關(guān)于企業(yè)融資難的意見和建議

1、1潛江轄內(nèi)融資難問題及建議潛江農(nóng)村商業(yè)銀行一、融資難的表現(xiàn)及解決建議（一）個人客 （一）個人客戶。個人客戶融資難主要表現(xiàn)為：抵押物難尋。如農(nóng)村種養(yǎng)大戶、經(jīng)營大戶的信貸資金需求較大，但難以提供可供貸款的抵押擔(dān)保物，導(dǎo)致融資難。主要原因?yàn)椋阂皇寝r(nóng)戶居住的房屋大部分未辦理房產(chǎn)證，且土地性質(zhì)為集體所有制，在房管部門不能辦理抵押登記手續(xù)；二是我市農(nóng)田承包經(jīng)營權(quán)無法設(shè)定抵押；三是有房產(chǎn)證無土地證或土地性質(zhì)為集體的房管部門一般不予以登記。建議：拓寬抵

2、押物登 抵押物登記范圍。將集體所有制土地上的房產(chǎn)、農(nóng)田承包經(jīng)營權(quán)等納入抵押登記范圍，明確登記機(jī)關(guān)。同時進(jìn)一步規(guī)范轄區(qū)內(nèi)資產(chǎn)評估和抵押登記行為，整合評估和登記機(jī)構(gòu)，降低客戶貸款的抵押物評估登記成本。（二）企 （二）企業(yè)客戶。一般只要符合 一般只要符合貸款條件， 款條件，貸款資料提供 料提供齊全的企 全的企業(yè)流動資 動資金貸款審批完成 批完成僅需 3-6 天，固定 天，固定資產(chǎn)項(xiàng) 資產(chǎn)項(xiàng)目貸款 20-30 天。 天。但對于存在問題貸款，則需

3、要時間相對較長，主要原因分析如下：問題一：銀行與企業(yè)信息不對稱。1、企 、企業(yè)財(cái)務(wù) 業(yè)財(cái)務(wù)管理制度不健全。 管理制度不健全。部分中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度尚不規(guī)范，缺乏精通財(cái)務(wù)的專業(yè)人員，有的甚至提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表或其他資料，銀行與中小企業(yè)間存在信息不對稱的現(xiàn)象，難以對其信息32、專業(yè) 專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保 擔(dān)保公司擔(dān)保貸款成本增加。 款成本增加。目前，擔(dān)保公司按商業(yè)模式運(yùn)作，向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)和保證金，增加了企業(yè)融資成本。解決 解決辦法： 法：1、

4、實(shí)行利率定價。企業(yè)貸款利率由企業(yè)自主確定，主要根據(jù)企業(yè)的銷售收入歸行率、代發(fā)工資、基本帳戶開立、電子銀行產(chǎn)品（網(wǎng)銀、手機(jī)銀行）等的使用，使用品種越多、資金歸行率越高，利率越低；2、盡量采取直接抵押。創(chuàng)新各種擔(dān)保方式，除房地產(chǎn)抵押外，使用設(shè)備抵押、存貨抵押，對于我行往來多年，能評級為 AAA 級的優(yōu)質(zhì)黃金客戶發(fā)放信用貸款等，降低企業(yè)融資成本。3、一次評估抵押，與企業(yè)簽訂三年期最高額抵押擔(dān)保合同。二、其他建 二、其他建議（一）市政府 （一）

5、市政府對農(nóng) 對農(nóng)商行 商行組織資 組織資金工作 金工作進(jìn)一步支持。 一步支持。潛江農(nóng)商行作為潛江人民自己的銀行，肩負(fù)著支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任。懇請市政府根據(jù)農(nóng)商行投放貸款總額，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度將財(cái)政資金、涉農(nóng)資金存款對農(nóng)商行予以支持。（二）建立企 （二）建立企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。 機(jī)制。一是建議市政府拿出專項(xiàng)基金，對中小企業(yè)信用擔(dān)保中心為中小企業(yè)擔(dān)保產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)，按一定比例給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；二是建議財(cái)政部門制訂統(tǒng)一的中