fù)印件；4、保單正本復(fù)印件；5、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開具的保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票復(fù)印件；6、投保企業(yè)實(shí)際交付保費(fèi)的支出憑證復(fù)印件；7、首臺（套）制造方和用戶方所簽訂的正規(guī)合同復(fù)印件；8、首臺（套）認(rèn)定證書復(fù)印件。,均

11、可由我公司協(xié)助企業(yè)進(jìn)行相關(guān)資料的收集和整理上報(bào)。,,首臺套保險(xiǎn)的重要意義,首臺套保險(xiǎn)方案,常見問題解答,,1、企業(yè)為什么要投保首臺套保險(xiǎn)？,答：（1）國家政策支持。工信部、財(cái)政部和保監(jiān)會三部委建立首臺套保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，主要是增強(qiáng)用戶使用國產(chǎn)首臺套裝備的信心，在風(fēng)險(xiǎn)控制和分擔(dān)上做出制度性安排。（2）企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。國產(chǎn)首臺套裝備屬于國內(nèi)創(chuàng)新型產(chǎn)品，產(chǎn)品的穩(wěn)定性尚未得到驗(yàn)證，投保首臺套保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移企業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。,,（3）降

12、低保修成本。任何產(chǎn)品企業(yè)均會發(fā)生保修成本，包括成熟的產(chǎn)品，如家用電器，保修期內(nèi)廠家是負(fù)責(zé)免費(fèi)維修的，首臺套裝備更是如此，投保首臺套保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移企業(yè)的保修風(fēng)險(xiǎn)，降低保修成本，從財(cái)務(wù)角度來看，是間接運(yùn)用財(cái)政資金降低企業(yè)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本，提高國產(chǎn)首臺套的市場競爭力。（4）加快資金周轉(zhuǎn)?，F(xiàn)有首臺套裝備銷售過程中均存在扣押5%-10%的貨款作為質(zhì)保金的銷售條件，在引入保險(xiǎn)機(jī)制后，首臺套保險(xiǎn)的作用相當(dāng)于企業(yè)銷售產(chǎn)品的質(zhì)保金，企業(yè)在商務(wù)談判中，若用

13、保險(xiǎn)替代質(zhì)保金可以加快銷售貨款的回收，加快企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)。人保財(cái)險(xiǎn)作為世界500強(qiáng)企業(yè)，擁有國家主權(quán)信用評級，相關(guān)保單的效力高于大部分企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力。,,2、首臺（套）重大技術(shù)裝備的范圍如何界定？,根據(jù)三部委文件，首臺（套）裝備是指在用戶首次使用的前三臺（套）裝備產(chǎn)品；首批次裝備是指用戶首次使用的同品種、同技術(shù)規(guī)格參數(shù)、同批簽訂合同、同批生產(chǎn)的裝備產(chǎn)品。只要是符合工信部《首臺（套）重大技術(shù)裝備推廣應(yīng)用指導(dǎo)目錄（2015年版）》規(guī)定的產(chǎn)

14、品，性能技術(shù)參數(shù)達(dá)標(biāo)的均可直接投保，無需進(jìn)行首臺（套）重大技術(shù)裝備的認(rèn)定工作。 省內(nèi)首臺套依據(jù)：“2013、2014年度四川省重大技術(shù)裝備首臺（套）產(chǎn)品公示名單”（共計(jì)100個企業(yè)/產(chǎn)品）,,3、如何理解保險(xiǎn)條款中的“質(zhì)量缺陷”？如何判斷為缺陷？,答：根據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》第四十六條規(guī)定：“本法所稱缺陷，是指產(chǎn)品存在危及人身、他人財(cái)產(chǎn)安全的不合理的危險(xiǎn)；產(chǎn)品有保障人體健康和人身、財(cái)產(chǎn)安全的國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，是指不符合該標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>

15、判斷存在缺陷的標(biāo)準(zhǔn)如下：,（1）判斷產(chǎn)品是否存在缺陷的第一個標(biāo)準(zhǔn)是產(chǎn)品是否存在不合理危險(xiǎn)。,一是產(chǎn)品的一般用途。二是產(chǎn)品的正常使用方法。三是產(chǎn)品的標(biāo)示。四是產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、原材料等內(nèi)在特征。五是產(chǎn)品的使用時間。,（2）判斷產(chǎn)品是否存在缺陷的第二個標(biāo)準(zhǔn)是產(chǎn)品是否符合有關(guān)保障人體健康和人身、財(cái)產(chǎn)安全的國家標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。,一是設(shè)計(jì)上的缺陷。二是原材料上的缺陷。三是制造上的缺陷。四是指示上的瑕疵。,,4、投保時間與保險(xiǎn)責(zé)任期間如何確

16、定？,答：投保時間：企業(yè)在簽訂銷售合同之后即可向保險(xiǎn)公司投保。 保險(xiǎn)期間：原則上以生產(chǎn)方交付產(chǎn)品、購買方確認(rèn)裝備已收到為保險(xiǎn)責(zé)任的起保日期，保期一年；對已投保的產(chǎn)品，可再續(xù)保兩年；也可一次性投保三年。 財(cái)政對符合條件的投保項(xiàng)目最多給予不超過3年的保費(fèi)補(bǔ)貼。,,生產(chǎn)企業(yè)完成生產(chǎn)并交付驗(yàn)收,,,,保險(xiǎn)期限1年，可最多延長至3年,,,,5、保險(xiǎn)費(fèi)率如何確定？,答：首臺套重大技術(shù)裝備具有價值量大、創(chuàng)新性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大的特

17、點(diǎn)，缺乏歷史風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)。保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況由雙方協(xié)商確定。 目前在實(shí)際操作中，以不超過財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)（3%）的上限來計(jì)算保費(fèi)。,,6、首臺套保險(xiǎn)是否可以承保外資企業(yè)的項(xiàng)目？是否可以承保出口項(xiàng)目？,答：（1）本次出臺的首臺套重大技術(shù)裝備綜合保險(xiǎn)對于企業(yè)資質(zhì)是沒有具體限定的，只要該企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品在中國境內(nèi)申請知識產(chǎn)權(quán)的即可投保；（2）對于重大技術(shù)裝備的銷售區(qū)域也沒有限定，無論是在國內(nèi)銷售還是出口海外的設(shè)備均可投保：,,7、P

18、ICC首臺套項(xiàng)目理賠服務(wù)的海外代理機(jī)構(gòu)有哪些？,答：北美地區(qū)：Lewis Brisbois Bisgaard & Smith LLP (路博百思律師事務(wù)所)、Nicoletti Hornig & Sweeney（尼克豪維律師事務(wù)所）、VeriClaim, Inc(美國VeriClaim公估公司)、Goldberg Segalla、WHITE FLEISCHNER & FINO,LLP、London Fischer

19、 LLP(倫敦斐須爾律師事務(wù)所)。亞洲地區(qū)：Dasca Loss Adjusters & Surveyors Co.,Ltd.(韓國DASCA公估公司)歐洲地區(qū)：Squire Sanders（英國翰宇律師事務(wù)所）、Goldberg Segalla、ERGET GLOBAL CLAIMS SERVICES（法國安瑞捷公估公司）澳洲及大洋洲地區(qū)：ERGET GLOBAL CLAIMS SERVICES（法國安瑞捷公估公司）非

20、洲地區(qū)：ERGET GLOBAL CLAIMS SERVICES（法國安瑞捷公估公司）,,8、暫不符合補(bǔ)貼范圍的企業(yè)可否投保首臺套保險(xiǎn)？,答：可以。 對于暫時未納入目錄的企業(yè)，或者不滿足參數(shù)要求、超過了補(bǔ)貼數(shù)量限制條件的（前3套或前30臺），也可向我公司投保首臺套保險(xiǎn)產(chǎn)品，使用同樣的“綜合險(xiǎn)”產(chǎn)品，并且由雙方協(xié)商確定保險(xiǎn)責(zé)任限額，由我公司按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。,首席承保人：,9、企業(yè)如何選擇保險(xiǎn)公司？,中國人保財(cái)險(xiǎn)（簡

21、稱“PICC”）是“世界500強(qiáng)”中國人保集團(tuán)公司的核心成員和標(biāo)志性主業(yè)，是國內(nèi)歷史最悠久、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、綜合實(shí)力最強(qiáng)的大型國有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)居亞洲財(cái)險(xiǎn)市場第一，躍居全球領(lǐng)先保險(xiǎn)集團(tuán)單一子公司品牌首位。2014年公司經(jīng)營業(yè)績?nèi)〉眯碌臍v史性突破，業(yè)務(wù)規(guī)模首次跨越2500億元大關(guān)，成為中國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場首家年度保費(fèi)超越2500億元的公司。,,我省分公司于2012年12月13日實(shí)現(xiàn)年度保費(fèi)收入100億元，成為我國中西部地區(qū)首家跨入百

22、億保費(fèi)收入序列的省級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，2014年保費(fèi)收入超過140億元。公司在全省各市（州）、縣設(shè)有分支公司，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和部分大中型企業(yè)設(shè)立了保險(xiǎn)服務(wù)所和代理網(wǎng)點(diǎn)。目前擁有員工8000多人、個人代理人10000余人，設(shè)立機(jī)構(gòu)800多家，年承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)總額2.8萬億元，市場份額45%。自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來的20多年間，公司累計(jì)處理各種保險(xiǎn)賠案1000多萬件，支付保險(xiǎn)賠款200多億元。,PICC四川省分公司,公司組建了專業(yè)營銷

23、團(tuán)隊(duì)為企業(yè)提供一對一的服務(wù),（組 長）（總裁）,副組長（副總裁）,副組長（副總裁）,責(zé)任保險(xiǎn)事業(yè)部,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部,特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)事業(yè)部,首臺套重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)項(xiàng)目組,公司在每個省組建了項(xiàng)目營銷團(tuán)隊(duì)，為裝備制造企業(yè)提供一對一的專業(yè)化服務(wù)。,截止目前統(tǒng)計(jì)的最新數(shù)據(jù)：我公司全國系統(tǒng)簽發(fā)的中央財(cái)政首臺套項(xiàng)目70個，保額53.87億元，保費(fèi)1.523億元。,我公司還聘請了全國多個專業(yè)行業(yè)協(xié)會的專家，可以協(xié)助企業(yè)修訂目錄、提供預(yù)審服務(wù)等。我公司總部